Protective adalah perusahaan asuransi jiwa terbaik untuk orang berusia di atas 50 tahun pada tahun 2024berdasarkan analisis kami terhadap tarif, biaya, kekuatan finansial, ilustrasi polis, dan nilai pengembalian uang tunai. Pelajari tentang asuransi jiwa berperingkat teratas untuk usia di atas 50 tahun, berapa biaya asuransi jiwa jika Anda memulai polis di usia lanjut, dan kiat untuk memilih jenis pertanggungan yang tepat.
Asuransi jiwa terbaik di atas 50 tahun
Mengapa mempercayai ahli asuransi jiwa kami?
Tim ahli asuransi jiwa kami mengevaluasi ratusan produk asuransi dan menganalisis ribuan poin data untuk membantu Anda menemukan produk terbaik untuk situasi Anda. Kami menggunakan metodologi berbasis data untuk menentukan setiap peringkat. Pengiklan tidak memengaruhi konten editorial kami. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang metodologi kami di bawah ini.
- 9.000+ polis asuransi jiwa dievaluasi.
- 38 juta titik data dianalisis.
- 5 tingkat pengecekan fakta.
Asuransi jiwa dengan peringkat teratas di atas 50 tahun
Bandingkan asuransi jiwa untuk usia di atas 50
Gunakan tabel di bawah ini untuk membandingkan contoh tarif bulanan untuk a Polis asuransi jiwa berjangka waktu 10 tahun senilai $500.000.
Contoh tarif bulanan adalah untuk mereka yang berusia 55 tahun dengan kesehatan yang baik yang sedang mencari polis asuransi jiwa berjangka waktu 10 tahun senilai $500.000.
Cara menemukan asuransi jiwa terbaik untuk usia di atas 50
Sebelum berbelanja asuransi jiwa, jawablah pertanyaan-pertanyaan berikut untuk menentukan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan:
- Hutang apa yang Anda miliki? Pikirkan tentang hipotek Anda, pinjaman mobil, pinjaman pelajar dan hutang kartu kredit dan berapa tahun lagi yang tersisa untuk melunasinya. Untuk mengetahui berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan, jumlahkan kewajiban finansial yang ingin Anda tanggung dan kurangi aset yang ada yang dapat digunakan untuk membayar tagihan.
- Bagaimana biaya akhir hidup Anda akan ditanggung? Sudahkah Anda menghitung biaya pemakaman dan penguburan? Apakah Anda sudah menyisihkan uang untuk ini, atau apakah keluarga Anda perlu menanggung biaya ini? Jika ini satu-satunya biaya yang Anda khawatirkan, polis asuransi jiwa dengan jaminan penerbitan mungkin sudah cukup.
- Kapan Anda akan pensiun? Di awal usia 50-an, Anda mungkin berencana untuk bekerja 15 atau 20 tahun lagi. Bagaimana pasangan atau tanggungan Anda akan menutupi pengeluaran jika mereka tiba-tiba kehilangan penghasilan tersebut? Selain itu, pikirkan berapa banyak gaji Anda yang akan masuk ke dana pensiun saat ini — bagaimana manfaat pensiun Anda akan terpengaruh jika Anda meninggal dunia dan tidak dapat lagi menyetor uang ke rekening tersebut selama dekade berikutnya?
- Apakah Anda siap dengan potensi biaya perawatan jangka panjang? Menurut Laporan Asuransi Jiwa Dunia Capgemini 2023, 60% individu berusia 65 tahun ke atas tidak memiliki rencana keuangan untuk menua dengan baik. Jika Anda tidak memiliki tabungan atau dana pensiun untuk menanggung biaya perawatan kesehatan yang meningkat saat pensiun, pertimbangkan polis asuransi jiwa dengan asuransi perawatan jangka panjang.
“Seiring bertambahnya usia, penting untuk mempertimbangkan nilai yang dapat diberikan oleh polis asuransi. Apa yang akan terjadi jika Anda jatuh sakit parah dan memerlukan bantuan medis, perawatan di rumah, atau tempat tinggal dengan bantuan? Apakah Anda memiliki perlindungan asuransi untuk perawatan jangka panjang? Apakah Anda memiliki cukup uang di bank untuk mengelola biaya yang terkait dengan kanker atau fasilitas tempat tinggal dengan bantuan?”
Samantha Chow, Pemimpin Global untuk Sektor Asuransi Jiwa, Anuitas, dan Manfaat, Capgemini
Karena industri asuransi jiwa itu rumit dan membingungkan, kami sarankan Anda bekerja sama dengan agen atau penasihat keuangan tepercaya untuk meninjau situasi keuangan dan tujuan Anda. Mereka akan dapat mengidentifikasi jenis dan jumlah pertanggungan terbaik untuk situasi Anda.
Rata-rata biaya asuransi jiwa di atas 50
Pada usia 50 tahunbiaya rata-rata polis asuransi jiwa berjangka 10 tahun sebesar $500.000 adalah:
- $36 per bulan, atau $432 setahun untuk wanita sehat.
- $44 per bulan, atau $528 setahun, untuk pria sehat.
Pada usia 55biaya rata-rata polis asuransi jiwa berjangka 10 tahun sebesar $500.000 adalah:
- $54 per bulan, atau $648 per tahun, untuk wanita sehat.
- $74 per bulan, atau $888 per tahun, untuk pria sehat.
Seiring bertambahnya usia, biaya pembelian polis asuransi jiwa akan meningkat. Faktor lain juga akan memengaruhi tarif Anda, seperti riwayat kesehatan dan medis serta status penggunaan nikotin.
Tarif tahunan rata-rata untuk asuransi jiwa berjangka 10 tahun senilai $500.000 berdasarkan usia
| PERUSAHAAN | USIA 50 | USIA 55 | USIA 60 TAHUN | USIA 65 TAHUN | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Pelindung
|
Rp 440.000 | $596 | $1.090 | Rp 1.863.000 | ||||||
|
||||||||||
 Kehidupan Pasifik |
$441 | $596 | Rp 1.090.000 | Rp 1.863.000 | ||||||
|
||||||||||
 Transamerika |
$441 | $597 | $1.247 | $2.017 | ||||||
|
||||||||||
 Simetri |
$435 | Rp 596.000 | $1.208 | – | ||||||
|
||||||||||
 Penn Saling |
$441 | $608 | $1.222 | Rp 1.878.000 | ||||||
|
||||||||||
 Nasional Tengah |
$483 | $655 | Rp 1.180.000 | $2.025 | ||||||
|
||||||||||
 Lincoln Keuangan |
$474 | Rp 604.000 | Rp 1.103.000 | Rp 1.885.000 | ||||||
|
||||||||||
 Nasional |
$486 | Rp 651.000 | Rp 1.213.000 | Rp 2.355.000 | ||||||
|
||||||||||
 Kebersamaan Massal |
Rp 514.000 | $694 | Rp 1.261.000 | Rp 2.161.000 | ||||||
|
||||||||||
 Kehidupan Minnesota |
$462 | Rp 623.000 | $1.151 | Rp 1.973.000 | ||||||
|
||||||||||
 Pertanian Negara |
Rp 632.000 | $809 | $1.498 | Rp 2.560.000 | ||||||
|
||||||||||
 Saling menguntungkan di Omaha |
Rp 557.000 | $761 | $1.416 | $2.250 | ||||||
|
||||||||||
 Wali |
$469 | Rp 654.000 | Rp 1.341.000 | Rp 2.065.000 | ||||||
|
||||||||||
 Amerika |
Rp 504.000 | $682 | $1.195 | Rp 1.887.000 | ||||||
|
Tarif mencerminkan biaya tahunan rata-rata polis asuransi jiwa berjangka 10 tahun senilai $500.000 untuk pria dan wanita sehat, bukan perokok, pada usia 50, 55, 60, dan 65 tahun.
Mengapa asuransi jiwa menjadi lebih mahal bagi orang di atas usia 50?
Biaya asuransi jiwa meningkat seiring bertambahnya usia Anda, untuk membantu perusahaan asuransi mengimbangi risiko mengasuransikan pemegang polis yang lebih tua. Pemegang polis yang lebih tua umumnya memiliki harapan hidup yang lebih pendek daripada yang lebih muda, yang meningkatkan risiko bahwa perusahaan asuransi perlu membayar manfaat kematian.
Lihat bagaimana tarif meningkat seiring bertambahnya usia: Asuransi jiwa senior terbaik
Apakah asuransi jiwa layak dilakukan setelah usia 50?
Mendapatkan asuransi jiwa pada usia 50 atau lebih dapat bermanfaat jika Anda ingin:
- Berikan dukungan finansial kepada pasangan atau tanggungan setelah Anda meninggal.
- Pastikan hipotek atau utang lainnya dilunasi jika Anda meninggal.
- Memberikan warisan kepada orang yang dicintai.
- Menanggung biaya pemakaman atau pengeluaran akhir hayat lainnya.
- Dapatkan manfaat kematian bagi penerima manfaat serta manfaat hidup, seperti perawatan jangka panjang, untuk diri Anda sendiri.
Kiat ahli: Tidak semua jenis asuransi jiwa mencakup manfaat hidup, atau yang dapat memberikan perlindungan jika Anda memerlukan perawatan jangka panjang atau didiagnosis menderita penyakit kritis. Jika manfaat ini penting bagi Anda, bicaralah dengan agen untuk membahas pilihan Anda dan membandingkan penawaran dan polis asuransi jiwa dari beberapa perusahaan asuransi sebelum memutuskan untuk memilih.
Pakar asuransi jiwa kami mengevaluasi asuransi jiwa berjangka dan jiwa permanen setiap perusahaan untuk menentukan asuransi jiwa terbaik di atas 50 tahun. Untuk analisis tarif asuransi jiwa berjangka, kami menggunakan penelitian dan data yang disediakan oleh AccuQuote, agen asuransi jiwa online nasional. Untuk analisis asuransi jiwa nilai tunai, kami menggunakan data yang disediakan oleh Veralytic, sebuah penerbit riset dan analisis asuransi jiwa independen.
Setiap perusahaan asuransi jiwa yang termasuk dalam evaluasi kami memiliki peluang untuk mendapatkan hingga 100 poin, berdasarkan faktor-faktor berikut:
- Tarif asuransi jiwa berjangka: 40 poin. Karena asuransi jiwa berjangka sering kali merupakan pilihan pertanggungan yang paling terjangkau, kami mengevaluasi tarif untuk pria dan wanita berusia 30 dan 40 tahun untuk jangka waktu 10, 20, dan 30 tahun dan jumlah pertanggungan sebesar $250,000, $500,000, $1 juta, dan $2 juta.
- Daya saing biaya kebijakan nilai tunai: 20 poin. Sebagian besar polis asuransi jiwa permanen memiliki komponen nilai tunai, tetapi tidak semuanya dibuat sama. Kami melihat biaya polis internal, seperti biaya administrasi dan beban polis, untuk menentukan daya saing polis asuransi jiwa permanen yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dalam tinjauan kami.
- Kinerja historis: 20 poin. Pertumbuhan polis nilai tunai bergantung pada beberapa faktor, termasuk kinerja historis investasi perusahaan asuransi. Analisis kami memperhitungkan metrik ini untuk menentukan bagaimana kinerja perusahaan asuransi dan, oleh karena itu, potensi pertumbuhan kas dibandingkan dengan perusahaan lain.
- Keandalan ilustrasi kebijakan: 10 poin. Perusahaan asuransi jiwa permanen sebaiknya memberikan gambaran yang menunjukkan bagaimana nilai tunai diproyeksikan tumbuh seiring berjalannya waktu. Kami mengevaluasi keakuratan ilustrasi kebijakan masing-masing perusahaan asuransi untuk menentukan perusahaan mana yang memberikan pandangan paling andal.
- Kekuatan finansial: 10 poin. Ada empat lembaga pemeringkat utama — AM Best, Fitch, Moody’s, dan Standard and Poor’s — yang mengevaluasi kekuatan finansial perusahaan asuransi, yaitu faktor yang menunjukkan kemampuan perusahaan asuransi untuk membayar klaim beberapa tahun mendatang. Kami mempertimbangkan peringkat perusahaan asuransi jiwa ini untuk memperhitungkan kemungkinan perusahaan asuransi mampu memenuhi kewajiban klaim.
Jika Anda ingin menggali lebih dalam, kunjungi halaman metodologi pemeringkatan asuransi jiwa kami.
Pertanyaan yang sering diajukan (FAQ)
Ikuti langkah-langkah berikut saat berbelanja asuransi jiwa:
- Pertimbangkan kebutuhan cakupan Anda.
- Tentukan jenis dan jumlah asuransi jiwa yang Anda butuhkan.
- Dapatkan penawaran asuransi jiwa dari setidaknya tiga perusahaan berbeda.
- Bandingkan penawaran asuransi jiwa, perusahaan dan polis, termasuk fitur dan manfaat, seperti asuransi jangka panjang.
Asuransi jiwa hanyalah salah satu bagian dari kesehatan finansial Anda. Jika Anda membeli asuransi jiwa di atas 50 tahun, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan yang dapat menentukan jalur terbaik ke depan berdasarkan situasi keuangan Anda secara keseluruhan.
Perusahaan asuransi jiwa sering kali memiliki batas usia tertentu saat mereka tidak akan lagi menerbitkan polis, meskipun batas usia tersebut bervariasi menurut perusahaan. Beberapa akan menerbitkan polis untuk individu hingga usia 80 tahun, sementara yang lain mungkin berhenti menerbitkan polis pada usia yang lebih muda, seperti 65, 70, atau 75 tahun.
Anda dapat membeli asuransi jiwa hingga usia 60-an dan bahkan 70-an, dengan beberapa perusahaan menawarkan asuransi jiwa lanjut usia untuk orang yang lebih tua. Setiap perusahaan asuransi jiwa memiliki batasannya sendiri dan dengan demikian memiliki usia maksimum sendiri untuk membeli asuransi jiwa. Setelah Anda berusia 80 hingga 90 tahun, Anda mungkin akan kesulitan memenuhi syarat di mana pun.
Orang Amerika lanjut usia dengan kondisi kesehatan kronis mungkin mengalami kesulitan dalam memenuhi syarat untuk mendapatkan polis asuransi jiwa tradisional, terutama yang memiliki pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa. Tapi jaminan masalah asuransi jiwa hanya itu: dijamin. Tidak diperlukan pemeriksaan medis.
Perlu diingat bahwa dengan jenis polis ini, manfaat kematian akan jauh lebih rendah, yaitu $25.000, dan cakupan per dolar seringkali lebih mahal jika dibandingkan dengan polis lainnya. jenis asuransi jiwa.
Asuransi jiwa dengan jaminan masalah adalah pilihan yang cocok jika:
- Anda telah didiagnosis menderita kondisi medis yang menghalangi Anda mendapatkan perlindungan.
- Anda menginginkan polis asuransi jiwa dengan cakupan rendah untuk membantu penerima manfaat menanggung biaya akhir hayat, seperti penguburan atau pemakaman.
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
