Asuransi Jiwa Dasar vs. Asuransi Jiwa Sukarela: Perbedaan Utama

Apakah Anda hidup dalam ketakutan karena dipaksa membeli asuransi jiwa? Kebanyakan orang tidak. Meskipun Anda harus mengakui, ada beberapa penjual asuransi yang cukup licik di luar sana yang menawarkan produk yang buruk kepada orang-orang.

Tetapi ketika Anda mendengar istilah seperti asuransi jiwa sukarela, Anda mungkin bertanya-tanya, Bukankah semua asuransi bersifat sukarela?

Ya. Ya, memang. Namun dalam kasus ini, asuransi jiwa sukarela berarti jenis asuransi jiwa Anda dapat memilih ikut serta atau tidak sebagai tunjangan karyawan. Keren, bukan? Ya, kami memang menyukai dan merekomendasikan asuransi jiwa bagi kebanyakan orang—dan Anda mungkin memperoleh perlindungan yang baik dan terjangkau sebagai bagian dari paket tunjangan. Namun, ada juga beberapa detail yang perlu Anda ketahui terlebih dahulu, seperti apakah asuransi jiwa yang ditawarkan oleh perusahaan Anda adalah asuransi berjangka atau asuransi seumur hidup, ditambah beberapa hal unik lainnya yang perlu Anda ketahui.

Mari kita cari tahu semua yang perlu diketahui tentang asuransi jiwa dasar vs. sukarela.

Apa itu Asuransi Jiwa Sukarela?

Asuransi jiwa sukarela adalah salah satu rencana asuransi yang disediakan banyak perusahaan untuk karyawan mereka sebagai manfaat tambahan. Seperti asuransi jiwa lainnya, asuransi ini disertai dengan manfaat yang akan dibayarkan setelah kematian karyawan untuk mendukung keluarga karyawan tersebut. Dengan asuransi jiwa sukarela, Anda akan membayar premi rutin, yang mungkin dengan tarif kelompok yang lebih rendah melalui perusahaan Anda daripada yang Anda bayarkan sendiri. Jumlah pertanggungan dan premi bergantung pada usia dan status kesehatan seseorang di antara faktor-faktor lainnya. Asuransi jiwa sukarela memungkinkan karyawan untuk memperoleh perlindungan asuransi jiwa tambahan jika mereka membutuhkannya.

Apa perbedaan antara asuransi jiwa dasar vs sukarela?

Asuransi jiwa sukarela adalah bentuk asuransi jiwa berjangka yang terjangkau yang disediakan oleh perusahaan. Tidak seperti polis asuransi jiwa yang dibayar oleh perusahaan, yang biasanya menanggung jumlah yang setara dengan satu atau dua kali gaji pokok Anda, opsi asuransi jiwa sukarela menawarkan perlindungan tambahan. Ini termasuk opsi seperti asuransi jiwa tambahan sukarela dan asuransi jiwa seumur hidup sukarela, yang meningkatkan manfaat hidup sukarela Anda.

Asuransi jiwa sukarela bagi karyawan ditawarkan kepada beberapa karyawan sebagai bagian dari paket kerja mereka. Ini adalah salah satu jenis asuransi jiwa yang ditawarkan dengan biaya rendah atau gratis. Paket asuransi jiwa mencakup sejumlah pertanggungan tertentu. Beberapa perusahaan menawarkan pertanggungan tambahan untuk memperluas polis Anda.

– Haruskah saya mendapatkan asuransi jiwa sukarela?

Pikirkan apa yang akan terjadi jika Anda tidak ada. Apakah Anda punya anak atau cicilan rumah? Apakah keluarga Anda akan kesulitan keuangan? Asuransi jiwa sukarela dapat membantu menutupi kekurangan tersebut. Jika Anda merasa asuransi dasar dari pekerjaan Anda tidak cukup, mendapatkan perlindungan tambahan mungkin masuk akal. Namun, tanyakan pada diri Anda: Apakah Anda mampu membayar preminya?dan apakah Anda memerlukan perlindungan lebih dari yang sudah Anda miliki? Ini tentang menyeimbangkan biaya dan ketenangan pikiran.

Perbandingan asuransi jiwa dasar vs sukarela:

Saat memilih asuransi jiwa di tempat kerja, Anda dapat memilih antara pertanggungan dasar atau sukarela. Asuransi jiwa dasar biasanya gratis dan menanggung sejumlah tertentu. Asuransi jiwa sukarela memungkinkan Anda membayar pertanggungan lebih banyak jika diperlukan. Berikut adalah uraian sederhananya asuransi jiwa dasar vs sukarela:

Meskipun penting untuk menekankan bahwa ada asuransi jiwa dasar gratis, juga benar bahwa asuransi jiwa sukarela menyediakan lebih banyak kemungkinan dan pilihan bagi orang-orang yang membutuhkan lebih banyak pilihan untuk asuransi. Pilih opsi antara asuransi jiwa dasar vs sukarela yang paling sesuai untuk Anda. situasi dan kebutuhan keuangan Anda.

Cakupan Kematian dan Pemotongan Anggota Tubuh Akibat Kecelakaan

Selain asuransi jiwa sukarela, jenis pertanggungan lain yang sering Anda dengar dari pemberi kerja adalah kematian dan mutilasi akibat kecelakaan (AD&D). Hindari jebakan ini sepenuhnya! Asuransi ini mungkin ditawarkan sebagai tambahan pada polis utama atau sebagai polis terpisah. Apa pun itu, ini adalah penipuan. Mengapa?

Karena apa pun yang ditanggung asuransi jiwa sukarela untuk kecelakaan—seperti jenis kematian akibat kecelakaan tertentu atau kehilangan anggota tubuh—sudah ditanggung dengan cara lain. Asuransi jiwa sudah menanggung semua jenis kematian akibat kecelakaan. Dan cedera lainnya ditanggung oleh asuransi kesehatan atau asuransi cacat jangka panjang. Asuransi jiwa sukarela untuk kecelakaan adalah taktik pemasaran yang menggunakan rasa takut untuk menipu Anda agar membeli perlindungan tambahan yang tidak Anda perlukan.

Penambahan sukarela vs Asuransi Jiwa:

Berikut perbandingan antara asuransi sukarela dan asuransi jiwa:

Antara asuransi AD&D sukarela vs asuransi jiwa, asuransi AD&D sukarela lebih murah tetapi hanya membayar untuk kecelakaan, bukan penyebab alami. Biaya asuransi jiwa lebih banyak tetapi mencakup semua jenis kematianPilih berdasarkan kebutuhan dan risiko yang ingin Anda tanggung.

Asuransi Jiwa Sukarela vs. AD&D Sukarela:

Berikut ini adalah tabel perbandingan berdasarkan fitur utama asuransi jiwa sukarela vs ad&d:

Perbandingan antara asuransi jiwa sukarela vs. AD&D menunjukkan bahwa asuransi jiwa mencakup lebih banyak skenario, sementara AD&D berfokus pada kecelakaan. Pilih berdasarkan jenis perlindungan yang Anda butuhkan.

Hal Lain yang Perlu Dipertimbangkan Tentang Asuransi Jiwa Sukarela

Asuransi jiwa sukarela terkadang bersifat portabel. Itu berarti meskipun Anda meninggalkan perusahaan tempat Anda bekerja, Anda dapat membawa serta pertanggungan tersebut sambil membayarnya sendiri. Namun, biasanya itu hanya tersedia untuk polis seumur hidupAnda tidak boleh mendaftar untuk versi seumur hidup. Dan jika Anda melakukannya, mengapa Anda ingin meneruskannya?

Peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat dapat membuat Anda memenuhi syarat. Jika pemberi kerja menawarkan asuransi jiwa sukarela, Anda mungkin dapat mendaftar segera setelah Anda dipekerjakan. Namun, Anda tidak harus mendaftar saat itu juga. Dan (seperti banyak manfaat lainnya), pilihan tersebut biasanya akan muncul kembali pada waktu pendaftaran terbuka. Namun, jika asuransi jiwa sukarela tidak sesuai dengan kebutuhan Anda saat Anda memulainya, peristiwa kehidupan lainnya—seperti pernikahan, perceraian, atau kelahiran atau adopsi anak—dapat membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan kesempatan tambahan untuk mendaftar.

Keuntungan asuransi jiwa sukarela?

Beberapa keuntungan membeli asuransi jiwa sukarela meliputi:

• Sangat sedikit penjaminan yang diperlukan untuk jenis asuransi jiwa ini. Hal ini memungkinkan orang-orang dengan masalah kesehatan atau gaya hidup yang membuat mereka tidak layak untuk mendapatkan asuransi jiwa untuk dapat mengakses asuransi jiwa.
• Tarifnya lebih rendah 10 hingga 20 persen, dan itu membuat polis asuransi jiwa ini terjangkau bagi mereka yang tidak mampu membeli polis tersebut.
• Hal yang umum juga ditemukan adalah perusahaan memberikan opsi kepada karyawannya untuk mengambil polis asuransi untuk pasangan dan anak-anaknya, jika ada.

Apakah asuransi jiwa sukarela bermanfaat?

Dalam perbandingan asuransi jiwa sukarela vs asuransi jiwa dasar, pertanyaannya adalah apakah asuransi jiwa sukarela sepadan? Meskipun mungkin mahal, asuransi jiwa sukarela ideal bagi individu yang ingin memiliki lapisan perlindungan lain untuk melindungi keluarga dari mengalami kesulitan keuangan di masa mendatang setelah pemegang polis meninggal dunia. Asuransi jiwa sukarela dapat sangat menarik bagi mereka yang mungkin ditolak pertanggungan asuransi jiwa otomatis berdasarkan risiko kesehatan. Karyawan saat ini mencari pertanggungan tambahan di luar dasar-dasar asuransi kesehatanCakupan penyakit kritis, pendapatan cacat, dan asuransi kecelakaan merupakan beberapa manfaat sukarela yang semakin diprioritaskan karyawan karena manfaat tersebut sering kali menawarkan nilai yang lebih baik daripada jika karyawan membeli cakupan ini secara pribadi. Manfaat ini memberikan rasa aman secara finansial dan ketenangan pikiran, yang berkontribusi pada tingkat kepuasan kerja dan loyalitas yang lebih tinggi di pasar kerja yang sangat kompetitif saat ini.

Kesimpulan

Asuransi jiwa dasar vs sukarela adalah dua produk yang berbeda, dan keputusan tentang mana yang terbaik untuk Anda bergantung pada keadaan Anda. Ketika Anda merencanakan tujuan keuangan untuk keluarga Anda, pertimbangkan tingkat pertanggungan yang akan memungkinkan keluarga Anda hidup dengan nyaman tanpa penghasilan Anda. Jenis asuransi jiwa yang tepat akan membuat Anda rileks ketika Anda tahu Semoga keluarga Anda terurus dengan baikPertama-tama, memahami perbedaan antara keduanya adalah tempat terbaik untuk memulai guna menentukan apa yang terbaik bagi Anda.

Tanya Jawab Umum

1- Berapa Biaya Asuransi Jiwa Sukarela?

Premi asuransi dihitung berdasarkan kelompok pemberi kerja, yang membuatnya lebih murah dibandingkan jika seseorang membeli asuransi sendiri. Semakin rendah risikonya, semakin muda dan sehat kelompok pasien yang mengajukan pertanggungan.

2- Apa perbedaan antara AD&D dan asuransi jiwa?

Asuransi AD&D secara khusus menanggung kematian dan mutilasi akibat kecelakaan, sementara asuransi jiwa menanggung kematian akibat sebab apa pun. AD&D adalah bentuk asuransi khusus yang menawarkan manfaat tambahan jika terjadi kecelakaan.

Referensi: