Dapatkan hadiah dan promo menarik silahkan kontak: +6282297271972 (WhatsApp only)

Aplikasi Asuransi Jiwa: Apa yang Perlu Anda Ketahui – NerdWallet

Date:

Share post:

Jika Anda telah mencari asuransi jiwa dan telah memilih jenis polis, jumlah, dan perusahaan, Anda siap untuk mengajukan aplikasi asuransi jiwa. Prosesnya bervariasi tergantung pada jenis asuransi jiwa kebijakan, tetapi Anda dapat mengharapkan untuk menjawab pertanyaan penting tentang kesehatan dan gaya hidup Anda.

Secara tradisional, polis asuransi yang diasuransikan memiliki aplikasi yang lebih mendalam dan sering kali melibatkan pemeriksaan medis. Beberapa perusahaan asuransi jiwa menawarkan penjaminan yang dipercepat, yang memanfaatkan teknologi untuk menarik dan menganalisis data serta mempersingkat proses aplikasi.

Pertanyaan seputar asuransi jiwa, medis, dan gaya hidup

Perusahaan asuransi jiwa ingin mengetahui seberapa besar kemungkinan Anda akan meninggal saat Anda masih dilindungi. Untuk mengetahui risiko tersebut, aplikasi tersebut menyertakan serangkaian pertanyaan tentang kesehatan, gaya hidup, dan aktivitas yang Anda lakukan. Beberapa perusahaan asuransi juga menanyakan tentang kesehatan anggota keluarga dekat, seperti orang tua dan saudara kandung. Berikut ini beberapa contoh pertanyaan untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang diharapkan.

  • Pernahkah Anda memeriksakan diri ke dokter, dirawat di rumah sakit, menderita suatu penyakit atau memerlukan operasi dalam lima tahun terakhir? Apakah Anda menjalani pemeriksaan medis atau tidak, sebagian besar perusahaan asuransi menginginkan gambaran lengkap mengenai riwayat kesehatan Anda, jadi memiliki catatan medis yang berguna dapat membantu Anda menyelesaikan aplikasi.

  • Apakah Anda pernah menggunakan tembakau atau produk yang mengandung nikotin? Anda akan ditanya serangkaian pertanyaan seputar gaya hidup tentang penggunaan tembakau, alkohol, dan narkoba, serta kebiasaan berisiko lainnya seperti hobi atau profesi berbahaya.

  • Pernahkah Anda ditolak pengajuan asuransi jiwa, kesehatan, atau cacat? Perusahaan asuransi menggunakan basis data untuk mengonfirmasi informasi yang telah Anda bagikan dan melihat apakah Anda ditolak pertanggungannya oleh perusahaan asuransi lain. Anda mungkin tetap memenuhi syarat, meskipun Anda ditolak asuransi jiwanya oleh perusahaan lain.

  • Bagaimana Anda akan membayar polis Anda? Anda perlu memberikan informasi tentang bagaimana Anda berencana untuk membayar iuran tahunan atau bulanan Anda premi asuransi jiwabaik dari pendapatan pribadi, aset, atau pendapatan anggota keluarga.

Tahukah kamu…

Berbohong pada aplikasi asuransi jiwa Anda dapat menyebabkan penolakan aplikasi Anda atau penolakan manfaat di kemudian hari. Kebijakan biasanya dimulai dengan “periode kontestabilitas” asuransi jiwa, yang merupakan jangka waktu dua tahun saat, jika Anda meninggal, perusahaan asuransi dapat memeriksa detail aplikasi Anda dan melihat apakah Anda menghilangkan sesuatu atau berbohong. Jika ya, perusahaan asuransi dapat menolak klaim tersebut.

Riwayat kesehatan keluarga Anda

Karena penyakit tertentu di antara anggota keluarga dapat memengaruhi harapan hidup Anda, perusahaan asuransi jiwa ingin mengetahui apakah orang tua atau saudara kandung Anda telah didiagnosis atau dirawat karena kondisi seperti:

Jika mereka mengalaminya, ketahui usia mereka saat penyakit itu mulai muncul dan, jika mereka sudah meninggal, ketahui usia mereka saat meninggal. Perusahaan asuransi terutama mencari penyakit yang muncul lebih awal, jadi jika orang tua Anda meninggal di usia tua, hal ini kemungkinan besar tidak akan menjadi masalah. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin menanyakan apakah anggota keluarga menderita penyakit jantung atau kanker sebelum usia 60 atau 65 tahun, tergantung pada perusahaan asuransi.

Riwayat kesehatan Anda

Meskipun Anda memberikan informasi tentang kesehatan Anda untuk mendapatkan kutipan asuransi jiwaAnda harus memberikannya lagi untuk aplikasi tersebut. Perusahaan asuransi akan menggunakan catatan medis dan informasi Anda dari perusahaan yang disebut Grup MIB (sebelumnya Biro Informasi Medis) untuk memverifikasi semuanya.

Catatlah nama, alamat, dan nomor telepon dokter utama Anda dan dokter terakhir yang Anda temui, beserta tanggal kunjungan terakhir Anda.

Bersiaplah untuk melaporkan tanggal, gejala, diagnosis, perawatan, dan tanggal pemulihan untuk berbagai macam kondisi medis. Daftarnya akan panjang dan meliputi:

  • Gangguan otak atau terjatuh.

  • Kanker, tumor dan kista.

  • AIDS atau HIV, virus yang menyebabkannya.

  • Gangguan mental atau emosional.

  • Masalah dengan mata, telinga, hidung atau tenggorokan.

MIB mengelola basis data kondisi kesehatan yang dilaporkan pada aplikasi yang dibuat dalam tujuh tahun terakhir untuk asuransi jiwa, kesehatan, perawatan jangka panjang, dan jenis asuransi lainnya. Misalkan Anda sebelumnya mengajukan polis asuransi jiwa dan menyatakan bahwa Anda telah dirawat karena kanker dan aplikasi baru Anda tidak menyebutkan perawatan kanker. Dalam kasus tersebut, MIB akan memberikan tanda bahaya dan perusahaan asuransi jiwa kemungkinan akan ingin melakukan penyelidikan lebih lanjut.

Tahukah kamu…

Perusahaan asuransi jiwa menggunakan MIB karena mengumpulkan informasi kesehatan dari banyak perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan. Namun, tidak semua perusahaan asuransi memasukkan data ke MIB. Anda dapat dapatkan file MIB Anda sendiri untuk memeriksa keakuratannya.

Gaya hidup Anda

Perusahaan asuransi juga ingin mengetahui lebih lanjut tentang gaya hidup, kebiasaan sehari-hari, dan apakah Anda berpartisipasi dalam aktivitas berisiko tinggi. Bersiaplah untuk menjawab pertanyaan tentang:

  • Obat yang sedang dikonsumsi saat ini. Anda akan diminta untuk memberitahukan obat resep apa pun yang Anda gunakan. Pastikan untuk mencantumkan nama lengkap obat, dosis, dan frekuensinya.

  • Penggunaan narkoba dan alkohol. Aplikasi asuransi jiwa akan menanyakan tentang penggunaan obat-obatan terlarang di masa lalu, konsumsi alkohol saat ini, dan apakah Anda pernah disarankan untuk mencari pengobatan kecanduan.

  • Sejarah kriminal. Perusahaan asuransi jiwa biasanya akan menanyakan apakah Anda pernah dihukum karena tindak pidana atau pernah memiliki SIM yang ditangguhkan, pelanggaran lalu lintas, atau DUI. Jika ya, ketahui tanggalnya — perusahaan asuransi umumnya hanya tertarik pada kejadian dalam jangka waktu tertentu, seperti lima tahun terakhir.

  • Aktivitas berisiko. Mengemudikan pesawat, panjat tebing, panjat es, terbang layang, menyelam, terjun payung, dan balap mobil semuanya dapat meningkatkan risiko kematian, sehingga aplikasi asuransi jiwa akan menanyakan apakah Anda telah berpartisipasi atau bermaksud untuk berpartisipasi dalam kegiatan tersebut. Hobi yang berisiko biasanya akan meningkatkan premi asuransi jiwa Anda atau dapat mengakibatkan penolakan.

  • Bepergian. Aplikasi akan menanyakan apakah Anda baru-baru ini bepergian ke luar AS atau berencana melakukannya dalam satu atau dua tahun ke depan.

Temukan rencana asuransi jiwa yang tepat untuk Anda

Pastikan Anda dan orang yang Anda cintai terlindungi – bandingkan penawaran asuransi jiwa yang disesuaikan dari mitra kami.

Pertanyaan tentang asuransi jiwa nonmedis

Perusahaan asuransi jiwa juga perlu mengetahui beberapa informasi praktis dan logistik saat Anda mengajukan polis.

Penerima manfaat asuransi jiwa

Saat Anda membeli polis, Anda akan menentukan penerima manfaat asuransi jiwa pada aplikasi. Penerima manfaat adalah orang-orang yang menerima manfaat dari polis asuransi jika Anda meninggal saat polis masih berlaku. Anda dapat menetapkan persentase manfaat yang berbeda untuk setiap penerima manfaat. Misalnya, Anda dapat menetapkan 70% untuk pasangan Anda dan 30% untuk saudara Anda.

Pastikan setiap penerima manfaat memiliki:

Anda juga harus siap menunjuk penerima manfaat sekunder (dikenal sebagai “penerima manfaat bersyarat”). Ini adalah orang yang menerima manfaat jika penerima manfaat utama meninggal sebelum Anda.

Frekuensi pembayaran

Aplikasi tersebut kemungkinan akan menanyakan seberapa sering Anda ingin ditagih. Pilihan yang umum adalah:

  • Pembayaran tunggal (satu jumlah besar sekaligus).

Ingatlah bahwa perusahaan asuransi mungkin memiliki biaya layanan, untuk menutupi biaya administratifnya, jika Anda memilih jadwal yang lebih sering.

Polis asuransi jiwa lainnya

Perusahaan akan ingin tahu apakah Anda memiliki polis asuransi jiwa aktif atau aplikasi yang tertunda, dan berapa besar cakupannya. Jika Anda tampaknya mengajukan lebih banyak asuransi jiwa daripada yang dibutuhkan dalam situasi Anda, perusahaan kemungkinan akan menanyakan alasannya.

Situasi keuangan

Pihak asuransi mungkin akan menanyakan tentang pendapatan, kekayaan bersih, dan aset Anda. Hal ini dilakukan untuk memastikan Anda sanggup membayar premi untuk mempertahankan asuransi jiwa Anda, dan bahwa jumlah pertanggungan yang Anda ajukan masuk akal.

Tanda tangani nama Anda

Mengapa menandatangani nama Anda perlu mendapat perhatian khusus? Karena aplikasi asuransi jiwa adalah dokumen hukum. Dokumen ini dapat digunakan untuk melawan Anda jika Anda secara sengaja membuat laporan yang salah, yang akan dianggap oleh perusahaan asuransi penipuan asuransi jiwa.

Perusahaan asuransi akan memverifikasi segala sesuatunya sejauh yang dimungkinkan, yang dapat mencakup penarikan:

  • Catatan obat resep.

  • Riwayat kredit (untuk mencari kebangkrutan).

Pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa

Setelah aplikasi Anda dikirimkan, Anda mungkin memerlukan pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa untuk memenuhi syarat pertanggungan atau memperoleh tarif terbaik. Biaya pemeriksaan ditanggung oleh perusahaan asuransi.

Anda akan dihubungi oleh pemeriksa paramedis untuk menjadwalkan pemeriksaan jika aplikasi polis Anda mengharuskannya. Anda akan mengatur waktu dan tempat yang tepat untuk pemeriksaan — misalnya, di rumah pada pagi hari.

  • Tinjauan semua pertanyaan dan kondisi medis.

  • Tinjauan obat resep Anda.

  • Pengukuran tekanan darah.

  • Elektrokardiogram atau uji stres treadmill.

Tidak semua asuransi jiwa memerlukan pemeriksaan medis. Penerbitan yang disederhanakan dan asuransi jiwa dengan jaminan penerbitan keduanya melewatkan ujian dengan menggunakan lebih banyak data kesehatan atau dengan mengenakan premi lebih tinggi untuk pertanggungan daripada perusahaan asuransi jiwa tradisional.

Setelah aplikasi

Lamanya waktu yang dibutuhkan untuk menerbitkan polis Anda akan bergantung pada seberapa cepat perusahaan asuransi dapat memperoleh catatan medis Anda dan memverifikasi informasi aplikasi Anda. Jika perusahaan asuransi memiliki pertanyaan lanjutan, prosesnya akan diperpanjang.

Umumnya, dibutuhkan waktu empat hingga delapan minggu untuk menyetujui dan menerbitkan polis asuransi yang diasuransikan secara tradisional. asuransi jiwa instan polis yang menggunakan penjaminan emisi yang dipercepat, ada kemungkinan pertanggungan mulai berlaku pada hari yang sama.

Pertanyaan yang sering diajukan

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

Artikel terkait

Agen Properti Seumur Hidup: Harga, pajak, dan asuransi semuanya naik! Haruskah saya mendapatkan penanda tangan bersama?

Harga rumah terus meningkat di Boulder County dan Colorado Utara selama bertahun-tahun. Seiring dengan kenaikan harga, semakin sulit...

Ayah membunuh keluarganya di rumah besar mereka yang memiliki 21 kamar. Beberapa hari sebelumnya, polis asuransi jiwa istrinya diubah

Polis asuransi jiwa Teena Kamal senilai $1,25 juta diubah beberapa hari sebelum suaminya membunuhnya dan putri mereka dalam...

Vaksin COVID-19 tidak membatasi akses terhadap asuransi jiwa

Klaim: Penerima vaksin COVID-19 akan membayar premi lebih tinggi atau bahkan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwaSebuah...