Dapatkan hadiah dan promo menarik silahkan kontak: +6282297271972 (WhatsApp only)

7 Perusahaan Asuransi Jiwa Seumur Hidup Terbaik Juni 2024

Date:

Share post:

7 Pilihan Teratas Kami untuk Perusahaan Asuransi Jiwa Seumur Hidup pada tahun 2024

Tim kami meninjau perusahaan asuransi jiwa terbaik secara nasional dan memilih opsi berikut untuk pelamar yang mencari polis seumur hidup.

Tanyakan pada Pelanggan Nyata

Pelanggan Asuransi Jiwa MassMutual

Saya memilih asuransi seumur hidup karena merupakan pilihan yang memberikan perlindungan terbaik bagi keluarga saya jika saya meninggal dunia dan tidak memberikan nafkah seperti yang saya lakukan saat ini.”

Bandingkan Perusahaan Asuransi Jiwa Seumur Hidup Teratas

Kami mendasarkan data biaya pada kutipan yang dikumpulkan untuk pria dan wanita berusia 35 dan 45 tahun tanpa riwayat penggunaan tembakau dan mencari perlindungan sebesar $250.000.



Kalkulator Biaya Asuransi Jiwa

Gunakan kalkulator di bawah ini untuk mendapatkan perkiraan biaya asuransi seumur hidup Anda.


Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis perlindungan asuransi jiwa permanen yang menawarkan jaminan pertumbuhan investasi dan memberikan manfaat kematian kepada penerima manfaat tidak peduli kapan tertanggung meninggal dunia, selama premi dibayarkan. Penerima manfaat dapat menggunakan dana pembayaran asuransi jiwa tertanggung untuk membayar biaya pemakaman, akumulasi hutang atau keperluan lainnya.

Tanyakan pada Pakar

Dan Pierson

Kepala Distribusi di Kehidupan Modern

Kapan asuransi seumur hidup merupakan pilihan yang lebih baik daripada polis asuransi jiwa berjangka?

Umumnya, seumur hidup (asuransi) lebih masuk akal sebagai bagian dari rencana warisan atau warisan. Karena polis seumur hidup memiliki komponen uang tunai yang diuntungkan pajak yang terakumulasi seiring berjalannya waktu, polis ini juga dapat menjadi pilihan menarik bagi orang-orang yang mencari kendaraan untuk menabung untuk kebutuhan masa depan, baik sebagai pelengkap rencana pensiun yang memenuhi syarat atau untuk generasi mendatang.

Polis asuransi jiwa seumur hidup membangun nilai tunai, yang dapat diakses oleh pemegang polis melalui penarikan dan pinjaman. Setiap kali Anda membayar premi, perusahaan asuransi jiwa Anda akan mengalokasikan sebagian ke rekening tempat Anda dapat menarik atau mengambil pinjaman saat masih hidup. Nilai tunai dijamin tumbuh ditangguhkan pajak pada tingkat tertentu. Menurut asosiasi industri LIMRA, yang sebelumnya merupakan Asosiasi Riset dan Pemasaran Asuransi Jiwa, seumur hidup adalah bentuk asuransi jiwa paling populer, mewakili 39% penjualan pada tahun 2023.


Apakah Asuransi Jiwa Seumur Hidup Layak?

Asuransi jiwa seumur hidup menjamin manfaat kematian selama Anda membayar premi polis, dan asuransi ini mengakumulasi nilai tunai sebagai manfaat hidup yang dapat Anda tarik atau pinjam. Namun, asuransi ini jauh lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka. Jadi, apakah asuransi seumur hidup layak dilakukan?

Baca selengkapnya: Asuransi jiwa berjangka yang paling direkomendasikan

Asuransi jiwa permanen berlaku seumur hidup Anda — selama Anda membayar premi polis. Ini juga mengakumulasi nilai tunai, yang dapat diakses oleh pemegang polis sebelum mereka meninggal. Komponen investasi tambahan ini dapat menjadikan polis seumur hidup sebagai pilihan cerdas jika Anda ingin menambah dana pensiun atau memiliki kewajiban keuangan yang kompleks.

Nick Ramirez, pemilik agensi Goosehead Insurance yang berbasis di Los Angeles, merekomendasikan untuk menanyakan beberapa pertanyaan pada diri sendiri sebelum membeli polis seumur hidup, termasuk: “Apakah Anda menginginkan uang saat pensiun? Apakah Anda ingin nilai tunai bertambah seiring berjalannya waktu?”

“Pertanyaan-pertanyaan ini penting untuk didiskusikan dengan setiap keluarga dan seringkali dengan perencana atau penasihat keuangan mereka,” tambahnya.

Jika seseorang bergantung pada penghasilan Anda atau Anda ingin menjamin pembayaran untuk menutupi biaya akhir hidup Anda kapan pun Anda meninggal, asuransi jiwa seumur hidup mungkin layak dilakukan. Jika Anda tidak memiliki tanggungan seumur hidup, kewajiban finansial Anda yang signifikan (seperti hipotek atau biaya kuliah) telah dipenuhi dan Anda tidak memiliki hutang, Anda mungkin ingin mempertimbangkan kembali untuk membeli asuransi jiwa seumur hidup.


Jenis Alternatif Asuransi Jiwa Permanen

Asuransi jiwa seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang memiliki tingkat premi yang tidak berubah seiring waktu. Nilai tunai polis Anda juga dijamin akan tumbuh pada tingkat tahunan tertentu. Seperti semua polis asuransi jiwa permanen, asuransi jiwa seumur hidup berlaku seumur hidup pemegang polis dan membayar manfaat kematian kepada penerima manfaat program ketika tertanggung meninggal dunia.

Anda juga bisa menggunakan asuransi jiwa permanen sebagai sumber keamanan finansial selama Anda masih hidup. Sebagian premi yang dibayarkan ke dalam polis asuransi jiwa permanen dialokasikan ke komponen nilai tunai. Nilai tunai dapat dipinjam, diinvestasikan atau ditarik, tergantung pada jenis polis dan batasan lainnya.

Berikut beberapa jenis asuransi jiwa permanen lainnya yang dapat menjadi alternatif pengganti asuransi jiwa seumur hidup:

  • Asuransi jiwa universal: Asuransi jiwa universal memberikan fleksibilitas dalam jumlah pembayaran premi dan manfaat kematian. Daripada menyetujui tingkat premi tetap dan jaminan pertumbuhan nilai tunai seperti polis asuransi jiwa seumur hidup, Anda dapat melakukan penyesuaian – tergantung pada batasannya – sesuai dengan kebutuhan Anda.
  • Asuransi jiwa variabel: Tidak seperti banyak polis asuransi jiwa lainnya, asuransi jiwa variabel memungkinkan pemegang polis untuk menginvestasikan pembayaran premi mereka dalam berbagai pilihan investasi. Nilai tunai polis terkait langsung dengan kinerja investasi ini, sehingga nilai tunai Anda tumbuh pada tingkat yang lebih tinggi daripada yang dijamin oleh polis asuransi jiwa seumur hidup. Seperti asuransi seumur hidup, premi asuransi jiwa variabel tetap sama.
  • Asuransi jiwa universal variabel: Asuransi jiwa universal variabel adalah jenis pertanggungan yang lebih kompleks yang menggabungkan fitur-fitur polis jiwa variabel dan universal. Polis ini memungkinkan Anda untuk menyesuaikan jumlah pembayaran premi dan manfaat kematian serta memungkinkan Anda menginvestasikan nilai tunai Anda dalam berbagai pilihan investasi.
  • Asuransi jiwa universal terindeks: Jenis kebijakan ini menginvestasikan nilai tunai rencana tersebut ke dalam indeks, seperti Standard and Poor’s 500 atau Nasdaq Composite. Meskipun polis asuransi jiwa universal yang diindeks memberikan jaminan tingkat bunga minimum atas nilai tunai, potensi pengembalian yang lebih tinggi berasal dari bunga yang diperoleh atas kinerja indeks saham pilihan Anda.

Pengendara Asuransi Jiwa

Pengendara asuransi jiwa, atau “add-on”, adalah ketentuan yang dapat dilampirkan pada polis asuransi jiwa standar. Banyak pengendara yang memerlukan premi tambahan, meskipun ada pula yang disertakan tanpa biaya tambahan, dan ketersediaan pengendara berbeda-beda menurut masing-masing polis. Berikut adalah beberapa pengendara asuransi jiwa yang paling umum:

1. Istilah Rider Anak

Ini adalah pengendara opsional yang memungkinkan pemegang polis untuk menambahkan satu atau beberapa anak ke dalam polis untuk mendapatkan peningkatan premi. Ini memberikan manfaat jika salah satu anak Anda meninggal dunia, dan mungkin cocok untuk orang tua yang ingin melindungi anak-anak mereka tanpa membeli paket tambahan. Ketika jangka waktunya berakhir, Anda biasanya dapat mengubah polis tersebut menjadi perlindungan permanen untuk anak tersebut.

2. Jaminan Asuransi

Ini adalah pengendara opsional yang memungkinkan Anda membeli perlindungan tambahan untuk acara tertentu di masa depan tanpa harus memenuhi syarat dan menjalani penjaminan kesehatan tambahan. Misalnya, sebuah perusahaan mungkin mengizinkan Anda untuk menggunakan asuransi asuransi ketika Anda menikah atau memiliki anak.

3. Pengendara Perawatan Jangka Panjang

Pengendara ini dapat mempercepat sebagian dari manfaat kematian Anda jika Anda membutuhkan perawatan jangka panjang. Ini dapat membantu membiayai perawatan di rumah atau di fasilitas, mengisi kesenjangan yang tidak ditanggung oleh asuransi kesehatan atau Medicare. Pengendara ini mungkin menawarkan nilai bagi pemegang polis yang lebih tua, atau lebih umum lagi, orang-orang yang menginginkan perlindungan finansial seiring bertambahnya usia.


Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Biaya Asuransi Jiwa

Perusahaan asuransi jiwa tidak hanya melihat besaran pertanggungan ketika menetapkan premi asuransi jiwa. Penyedia asuransi menanggung kebijakan berdasarkan faktor-faktor yang berkaitan dengan masing-masing pemohon, seperti usia, jenis kelamin, kesehatan, dan faktor risiko potensial lainnya. Berikut adalah pertimbangan umum yang diambil operator saat menanggung polis asuransi jiwa:

  • Usia: Seiring bertambahnya usia, risiko kematian Anda meningkat, sehingga semakin besar kemungkinan klaim akan diajukan pada polis Anda.
  • Jenis kelamin: Perempuan memiliki harapan hidup lebih lama dibandingkan laki-laki dan sebagai akibatnya umumnya membayar lebih sedikit untuk asuransi jiwa.
  • Kesehatan: Kesehatan Anda adalah faktor utama dalam premi asuransi jiwa Anda. Penyedia layanan mungkin menanyakan riwayat kesehatan Anda atau meminta Anda melakukan pemeriksaan medis untuk menentukan tingkat risiko Anda.
  • Kondisi yang sudah ada sebelumnya atau kronis: Saat Anda mengajukan asuransi jiwa, Anda harus mengungkapkan penyakit kronis seperti diabetes, penyakit jantung, kanker, atau penyakit menular seksual. Jika Anda terkena dampak dari kondisi yang sudah ada sebelumnya, Anda mungkin ditempatkan pada kelompok risiko lebih tinggi dengan biaya lebih besar atau bahkan dikecualikan dari cakupan.
  • Gaya hidup: Jika Anda merokok, minum alkohol berlebihan, atau perilaku gaya hidup tidak sehat lainnya, hal ini dapat berdampak negatif pada premi Anda.
  • Hobi yang berbahaya: Beberapa aktivitas menempatkan Anda pada peningkatan risiko kematian. Hobi berbahaya seperti terjun payung, ski, atau panjat tebing meningkatkan kemungkinan penerima manfaat untuk mengajukan klaim terhadap polis Anda dan, oleh karena itu, premi Anda.
  • Catatan mengemudi: Jika catatan mengemudi Anda mencakup kecelakaan, kutipan DWI/DUI, klaim, atau tiket, biaya asuransi jiwa Anda mungkin meningkat.
  • Lokasi: Perusahaan menggunakan angka kematian regional dan data harapan hidup untuk memperhitungkan risiko geografis ke dalam tarif asuransi jiwa Anda.

Tanyakan pada Pelanggan Nyata

AdobeStock 579739205 Preview

Pelanggan Asuransi Jiwa Seumur Hidup Reksa Northwestern

Saya memperkirakan berapa banyak pendapatan yang dibutuhkan keluarga saya untuk bertahan hidup tanpa saya dan beruntung memiliki seorang profesional tepercaya yang telah menjadi penasihat keuangan saya yang membimbing saya melalui proses tersebut.


Pertanyaan Yang Sering Diajukan Tentang Asuransi Jiwa Seumur Hidup


Tidak ada usia ideal untuk membeli asuransi seumur hidup, namun ada beberapa faktor yang mempengaruhi polis mana yang harus Anda beli, seperti tanggungan dan kewajiban keuangan Anda. Meskipun demikian, biasanya lebih baik membeli polis seumur hidup ketika Anda masih muda, karena Anda dapat memperoleh premi yang lebih rendah yang tidak akan meningkat selama sisa hidup Anda.


Ada beberapa perbedaan utama antara asuransi jiwa seumur hidup dan asuransi berjangka. Seumur hidup menawarkan perlindungan seumur hidup, dan asuransi berjangka melindungi Anda untuk jangka waktu terbatas, yang dikenal sebagai istilah. Asuransi jiwa seumur hidup juga menghasilkan nilai tunai dan lebih mahal.


Asuransi jiwa seumur hidup bertujuan untuk memberikan jaminan manfaat kematian selama premi dibayarkan dan membangun nilai tunai yang dapat digunakan oleh tertanggung sebelum meninggal. Batasannya yang lebih tinggi menjadikannya baik untuk meninggalkan harta warisan, menggantikan pendapatan yang hilang, atau menutupi kewajiban keuangan atau utang seumur hidup.


Ya, asuransi jiwa seumur hidup memiliki komponen nilai tunai. Fleksibilitas dan potensi pertumbuhannya lebih kecil dibandingkan nilai tunai kehidupan universal, namun memiliki tingkat bunga tetap dan pertumbuhan terjamin.


hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

Artikel terkait

Agen Properti Seumur Hidup: Harga, pajak, dan asuransi semuanya naik! Haruskah saya mendapatkan penanda tangan bersama?

Harga rumah terus meningkat di Boulder County dan Colorado Utara selama bertahun-tahun. Seiring dengan kenaikan harga, semakin sulit...

Ayah membunuh keluarganya di rumah besar mereka yang memiliki 21 kamar. Beberapa hari sebelumnya, polis asuransi jiwa istrinya diubah

Polis asuransi jiwa Teena Kamal senilai $1,25 juta diubah beberapa hari sebelum suaminya membunuhnya dan putri mereka dalam...

Vaksin COVID-19 tidak membatasi akses terhadap asuransi jiwa

Klaim: Penerima vaksin COVID-19 akan membayar premi lebih tinggi atau bahkan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwaSebuah...