Dapatkan hadiah dan promo menarik silahkan kontak: +6282297271972 (WhatsApp only)

Asuransi Jiwa Berjangka vs. Asuransi Jiwa Seumur Hidup: Perbedaan Utama dan Cara Memilih – NerdWallet

Date:

Share post:

Perbedaan antara asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup dapat disederhanakan menjadi biaya dan jangka waktunya. Asuransi jiwa berjangka lebih murah daripada asuransi seumur hidup dan melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu. Asuransi seumur hidup biasanya berlaku seumur hidup Anda dan dapat dibangun nilai tunaiyang menjadikannya produk yang lebih rumit dan mahal.

Dengan polis asuransi apa pun, orang yang Anda cintai dapat menggunakan pembayaran tersebut sesuai keinginan mereka, seperti biaya pemakaman, pembayaran hipotek, atau biaya kuliah. Namun, tergantung pada kebutuhan perlindungan Anda, satu jenis asuransi jiwa mungkin lebih cocok daripada yang lain.

Asuransi jiwa berjangka vs. asuransi jiwa seumur hidup: Gambaran Umum

Untuk lebih memahami perbedaan antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup, berikut adalah ikhtisar singkat tentang cara kerja setiap jenis pertanggungan.

Asuransi jiwa berjangka

Jalan cara kerja asuransi jiwa berjangka Sederhananya: Polis ini melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu, seperti 10, 20 atau 30 tahun, dan akan dibayarkan jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut. Jika Anda hidup lebih lama dari jangka waktu tersebut dan perlindungan Anda berakhir, ahli waris Anda tidak akan menerima uang apa pun. Sebagian besar polis adalah jenis tingkat jangka hidup; manfaat kematian dan asuransi premium dijamin akan tetap sama sepanjang jangka waktu. Polis asuransi jiwa berjangka menurun sedikit berbeda, dan kurang umum. manfaat kematian asuransi jiwa semakin kecil seiring jangka waktu sementara preminya tetap sama.

Idealnya, durasi jangka waktu asuransi jiwa Anda harus sesuai dengan kewajiban finansial yang Anda tanggung. Misalnya, jika Anda adalah orang tua baru, Anda dapat membeli polis asuransi 20 tahun untuk melindungi Anda sampai anak Anda tidak lagi bergantung pada Anda secara finansial. Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa menjual asuransi jiwa berjangka, jadi mudah untuk menemukan dan bandingkan penawaran asuransi jiwa on line.

Asuransi seumur hidup

Asuransi seumur hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen yang paling umum dan biasanya lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka. Hal ini karena sebagian besar polis menawarkan perlindungan yang jatuh tempo di usia lanjut — pada usia 90, 100 atau 120 tahun, dalam beberapa kasus. Asuransi seumur hidup juga memiliki komponen nilai tunai. Sebagian premi Anda digunakan untuk nilai tunai, yang dapat bertambah seiring waktu. Setelah Anda mengumpulkan cukup nilai tunai, Anda dapat meminjamnya atau menyerahkan polis untuk mendapatkan uang tunai.

Meskipun lebih rumit daripada asuransi jiwa berjangka, caranya cara kerja asuransi seumur hidup lebih mudah dipahami daripada jenis asuransi jiwa permanen lainnya. Premi tetap stabil dan nilai tunai tumbuh pada tingkat yang dijamin tetap. Manfaat kematian juga dijamin, tetapi berhati-hatilah saat mengambil pinjaman atau penarikan nilai tunai tanpa membayarnya kembali. Meskipun Anda tidak diharuskan untuk membayarnya kembali, perusahaan asuransi Anda akan mengurangi pinjaman atau penarikan yang belum dibayar dari manfaat kematian terakhir yang dibayarkan kepada ahli waris Anda.

Banyak polis asuransi seumur hidup yang merupakan polis “partisipan”, yang berarti Anda dapat memperoleh dividen berdasarkan kinerja keuangan perusahaan. Anda dapat menggunakan dividen Anda dengan beberapa cara berbeda — termasuk meningkatkan nilai tunai polis Anda.

Perbedaan utama antara asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup

Biaya asuransi jiwa berjangka vs. asuransi jiwa seumur hidup

Asuransi jiwa berjangka seringkali merupakan pilihan yang paling asuransi jiwa yang terjangkau karena bersifat sementara dan tidak memiliki nilai tunai. Premi asuransi seumur hidup jauh lebih tinggi karena pertanggungan biasanya berlangsung seumur hidup, dan polis akan bertambah nilai tunainya. Berikut perbandingan premi tahunan untuk polis asuransi berjangka dengan polis asuransi seumur hidup.

Rata-rata tarif asuransi jiwa berjangka untuk bukan perokok

Tarif asuransi jiwa tahunan rata-rata ini berlaku untuk polis asuransi jiwa berjangka waktu 20 tahun senilai $500.000. Tarif tersebut mencerminkan pemohon super preferen — bukan perokok dengan kesehatan yang sangat baik.

Tingkat tahunan rata-rata untuk pria

Tingkat tahunan rata-rata untuk wanita

Sumber: Covr Financial Technologies. Tiga tingkat terendah untuk setiap usia dirata-ratakan. Data berlaku per 17 Juni 2024.

Rata-rata tarif asuransi jiwa berjangka untuk perokok

Berikut ini jumlah yang harus dibayar oleh seorang perokok yang sehat untuk polis asuransi jiwa berjangka waktu 20 tahun sebesar $500.000.

Tingkat tahunan rata-rata untuk pria

Tingkat tahunan rata-rata untuk wanita

Sumber: Covr Financial Technologies. Tiga tingkat terendah untuk setiap usia dirata-ratakan. Data berlaku per 17 Juni 2024.

Rata-rata tarif asuransi seumur hidup untuk bukan perokok

Tarif asuransi jiwa tahunan rata-rata ini berlaku untuk polis asuransi jiwa seumur hidup senilai $500.000, yang biasanya berlaku seumur hidup Anda. Tarif ini berlaku untuk mereka yang bukan perokok dengan kesehatan yang sangat baik secara keseluruhan.

Tingkat tahunan rata-rata untuk pria

Tingkat tahunan rata-rata untuk wanita

Sumber: Covr Financial Technologies. Tiga tingkat terendah untuk setiap usia dirata-ratakan. Data berlaku per 17 Juni 2024.

Rata-rata tarif asuransi seumur hidup untuk perokok

Inilah jumlah yang mungkin dibayarkan oleh seorang perokok dalam keadaan sehat untuk polis asuransi seumur hidup senilai $500.000.

Tingkat tahunan rata-rata untuk pria

Tingkat tahunan rata-rata untuk wanita

Sumber: Covr Financial Technologies. Tiga tingkat terendah untuk setiap usia dirata-ratakan. Data berlaku per 17 Juni 2024.

Temukan rencana asuransi jiwa yang tepat untuk Anda

Pastikan Anda dan orang yang Anda cintai terlindungi – bandingkan penawaran asuransi jiwa yang disesuaikan dari mitra kami.

Cara memilih antara asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup

Asuransi jiwa berjangka cukup untuk sebagian besar keluarga, tetapi asuransi jiwa seumur hidup dan bentuk perlindungan permanen lainnya dapat berguna dalam situasi tertentu.

Pilih asuransi jiwa berjangka jika Anda:

  • Hanya menginginkan perlindungan untuk jangka waktu tertentu. Polis asuransi jiwa berjangka dapat menggantikan pendapatan Anda jika Anda meninggal dunia sementara Anda masih memiliki kewajiban keuangan utama, seperti membesarkan anak atau melunasi hipotek.

  • Inginkan perlindungan yang paling terjangkau. Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang paling murah, terutama jika Anda muda dan sehat.

  • Tidak ingin menggunakan asuransi jiwa untuk mengumpulkan nilai tunai. Membeli polis asuransi jiwa berjangka yang lebih murah memungkinkan Anda menghemat biaya yang seharusnya Anda bayarkan untuk polis asuransi jiwa seumur hidup, dan mungkin menginvestasikan uang tersebut di tempat lain.

Pilih asuransi seumur hidup jika Anda:

  • Mampu membayar premi yang lebih tinggi dengan nyaman. Asuransi seumur hidup adalah komitmen seumur hidup, jadi Anda harus memastikan Anda mampu membelinya. Jika Anda terlambat membayar premi, polis Anda bisa hangus.

  • Inginkan perlindungan yang pada dasarnya bertahan seumur hidup Anda. Manfaat kematian dari polis asuransi seumur hidup biasanya dibayarkan setiap kali Anda meninggal. Jika Anda menyebutkan penerima manfaat asuransi jiwa pada polis Anda, pembayaran akan diberikan langsung kepada mereka dan tidak melalui harta warisan Anda.

  • Memiliki tanggungan seumur hidup seperti anak berkebutuhan khusus. Asuransi jiwa dapat mendanai perwalian untuk merawat anak Anda setelah Anda tiada. Konsultasikan dengan pengacara dan penasihat keuangan sebelum membuat perjanjian perwalian.

  • Ingin asuransi jiwa yang membangun nilai tunai yang terjamin. Nilai tunai polis asuransi seumur hidup tumbuh pada tingkat yang dijamin dan ditetapkan oleh perusahaan asuransi.

Masih belum yakin apakah Anda memerlukan asuransi jiwa? Gunakan alat kami di bawah ini.

Alternatif untuk asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup

Jika Anda membutuhkan perlindungan seumur hidup tetapi menginginkan lebih banyak fleksibilitas daripada yang disediakan asuransi jiwa seumur hidup, pertimbangkan jenis asuransi jiwa permanen lainnya:

Pilihan-pilihan lain ini sering kali memiliki biaya dan fitur yang bervariasi, tergantung pada jenis pertanggungan yang Anda beli dan kinerja nilai tunai Anda. Hal ini dapat menghasilkan penghematan besar atau pengeluaran tak terduga.

Seperti biasa, mendiskusikan kebutuhan pribadi Anda dengan konsultan asuransi jiwa yang hanya memungut biaya merupakan langkah awal yang baik.

Pertanyaan yang sering diajukan

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

Artikel terkait

Agen Properti Seumur Hidup: Harga, pajak, dan asuransi semuanya naik! Haruskah saya mendapatkan penanda tangan bersama?

Harga rumah terus meningkat di Boulder County dan Colorado Utara selama bertahun-tahun. Seiring dengan kenaikan harga, semakin sulit...

Ayah membunuh keluarganya di rumah besar mereka yang memiliki 21 kamar. Beberapa hari sebelumnya, polis asuransi jiwa istrinya diubah

Polis asuransi jiwa Teena Kamal senilai $1,25 juta diubah beberapa hari sebelum suaminya membunuhnya dan putri mereka dalam...

Vaksin COVID-19 tidak membatasi akses terhadap asuransi jiwa

Klaim: Penerima vaksin COVID-19 akan membayar premi lebih tinggi atau bahkan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwaSebuah...