Asuransi, Dijelaskan: Menguntungkan Bagi Karyawan dan Bisnis

Sebuah rpaket tunjangan utama adalah komponen kunci dari strategi rekrutmen dan retensi perusahaan. Meskipun Forbes melaporkan pada bulan April bahwa harga tunai rata-rata seringkali lebih murah dibandingkan dengan harga yang dinegosiasikan oleh rumah sakit dengan asuransi dalam hal layanan medis dan obat resep, asuransi kesehatan masih menjadi bagian dari standar emas untuk paket tunjangan karyawan dan membantu memberikan keamanan finansial dan ketenangan pikiran bagi para pekerja. karyawan.

Tracy Matson, direktur penjualan di Pilihan Berkualitaspenyedia asuransi kesehatan komersial di Little Rock, mengatakan sebuah penelitian yang dilakukan oleh Glassdoor sekitar 10 tahun lalu menemukan bahwa asuransi kesehatan adalah tunjangan terpenting yang diterima karyawan.

“Peringkatnya lebih tinggi daripada program liburan, (cuti berbayar) atau program pensiun,” katanya. “Tentu saja, menawarkan paket asuransi kesehatan yang berkualitas adalah alat yang sangat penting untuk tidak hanya merekrut karyawan, namun juga mempertahankan mereka.”

Polis asuransi jiwa dan disabilitas juga merupakan manfaat yang menarik, tambahnya.

“Kedua hal ini dapat menambah ketenangan bagi karyawan tentang dijaga keluarganya jika terjadi sesuatu pada dirinya,” ujarnya. “Hampir sepertiga rumah tangga di AS memiliki pekerja berupah utama yang menderita penyakit atau cedera yang memaksa mereka kehilangan pekerjaan selama satu bulan atau lebih dalam 10 tahun terakhir. Ini adalah kebijakan yang harus dipertimbangkan.”

Perusahaan dapat menggunakan broker asuransi atau menghubungi penyedia asuransi secara langsung untuk memilih rencana asuransi, katanya, seraya menambahkan bahwa penting untuk selalu mengingat karyawan dan meminta umpan balik selama proses tersebut.

“Saya pikir mengabaikan preferensi karyawan adalah kesalahan umum yang dapat menyebabkan pembelian rencana tidak diterima dengan baik oleh tim Anda,” katanya. “Melibatkan karyawan Anda selama proses seleksi dapat sangat membantu dalam pemilihan rencana yang sangat disukai oleh perusahaan Anda.”

Meskipun pemilik bisnis mungkin tergoda untuk memilih paket yang paling murah, hal tersebut dapat mengorbankan kualitas paket, tambahnya.

“Saran saya adalah menganggap asuransi kesehatan lebih hemat biaya dan lebih merupakan investasi dalam bisnis Anda – sebuah investasi yang akan menghasilkan karyawan dengan kualitas lebih tinggi,” katanya.

Forbes melaporkan tahun lalu bahwa Generasi Z, yang lahir antara tahun 1997 dan 2012, telah melampaui generasi baby boomer dalam angkatan kerja, dan seiring bertambahnya usia para pekerja baru yang tidak lagi memenuhi asuransi kesehatan orang tua mereka, mereka kemungkinan akan mencari asuransi kesehatan yang disediakan oleh pemberi kerja. Pertanggungan.

“Semakin banyak Generasi Z yang membutuhkan asuransi kesehatan di masa depan,” katanya. “Operator dan broker mungkin akan menyesuaikan strategi penjualan mereka agar selaras dengan keinginan dan kebutuhan generasi ini.”

Salah satu tren yang menurutnya akan tumbuh di tahun-tahun mendatang adalah fokus pada kesehatan mental.

“Saya yakin semakin banyak kesadaran akan pentingnya kesehatan mental di samping kesehatan fisik,” katanya. “Saya yakin pengusaha akan lebih mempertimbangkan rencana kesehatan yang komprehensif untuk mendukung kesehatan karyawan mereka secara keseluruhan.”

Kesehatan perilaku telah menjadi fokus utama bagi pengusaha dan perusahaan asuransi di seluruh negeri, kata Max Greenwood, wakil presiden hubungan pemerintah dan media di Palang Biru Arkansas dan Perisai Biru.

Max Greenwood

“Fokus pada kesehatan manusia seutuhnya, khususnya kesehatan perilaku, akan terus meningkat,” katanya. “Pengusaha dan perusahaan asuransi kesehatan akan mencari cara-cara baru dan inovatif untuk mengatasi depresi, kecemasan, dan gangguan penggunaan narkoba sebagai cara untuk meningkatkan hasil kesehatan secara keseluruhan dan mengendalikan biaya.”

Selain itu, generasi milenial dan Gen Z telah membantu mengubah pemberian layanan dan kesehatan di tempat kerja secara keseluruhan, katanya, seraya menambahkan bahwa alat digital dan telemedis menjadi bagian integral dari bidang layanan kesehatan selama pandemi COVID-19. Perusahaan asuransi harus beradaptasi dengan perubahan ini, begitu pula dengan penyedia layanan.

“Konsumen layanan kesehatan saat ini belajar mengapresiasi model layanan multidimensi yang menyeimbangkan kunjungan langsung dengan layanan digital,” katanya. “Konsumen menghargai kemampuan melihat penyedia layanan dari kenyamanan rumah mereka melalui perangkat pintar.”

Meskipun sulit untuk memprediksi masa depan asuransi kesehatan atau pasar asuransi, katanya, jelas bahwa biaya layanan kesehatan meningkat lebih cepat dibandingkan inflasi, dan farmasi adalah salah satu penggerak biaya yang paling cepat dan paling tidak transparan, sehingga menimbulkan kekhawatiran terhadap keterjangkauan. pengobatan dan pelayanan kesehatan.

“Lebih banyak solusi kesehatan yang hanya tersedia satu kali saja akan terus membanjiri pasar, bersaing untuk mendapatkan sebagian dari total belanja layanan kesehatan,” katanya. “Menyaring kebisingan untuk menemukan solusi nyata yang berhasil akan menjadi penting karena perusahaan asuransi kesehatan dan pemberi kerja berupaya meningkatkan layanan, meningkatkan akses, dan mengendalikan biaya.”

Asuransi kesehatan hanyalah salah satu komponen dari paket tunjangan yang menyeluruh, dan asuransi gigi adalah penawaran lain yang mungkin diharapkan oleh karyawan ketika mereka bergabung dengan sebuah perusahaan.

“Asuransi gigi adalah tunjangan karyawan yang paling banyak diminta kedua setelah asuransi kesehatan,” kata Jeb Steen, direktur penjualan dan manajemen akun di Gigi Delta Arkansas di Sherwood. “Memiliki rencana perawatan gigi yang komprehensif dalam daftar tunjangan dapat membantu menarik dan mempertahankan karyawan. Yang lebih penting lagi, hal ini dapat meningkatkan kesehatan mulut dan kesehatan karyawan secara keseluruhan.”

Jeb Steen

Dia menambahkan bahwa laporan terbaru dari Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit menemukan bahwa penyakit gigi yang tidak diobati menyebabkan hilangnya produktivitas lebih dari $45 miliar setiap tahunnya.

“Rencana perawatan gigi kelompok yang komprehensif memberikan akses bagi karyawan dan keluarga mereka terhadap perawatan yang mereka butuhkan, sehingga menghasilkan tenaga kerja yang lebih sehat dan produktif,” katanya.

Meski 90 persen klien menggunakan broker asuransi, kata dia, perusahaan juga bisa menghubungi Delta Dental secara langsung.

Meskipun pemilik bisnis mungkin tergoda untuk hanya memperhatikan tarif premi bulanan saat memilih paket, penting juga untuk mempertimbangkan ukuran jaringan, diskon untuk prosedur perawatan gigi, dan layanan pelanggan, katanya.

Misalnya, Delta Dental menawarkan serangkaian program yang ditujukan untuk meningkatkan kesehatan mulut peserta, termasuk program Right Start 4 Kids, yang memungkinkan tanggungan berusia 12 tahun ke bawah mendapatkan layanan yang dibayar penuh tanpa potongan ketika mengunjungi dokter gigi dalam jaringan, dan Program Kedokteran Gigi Berbasis Bukti, yang memberikan pembersihan tambahan bagi anggota yang memiliki kondisi medis seperti kehamilan, penyakit jantung, diabetes, dan penyakit periodontal.

Selain itu, Delta Dental mengizinkan beberapa anggota untuk memindahkan sebagian dari dolar klaim mereka yang tidak terpakai selama satu tahun ke tahun berikutnya. Untuk memenuhi syarat, anggota harus mengunjungi dokter gigi setidaknya sekali dalam setahun dan memiliki waktu kurang dari setengahnya pembayaran maksimum tahunan. Anggota yang memenuhi syarat dapat membawa lebih dari 20 persen dari jumlah maksimum tahunan mereka hingga jumlah maksimum tahunan menjadi dua kali lipat, kata Steen.

“Ini adalah insentif yang signifikan untuk menawarkan karyawan untuk mendapatkan perawatan pencegahan dan penghargaan yang dapat sangat membantu jika seorang anggota membutuhkan layanan besar,” katanya.

Ia menambahkan bahwa pelanggan seringkali tidak sepenuhnya memanfaatkan jaminan kesehatan gigi mereka, terutama perawatan pencegahan, yang dapat mencegah kebutuhan akan perawatan yang mahal dan membantu mengelola kondisi kronis seperti diabetes, penyakit jantung, dan penyakit periodontal.

“Klien kami fokus pada kesehatan dan mencari cara untuk menggunakan rencana asuransi mereka untuk meningkatkan hasil,” katanya. “Dalam banyak kasus, tujuannya adalah untuk memberikan akses terhadap layanan dan mendidik karyawan tentang penggunaan tunjangan mereka, sehingga menghilangkan hambatan yang menghalangi pasien untuk mendapatkan layanan yang mereka butuhkan.”

Perusahaan ini menggunakan teknologi untuk meningkatkan akses terhadap perawatan dan baru-baru ini mulai menawarkan kunjungan virtual melalui teledentistry.com, yang menurut Steen dapat menjadi pilihan yang baik untuk perawatan setelah jam kerja dan darurat. Selain itu, Delta Dental sedang berupaya menambahkan fitur chat ke situsnya, katanya.

“Lansekap kedokteran gigi selalu berkembang, dan Delta Dental terus mencari cara untuk meningkatkan pengalaman anggota,” katanya. “Kami mencari cara untuk memperluas akses terhadap layanan berkualitas dan memanfaatkan peran gigi dalam meningkatkan kesehatan secara keseluruhan. Kami berkomitmen untuk menyediakan layanan kelas dunia, yang berarti memanfaatkan semua sumber daya dan teknologi yang tersedia untuk memberikan manfaat secara lebih efisien, berkomunikasi dengan lebih efektif, dan memberikan setiap peluang kepada anggota untuk meningkatkan kesehatan mereka secara keseluruhan.”

Ada banyak jenis asuransi lain yang dapat ditemukan oleh karyawan dalam paket orientasi mereka, dan memberikan opsi bagi karyawan yang mencari asuransi memberikan dampak tidak hanya pada pekerja, namun juga pada bisnis, kata Greg Poulakos, wakil presiden eksekutif solusi pasar di Kehidupan yang Dapat Digunakan di Little Rock, yang menawarkan asuransi jiwa, cacat, gigi dan tambahan, termasuk kecelakaan, penyakit kritis dan ganti rugi rumah sakit.

Greg Poulakos

“Pemilik usaha harus menyadari bahwa produk asuransi ini memainkan peran penting dalam melindungi karyawan dan bisnis mereka,” katanya. “Asuransi jiwa memastikan keluarga aman secara finansial jika pencari nafkah utama meninggal dunia sebelum waktunya. Disabilitas dan produk tambahan dapat memberikan stabilitas di masa-masa sulit, memungkinkan keluarga untuk fokus pada pemulihan dan menghindari tekanan finansial.”

Asuransi tidak hanya untuk perusahaan saja; bahkan usaha kecil pun dapat menarik dan mempertahankan karyawan dengan memberikan paket tunjangan yang kuat dan fleksibel, disesuaikan untuk setiap karyawan dan mendorong stabilitas keuangan bagi karyawan, selain memberikan perlindungan kesehatan, katanya.

“Bagi wirausahawan tunggal atau pemilik usaha kecil dengan sedikit karyawan, sangat penting untuk memprioritaskan perlindungan asuransi yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik mereka sambil tetap menjaga aset terbesar mereka – karyawan mereka,” tambahnya.

Ada peningkatan minat untuk menawarkan tunjangan sukarela yang dibayar oleh karyawan yang meningkatkan paket tunjangan karyawan tanpa membebankan biaya kepada pemberi kerja, katanya, seraya menambahkan bahwa tunjangan tambahan seperti asuransi kecelakaan, penyakit kritis, dan ganti rugi rumah sakit kini dianggap sama pentingnya dengan asuransi jiwa dan cacat. dalam hal mempertahankan karyawan dan melindungi keamanan finansial mereka.

“Khususnya dengan meningkatnya program kesehatan dengan biaya yang dapat dikurangkan, tunjangan tambahan ini dapat membantu membiayai peningkatan biaya yang dikeluarkan sendiri bagi karyawan tanpa menambah kerumitan dan biaya bagi pemberi kerja,” katanya.

Selain itu, semakin banyak perusahaan yang mulai menawarkan cuti keluarga atau cuti orang tua yang dibayar bersamaan dengan perlindungan disabilitas untuk membantu karyawan menyeimbangkan tanggung jawab keluarga dan pekerjaan, katanya, seraya menambahkan bahwa mandat negara dan perluasan program asuransi swasta telah meningkatkan minat tersebut.

“Selama beberapa tahun terakhir, dengan tidak adanya program cuti berbayar yang didanai pemerintah federal, kami telah mengamati menjamurnya program cuti berbayar negara yang dikelola atau ditawarkan oleh negara dan didukung oleh perusahaan asuransi swasta yang mengembangkan portofolio produk mereka ke arah yang lebih baik. memenuhi permintaan,” katanya. “Komunitas pialang juga telah turun tangan untuk membantu pengusaha menavigasi lanskap yang terus berkembang.”

Dia menambahkan bahwa lembaganya telah melihat semakin banyak perusahaan yang ingin menggabungkan tunjangan karyawan nonmedis dengan satu maskapai penerbangan untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas biaya.

“Pengalaman pelayanan bagi pemberi kerja dan pekerja menjadi pertimbangan utama dalam proses seleksi,” ujarnya. “Semakin banyak perusahaan yang mempertimbangkan faktor-faktor di luar desain rencana dan harga untuk memasukkan aspek layanan seperti layanan online, kemudahan penagihan, pilihan pembayaran ganda, dan layanan klaim yang efisien dan terintegrasi.”

Teknologi juga berdampak pada cara perusahaan asuransi melakukan bisnis, dan Poulakos mengatakan perusahaan-perusahaan berlomba untuk memasukkan kecerdasan buatan ke dalam operasi mereka untuk menyederhanakan tugas-tugas sehari-hari dan berulang-ulang serta meningkatkan pengalaman pelanggan.

“Di masa depan, asuransi kemungkinan akan menjadi lebih personal dan berbasis data dengan meningkatnya penggunaan teknologi seperti AI dan analisis big data untuk menilai risiko dengan lebih akurat,” katanya. “Kita mungkin melihat munculnya model asuransi berbasis penggunaan di mana premi didasarkan pada perilaku individu yang dilacak melalui perangkat atau aplikasi. Secara keseluruhan, masa depan asuransi kemungkinan akan melibatkan penyesuaian, efisiensi, dan kemampuan beradaptasi yang lebih besar terhadap risiko-risiko yang muncul.”

BACA JUGA: SEC Merilis Kickoff Windows; Hogs-Horns Ditetapkan untuk Memulai Lebih Awal