Asuransi Jiwa Risiko Tinggi: Kiat & Opsi Teratas

Setiap orang membutuhkan asuransi jiwa untuk perlindungan keuangan anggota keluarga mereka, namun orang-orang berisiko tinggi menghadapi kesulitan saat mendapatkan pertanggungan. Penanggung menganggap pelamar ini berisiko lebih tinggi karena kondisi medis yang ada bersama dengan pekerjaan berbahaya atau kegiatan rekreasi yang berisiko. Strategi yang tepat memungkinkan individu berisiko tinggi untuk menemukan cakupan yang tepat. Panduan berikut akan mengarahkan Anda melalui pilihan asuransi jiwa dan poin-poin penting sambil memberikan strategi untuk mendapatkan pertanggungan yang hemat biaya.

Siapa yang dianggap individu berisiko tinggi?

Perusahaan asuransi menilai risiko berdasarkan berbagai faktor, termasuk:

1. Kondisi kesehatan

Peluang Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa standar menjadi menantang ketika Anda memiliki penyakit yang persisten, termasuk diabetes, penyakit jantung, kanker, atau penyakit ginjal. Kondisi medis seperti hipertensi, bersama dengan obesitas dan riwayat stroke, menyebabkan peningkatan premi asuransi jiwa. Perusahaan asuransi meninjau dokumentasi medis bersama dengan informasi gaya hidup dan latar belakang leluhur untuk memprediksi kapan orang yang diasuransikan akan meninggal sebelum waktunya. Temukan informasi terperinci tentang prosedur penilaian risiko terkait kesehatan melalui Situs web American Heart Association.

Perusahaan asuransi mempertimbangkan kondisi kesehatan mental, termasuk depresi serta gangguan kecemasan dan gangguan bipolar, sebagai faktor berisiko tinggi. Orang yang sebelumnya membutuhkan rawat inap untuk kesehatan mental atau yang memiliki riwayat penyalahgunaan zat kemungkinan akan menghadapi kesulitan mendapatkan cakupan.

2. Pekerjaan

Penyedia asuransi menganggap individu yang bekerja di lingkungan pekerjaan yang berisiko sebagai penerima berisiko tinggi. Beberapa profesi, seperti petugas pemadam kebakaran dan petugas polisi, serta pilot dan pekerja konstruksi, penambang, pekerja rig minyak lepas pantai, dan jurnalis di zona perang, menghadapi kondisi berbahaya. Mereka yang bekerja dengan mesin berat, zat berbahaya, atau risiko ketinggian ekstrem menghadapi peningkatan premi asuransi dari perusahaan asuransi yang mungkin juga membatasi opsi pertanggungan mereka. Itu Biro Statistik Tenaga Kerja AS Memberikan data yang relevan tentang bahaya pekerjaan serta keselamatan di tempat kerja.

3. Pilihan gaya hidup

Partisipasi Anda dalam kegiatan berisiko tinggi, termasuk panjat tebing scuba skuba dan aktivitas balap akan membuat perusahaan asuransi menaikkan premi asuransi jiwa Anda karena meningkatnya risiko kematian. Faktor risiko Anda meningkat karena merokok bersama dengan penggunaan alkohol yang berlebihan dan kebiasaan konsumsi obat. Pengungkapan informasi gaya hidup yang diminta oleh perusahaan asuransi tetap penting karena tanggapan yang tidak akurat dapat menyebabkan kebijakan yang ditolak atau klaim yang disengketakan. Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit menawarkan sumber daya yang berharga tentang gaya hidup dan risiko kesehatan.

Penandaan asuransi mengidentifikasi orang-orang yang menghabiskan waktu reguler di daerah perang atau daerah yang tidak stabil secara politis sebagai klien berisiko tinggi. Profesional bisnis, bersama jurnalis dan pekerja bantuan, harus mendapatkan cakupan untuk risiko internasional yang meliputi kematian atau cedera saat bekerja di daerah berbahaya.

4. Usia

Usia seorang individu sangat memengaruhi kelayakan mereka untuk mendapatkan asuransi jiwa dan bagaimana premi akan dihitung. Premi asuransi untuk orang tua cenderung lebih tinggi karena umur mereka yang diantisipasi lebih pendek, dikombinasikan dengan peningkatan kemungkinan masalah kesehatan. Proses melamar asuransi jiwa selama masa muda Anda menghasilkan tarif premi yang lebih baik bersama dengan pilihan pertanggungan yang diperluas.

5. Catatan Mengemudi

Status asuransi jiwa Anda sebagai risiko tinggi dapat terjadi karena memiliki pengalaman berkendara yang ceroboh atau beberapa pelanggaran lalu lintas atau pelanggaran DUI. Perusahaan asuransi memberi label pengemudi dengan perilaku yang tidak aman sebagai risiko tinggi karena kecelakaan yang disebabkan oleh mereka mengakibatkan kematian dini. Sejarah mengemudi yang bersih memungkinkan Anda untuk mendapatkan premi asuransi yang lebih terjangkau dan persyaratan pertanggungan yang lebih baik. Dapatkan tips keselamatan mengemudi dari situs web Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional.

Pilihan asuransi jiwa untuk individu berisiko tinggi

1. Asuransi jiwa berjangka

Cakupan asuransi jiwa berjangka meluas untuk jangka waktu tertentu 10, 20, atau 30 tahun. Orang yang berisiko tinggi dapat menggunakan jenis pertanggungan ini sebagai perlindungan sementara karena harganya lebih murah daripada polis asuransi jiwa permanen.

2. Asuransi Jiwa Seluruh Jiwa

Asuransi seumur hidup menyediakan pertanggungan permanen melalui akun nilai tunai, yang meningkat dalam nilai seiring berjalannya waktu. Orang yang membutuhkan pertanggungan permanen bersama dengan manfaat investasi harus mempertimbangkan asuransi seumur hidup.

3. Asuransi Biaya Akhir

Asuransi pemakaman atau pemakaman atas nama asuransi pengeluaran akhir ada untuk membayar biaya pengaturan pemakaman dan perawatan medis dan kewajiban utang di akhir kehidupan. Orang yang menghadapi risiko tinggi membutuhkan polis ini sebagai solusi asuransi kecil namun terlindungi.

4. Dijamin menerbitkan asuransi jiwa

Kebijakan yang dijamin tidak memerlukan pemeriksaan medis, menjadikannya pilihan yang layak untuk individu dengan kondisi kesehatan yang parah. Namun, mereka sering datang dengan premi yang lebih tinggi dan jumlah cakupan yang lebih rendah.

Kiat untuk mengamankan asuransi jiwa sebagai individu yang berisiko tinggi

1. Bekerja dengan broker asuransi yang berspesialisasi dalam kasus berisiko tinggi

Pialang asuransi yang melayani individu berisiko tinggi memiliki akses ke banyak perusahaan asuransi dan kebijakan yang secara khusus membahas faktor risiko individu. Pengetahuan mereka memungkinkan mereka untuk mengidentifikasi berbagai perusahaan asuransi yang memberikan harga kompetitif bersama dengan opsi pertanggungan yang sesuai.

2. Tingkatkan kesehatan Anda

Jika tingkat risiko Anda terkait dengan kondisi medis, meningkatkan kesehatan Anda dapat secara signifikan menurunkan premi Anda. Langkah yang harus diambil termasuk:

• Berhenti merokok dan mengurangi konsumsi alkohol
• Mempertahankan diet sehat dan berolahraga secara teratur
• Mengelola kondisi kronis dengan pengawasan medis
• Mengikuti perawatan yang diresepkan untuk diabetes, hipertensi, atau penyakit jantung

3. Pertimbangkan asuransi jiwa kelompok

Sebagian besar pengusaha memberikan tunjangan asuransi jiwa kelompok yang tidak perlu pemeriksaan medis. Rencana asuransi jiwa kelompok tanpa ujian medis menciptakan solusi yang cocok untuk orang -orang yang berisiko tinggi yang berjuang untuk mendapatkan pertanggungan melalui rencana individu.

4. Bandingkan beberapa kutipan

Penyedia asuransi menetapkan metode evaluasi yang berbeda untuk menentukan penilaian risiko. Pencarian Anda untuk penyedia asuransi membantu Anda memilih tarif yang menguntungkan dan pertanggungan kebijakan yang sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Bisakah orang berisiko tinggi mendapatkan asuransi jiwa yang terjangkau?

Ya, individu berisiko tinggi dapat menemukan asuransi jiwa yang terjangkau dengan membandingkan beberapa penyedia, meningkatkan kesehatan mereka, dan bekerja dengan broker khusus.

2. Apakah individu berisiko tinggi selalu membutuhkan ujian medis untuk asuransi jiwa?

Tidak selalu. Beberapa kebijakan, seperti yang dijamin mengeluarkan asuransi jiwa, tidak memerlukan pemeriksaan medis, meskipun mereka mungkin memiliki premi yang lebih tinggi dan batas pertanggungan yang lebih rendah.

3. Bagaimana saya bisa menurunkan premi asuransi jiwa saya sebagai individu yang berisiko tinggi?

Anda dapat menurunkan premi dengan berhenti merokok, mempertahankan gaya hidup sehat, meningkatkan catatan mengemudi Anda, dan mempertimbangkan pilihan asuransi jiwa seumur hidup atau kelompok.

4. Apakah ada pilihan asuransi jiwa untuk individu dengan pekerjaan berbahaya?

Ya, banyak perusahaan asuransi menawarkan cakupan khusus untuk individu dengan pekerjaan berbahaya. Bekerja dengan broker berpengalaman dapat membantu Anda menemukan kebijakan terbaik.

5. Bagaimana gaya hidup saya mempengaruhi kelayakan asuransi jiwa?

Terlibat dalam kegiatan berisiko seperti olahraga ekstrem atau penggunaan alkohol berat dapat menyebabkan premi yang lebih tinggi atau penolakan cakupan. Mengadopsi kebiasaan yang lebih sehat dapat meningkatkan kelayakan Anda.

Pikiran terakhir

Sementara mengamankan asuransi jiwa untuk individu yang berisiko tinggi bisa lebih menantang, itu bukan tidak mungkin. Dengan memahami pilihan Anda, meningkatkan faktor risiko Anda, dan bekerja dengan penyedia yang tepat, Anda dapat menemukan kebijakan yang menawarkan perlindungan finansial yang dibutuhkan keluarga Anda.

Pada InsureGuardiankami berspesialisasi dalam membantu individu berisiko tinggi menemukan polis asuransi jiwa terbaik yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka. Apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa, asuransi biaya akhir, atau asuransi jiwa berjangka, kami memiliki solusi yang tepat untuk Anda. Dapatkan penawaran gratis hari ini Atau berbicara dengan para ahli kami untuk bimbingan yang dipersonalisasi!