Apa itu Pengabaian Premi Asuransi Jiwa? – NerdWallet

• Pengabaian premi membuat polis asuransi jiwa Anda tetap aktif jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran akibat cacat atau pengangguran.

• Pengendara cenderung menaikkan premi sebesar 10% hingga 25%.

• Pengabaian biasanya berlaku setelah masa tunggu.

Banyak orang membeli asuransi jiwa untuk memberikan perlindungan finansial bagi orang yang mereka cintai. Namun, bagaimana jika terjadi sesuatu yang tidak terduga, seperti Anda sakit atau cedera serius dan tidak mampu membayar premi? Pengabaian premi dapat membuat Anda tetap terlindungi. polis asuransi jiwa aktif, bahkan saat Anda tidak mampu membayar premi.

Pengabaian premi pengendara adalah opsional pengendara asuransi jiwa yang menghentikan pembayaran premi tanpa menyebabkan polis berakhir jika Anda mengalami cacat total. Definisi pasti dari cacat total dapat bervariasi, tetapi secara umum, ini didefinisikan sebagai kondisi fisik atau mental yang mencegah Anda bekerja.

Pengendara ini tersedia untuk sebagian besar jenis asuransi jiwaPada tahun 2021, lebih dari 90% polis asuransi jiwa aktif menyertakan keringanan, menjadikannya tambahan asuransi jiwa paling populer, menurut American Council of Life Insurers. ⁽⁰⁾

Fitur pembebasan premi diaktifkan saat Anda mengalami cacat yang membuat Anda tidak dapat bekerja. Namun, jika Anda menjadi cacat, kecil kemungkinan perusahaan asuransi Anda akan membebaskan premi Anda dengan segera. Sebagian besar perusahaan asuransi mengharuskan masa tunggu enam bulan — yang berarti Anda harus menunggu enam bulan setelah Anda benar-benar cacat — sebelum premi Anda dapat dibebaskan. Anda harus tetap membayar premi selama waktu ini, tetapi banyak perusahaan asuransi akan mengganti premi yang Anda bayarkan selama masa tunggu jika klaim Anda disetujui.

Setelah perusahaan asuransi Anda menyetujui klaim Anda, Anda dapat berhenti melakukan pembayaran, dan polis Anda akan tetap berlaku. Jika Anda meninggal selama waktu ini, polis akan membayar penuh manfaat kematian kepada ahli waris Anda. Jika Anda memiliki asuransi seumur hidup atau asuransi jiwa variabelkebijakan tersebut akan terus mengakumulasikan nilai tunai dan dividen jika berlaku.

Pengendara bekerja secara berbeda untuk polis asuransi jiwa permanen yang memiliki nilai tunai yang dapat berfluktuasi, seperti asuransi jiwa universal dan asuransi jiwa universal variabel. Dengan jenis polis ini, perusahaan asuransi dapat membebaskan biaya asuransi dan biaya administrasi saja. Ini akan membuat polis Anda tetap aktif, meskipun nilai tunai Anda tidak akan tumbuh secepat itu.

Anda harus melanjutkan pembayaran setelah Anda tidak lagi cacat. Namun, jika Anda cacat lagi, Anda dapat mengajukan klaim lain untuk membebaskan premi Anda.

Lamanya keringanan tersebut berlaku sering kali bergantung pada usia Anda saat Anda mengalami cacat. Banyak perusahaan asuransi akan membebaskan premi Anda selama kondisi Anda berlangsung jika cacat Anda dimulai sebelum usia 60 tahun. Untuk cacat yang dimulai antara usia 60 dan 65 tahun, perusahaan asuransi biasanya membebaskan premi hingga dua tahun atau hingga usia 65 tahun. Pengabaian premi biasanya berakhir pada usia 65 tahun, yang berarti bahwa jika Anda mengalami cacat setelah usia tersebut, Anda tidak akan lagi memenuhi syarat untuk pembebasan tersebut.

Sebagian besar perusahaan asuransi mengenakan biaya tambahan untuk menambahkan pengendara pada polis Anda, jadi ada kemungkinan premi Anda akan turun sedikit setelah keringanan berakhir.

Pengabaian premi asuransi tambahan sering kali terbatas pada orang berusia 18 hingga 60 tahun tanpa cacat bawaan. Banyak perusahaan asuransi mengizinkan Anda membeli asuransi tambahan saat Anda mengajukan polis saja — Anda tidak dapat menambahkannya nanti.

Untuk mengaktifkan rider, Anda harus mengajukan klaim yang menyertakan pernyataan dari dokter Anda yang merinci kondisi Anda dan mengonfirmasi bahwa Anda tidak dapat bekerja. Jika Anda menerima Keamanan sosial tunjangan disabilitas, surat pemberitahuan penghargaan dapat membantu mendukung klaim Anda.

Berdasarkan sebagian besar polis, keringanan berlaku jika cacat Anda menghalangi Anda untuk bekerja selama minimal enam bulan. Namun, beberapa polis memungkinkan Anda untuk mengabaikan premi jika Anda tidak dapat lagi melakukan pekerjaan rutin Anda.

Pengabaian premi pengendara biasanya meningkatkan asuransi jiwa berjangka premi sebesar 10% hingga 25%. Jumlah pastinya bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti usia, kesehatan, pekerjaan, dan faktor-faktor lain seperti terlibat dalam hobi berisiko tinggi.

Tarif sampel ini didasarkan pada seseorang berusia 40 tahun dengan kesehatan yang sangat baik, membeli polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun, senilai $500.000, dengan dan tanpa pengabaian premi.

Jika Anda memiliki cukup ruang dalam anggaran, mungkin ada baiknya Anda memilih keringanan premi. Administrasi Jaminan Sosial memperkirakan bahwa seorang pekerja berusia 20 tahun yang lahir pada tahun 2000 memiliki peluang sekitar 1 dari 4 untuk menjadi cacat sebelum pensiun. ⁽⁰⁾

Asuransi tambahan ini mungkin sangat bermanfaat jika Anda pekerja muda yang membeli polis dengan jangka waktu yang panjang. Biayanya biasanya lebih rendah untuk orang yang lebih muda. Tidak mungkin untuk memprediksi apa yang akan terjadi beberapa dekade mendatang, tetapi jika Anda membeli polis jangka waktu 30 tahun pada usia 25 atau 30 tahun, Anda dapat memperoleh premi yang lebih murah selama jangka waktu polis.

Namun, tidak seperti asuransi disabilitaspembebasan premi tidak akan menggantikan penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja lagi. Jika Anda seorang pencari nafkah, pertimbangkan untuk membeli asuransi cacat untuk membantu pengeluaran, jika Anda sakit atau cedera.