Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberikan kompensasi kepada kami (lihat pengungkapan pengiklan kami bersama daftar mitra kami untuk detail lebih lanjut). Namun, pendapat kami adalah milik kami sendiri. Lihat bagaimana kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak memihak.
- Perokok membayar asuransi jiwa dua kali lipat dibandingkan dengan bukan perokok.
- Banyak perusahaan asuransi jiwa memperlakukan penggunaan tembakau dan ganja secara berbeda.
- Asuransi jiwa berjangka perpanjangan tahunan mungkin menarik bagi perokok yang sedang dalam proses berhenti.
Menurut Ahli Bedah Umum AS, “16 juta orang Amerika hidup dengan penyakit yang berhubungan dengan merokok.” Laporan tersebut selanjutnya menyatakan bahwa “…belanja layanan kesehatan yang disebabkan oleh rokok melebihi $170 miliar per tahun.”
Dampak negatif nikotin terhadap kesehatan sudah banyak diketahui. Jadi, perusahaan asuransi menetapkan klasifikasi risiko yang lebih tinggi bagi mereka yang merokok atau menggunakan produk nikotin lainnya. Jika Anda seorang perokok, perkirakan tarif polis Anda lebih tinggi dibandingkan bukan perokok.
Perokok memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa
Perokok tetap bisa mendapatkan asuransi jiwa. Namun, karena nikotin berdampak negatif terhadap kesehatan dan memperpendek usia harapan hidup, perokok mempunyai risiko finansial yang lebih tinggi bagi penyedia asuransi jiwa. Jika Anda merokok, mungkin akan lebih sulit menemukan perusahaan yang menawarkan perlindungan kepada Anda, apalagi dengan tarif yang lebih rendah.
Berharap untuk membayar premi yang lebih tinggi
Premi asuransi lebih tinggi bagi perokok, terutama jika Anda berusia lanjut atau memiliki kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya. Tarif untuk perokok juga berbeda-beda menurut perusahaan asuransi jiwa dan jenis penggunaan tembakau (misalnya merokok, mengunyah, atau vaping). Penanggung juga memperhitungkan jangka waktu dan durasi penggunaan Anda, menurut Jackie Morales, mantan kepala asuransi di Bestow Life.
Kejujuran itu penting
Perusahaan asuransi jiwa menanyakan pertanyaan terkait nikotin selama proses penawaran awal. Morales menyebutkan yang terbaik adalah memberikan informasi yang sesuai dengan situasi Anda saat ini. Jika Anda berhenti merokok di kemudian hari, Anda dapat meminta evaluasi ulang profil risiko Anda untuk tarif non-perokok.
Morales mencatat bahwa pertanyaan mengenai ganja ditanyakan secara terpisah. Dia mencatat bahwa sepuluh tahun yang lalu, ganja tidak dapat memberikan perlindungan, tetapi sekarang, sebagian besar perusahaan asuransi jiwa menerima pengguna ganja. Namun, Morales merekomendasikan untuk memberikan informasi akurat tentang penggunaan Anda, untuk keperluan medis atau rekreasi.
Jujurlah saat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini selama proses penjaminan emisi. Perusahaan asuransi biasanya dapat memverifikasi status merokok Anda melalui pemeriksaan medis. Jika Anda salah memberikan informasi dan meninggal dunia, manfaat kematian Anda dapat ditolak oleh penerima manfaat karena gagal mengungkapkan sejauh mana kebiasaan merokok Anda.
Jenis asuransi jiwa bagi perokok
Asuransi jiwa berjangka
Asuransi jiwa berjangka hanya mencakup jangka waktu tertentu, biasanya 10 hingga 30 tahun. Jika Anda meninggal dalam jangka waktu tersebut, penerima manfaat Anda akan menerima manfaat kematian Anda. Asuransi jiwa berjangka mungkin menarik bagi kebanyakan orang karena harganya yang kompetitif, bahkan bagi perokok.
Mark Williams, CEO Brokers International, menyatakan bahwa jika Anda sedang dalam proses berhenti merokok, pertimbangkan perpanjangan asuransi jiwa berjangka tahunan. Polis ini menawarkan perlindungan satu tahun sekali.
Asuransi terbarukan tahunan mungkin merupakan pilihan yang lebih murah sampai Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif non-perokok pada asuransi jiwa berjangka tradisional. Meskipun premi Anda mungkin meningkat setiap tahun berdasarkan usia, Anda tidak perlu menjalani pemeriksaan kesehatan setiap kali memperbarui.
Baca panduan kami tentang asuransi jiwa berjangka terbaik di sini.
Asuransi seumur hidup
Pertimbangkan asuransi seumur hidup jika Anda menginginkan perlindungan seumur hidup dengan komponen tabungan atau nilai tunai. Polis seumur hidup bisa berguna jika Anda memiliki tanggungan jangka panjang, namun preminya jauh lebih tinggi dibandingkan asuransi jiwa berjangka, terutama bagi perokok.
Anda dapat menemukan panduan kami tentang asuransi seumur hidup terbaik di sini.
Tidak ada asuransi jiwa pemeriksaan kesehatan
Orang dengan kondisi kesehatan tertentu yang sudah ada sebelumnya mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa tradisional. Polis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan menawarkan pilihan bagi mereka yang membutuhkan pertanggungan tetapi mengalami kesulitan untuk lulus pemeriksaan kesehatan. Ada dua jenis asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan untuk perokok.
- Masalah asuransi jiwa yang disederhanakan: Asuransi ini memerlukan kuesioner kesehatan tetapi tidak ada pemeriksaan kesehatan. Ini bermanfaat bagi mereka yang memiliki kondisi kesehatan ringan hingga sedang seperti kecemasan, depresi, atau asma.
- Jaminan masalah asuransi jiwa: Kebijakan ini tidak memerlukan kuesioner kesehatan atau pemeriksaan kesehatan. Pilihan terbaik bagi mereka yang memiliki kondisi kesehatan parah seperti penyakit terminal atau kronis.
Polis ini cenderung memberikan premi yang lebih tinggi untuk batas pertanggungan yang lebih rendah dibandingkan asuransi jiwa tradisional. Masalah yang disederhanakan cenderung lebih murah daripada masalah yang dijamin karena memiliki lebih banyak persyaratan.
Anda dapat menemukan panduan kami tentang asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis terbaik di sini.
Meningkatkan peluang Anda untuk disetujui
Tunjukkan kebiasaan sehat
Jika Anda seorang perokok, sangatlah penting untuk melakukan kebiasaan sehat yang dapat mengimbangi risiko Anda. Beberapa contohnya termasuk olahraga teratur, pola makan seimbang, dan tindakan pencegahan lainnya. Anda sebaiknya menyoroti kebiasaan-kebiasaan tersebut dalam kuesioner kesehatan Anda.
Mungkin juga membantu untuk menunjukkan bahwa Anda mengambil langkah-langkah untuk mengekang kebiasaan merokok. Misalnya, memberikan bukti partisipasi dalam konseling, pengobatan, dan kelompok dukungan dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan cakupan dan menurunkan tarif.
Pertimbangkan untuk berhenti
Berhenti merokok dapat menurunkan klasifikasi risiko Anda dan juga premi asuransi jiwa Anda. Menurut Policygenius, sebagian besar perusahaan asuransi mengharuskan Anda bebas nikotin setidaknya selama satu tahun agar memenuhi syarat untuk tarif non-perokok. Ketahuilah bahwa Anda mungkin harus menjalani proses penjaminan lagi agar premi Anda dievaluasi kembali.
Bagaimana menemukan asuransi jiwa jika Anda seorang perokok
Cara efektif untuk menemukan perusahaan asuransi jiwa terbaik bagi perokok adalah dengan berkeliling dan mengumpulkan penawaran dari berbagai perusahaan. Agen asuransi jiwa yang berkualifikasi juga dapat membantu Anda menemukan pertanyaan dan membantu Anda membuat keputusan yang tepat mengenai pilihan asuransi jiwa Anda.
FAQ asuransi jiwa untuk perokok
Vaping, tembakau kunyah, dan produk nikotin lainnya masih dapat memengaruhi angka kematian, dan sering kali diperlakukan serupa dengan merokok. Pastikan untuk memberi tahu perusahaan asuransi Anda tentang berbagai jenis produk tembakau yang Anda gunakan untuk memastikan penerima manfaat Anda tidak akan mengalami masalah saat mengajukan klaim asuransi jiwa.
Jika Anda berhenti merokok setidaknya selama satu tahun, perusahaan asuransi biasanya mengklasifikasikan ulang profil risiko Anda ke status bukan perokok. Hal ini dapat mengurangi tarif asuransi Anda secara signifikan.
Jika Anda merokok dan memiliki masalah kesehatan lainnya, perusahaan asuransi mungkin menganggap Anda terlalu berisiko untuk diasuransikan. Namun, banyak perusahaan asuransi yang masih memberikan perlindungan bagi perokok, namun Anda akan membayar tarif yang lebih tinggi.
Cara terbaik untuk menemukan perusahaan asuransi ramah perokok adalah dengan bekerja sama dengan agen asuransi. Agen dapat mengidentifikasi perusahaan yang menawarkan syarat dan tarif yang menguntungkan bagi perokok dan memberikan saran yang dipersonalisasi untuk situasi Anda.
Tidak ada kebijakan khusus yang dirancang khusus untuk perokok. Namun, beberapa perusahaan asuransi mungkin memiliki kriteria penjaminan yang lebih lunak, yang memungkinkan perokok memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif dan pilihan perlindungan yang lebih baik. Kebijakan tanpa pemeriksaan medis juga memungkinkan perokok dengan kondisi kesehatan lain memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa.
Ronda Lee adalah pakar asuransi yang mencakup asuransi jiwa, mobil, pemilik rumah, dan penyewa untuk konsumen. Selain kontribusinya di Business Insider, dia adalah seorang penulis untuk agregator asuransi PolicyGenius, serta seorang pengacara yang mempraktikkan pertahanan asuransi dan litigasi komersial. Selain perlindungan asuransi, Ronda telah menulis untuk HuffPost dengan artikel unggulan di bidang politik, pendidikan, gaya, suara kulit hitam, dan kewirausahaan.“/>
Alani Asis adalah pakar keuangan pribadi yang mencakup asuransi, pensiun, kartu kredit, dan banyak lagi. Selain menulis ulasan, panduan, dan penjelasan keuangan pribadi untuk Business Insider, Alani adalah Spesialis Dukungan Hipotek. Anda dapat menghubunginya melalui Twitter di @AlaniAsis. “/>
Pemeriksaan dan Penghematan SoFi
Hasilkan hingga 4,60% APY pada saldo tabungan dan bonus hingga $300 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat. Tertanggung FDIC.
