Asuransi Jiwa untuk Pekerjaan Berisiko Tinggi | Dapatkan Perlindungan Hari Ini

Bagaimana perusahaan asuransi menilai risiko asuransi Anda?

Saat Anda mengajukan asuransi jiwa, agen yang meninjau kasus Anda akan menilai risiko Anda dengan cermat dan menetapkan kelas risiko untuk Anda. Kelas risiko ini akan menentukan tarif yang dapat Anda terima, dan pada akhirnya, berapa banyak yang harus Anda bayar untuk asuransi jiwa.

Berikut adalah enam klasifikasi risiko yang digunakan oleh sebagian besar perusahaan asuransi, dari yang paling terjangkau hingga yang paling mahal:

Lebih disukai Plus

Preferred Plus menawarkan premi yang paling terjangkau. Premi ini biasanya diberikan kepada orang yang tidak memiliki atau memiliki satu kondisi kesehatan ringan yang terkontrol atau teratasi dengan baik dan tidak memiliki riwayat keluarga dengan kondisi seperti penyakit jantung atau kanker. Untuk mendapatkan peringkat Preferred Plus, Anda mungkin akan memiliki pekerjaan yang aman dan tidak memiliki hobi yang berbahaya.

Lebih disukai

Penawaran pilihan premi terendah kedua. Biasanya diberikan kepada orang dengan satu atau dua kondisi ringan yang terkontrol atau teratasi dengan baik dan tidak memiliki riwayat keluarga dengan kondisi seperti penyakit jantung atau kanker. Jika Anda menerima peringkat Preferred, Anda mungkin juga memiliki pekerjaan atau hobi yang sedikit berisiko seperti menyelam skuba hingga kedalaman kurang dari 100 kaki.

Standar Plus

Standard Plus menawarkan premi terendah ketiga. Premi ini biasanya diberikan kepada orang-orang yang mungkin memiliki kondisi ringan hingga sedang yang terkontrol atau teratasi dengan baik dan yang mungkin memiliki satu kematian akibat penyakit jantung atau kanker dalam keluarga dekat mereka. Untuk menerima peringkat kesehatan Standard Plus, perusahaan asuransi mungkin menganggap Anda memiliki pekerjaan atau hobi yang agak berbahaya — misalnya, panjat tebing di luar ruangan.

Standar

Standar menawarkan premi terendah keempat. Premi ini biasanya diberikan kepada orang-orang dengan kondisi kesehatan sedang yang terkontrol dengan baik atau teratasi dan yang mungkin memiliki lebih dari satu anggota keluarga dekat yang meninggal karena penyakit jantung atau kanker. Jika Anda menerima peringkat kesehatan Standar, Anda mungkin juga memiliki pekerjaan yang berbahaya atau secara teratur terlibat dalam hobi yang berisiko. Contohnya adalah jika Anda menerbangkan pesawat untuk rekreasi.

Peringkat Substandar atau Tabel

Penilaian Substandar atau Penilaian Tabel diberikan kepada pelamar dengan kondisi kesehatan yang lebih serius dan dibagi menjadi 10 sub-penilaian — tabel 1 memiliki premi terendah dan Tabel 10 yang tertinggi. Jika Anda menerima peringkat Substandar, perusahaan asuransi mungkin telah menentukan bahwa Anda memiliki pekerjaan atau hobi yang berbahaya seperti terjun payung.

Tembakau/Perokok

Peringkat Tembakau/Perokok diberikan kepada orang-orang yang saat ini menggunakan produk tembakau atau nikotin atau telah menggunakannya dalam 12 bulan terakhir. Peringkat ini juga dapat diterapkan kepada pengguna ganja yang sering. Biasanya ada tiga kategori untuk orang-orang dalam peringkat ini: Peringkat Pilihan, Standar, dan Tabel.

Kebiasaan apa yang dianggap berisiko tinggi untuk tujuan asuransi?

Umumnya, kebiasaan apa pun yang dapat meningkatkan kemungkinan Anda meninggal dunia saat polis masih berlaku dapat memengaruhi kelayakan Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa untuk pekerjaan berisiko tinggi.

Ini mungkin termasuk:

• Merokok cerutu atau rokok
• Tembakau kunyah
• Merokok

Menggunakan zat-zat yang mengandung obat-obatan yang dijual bebas seperti obat-obatan yang sesuai seperti:

• Psikedelik
• Konsumsi alkohol berlebihan
• Data berbagai pelanggaran lalu lintas atau perilaku berkendara yang ugal-ugalan.

Perusahaan asuransi akan melihat semua data yang Anda berikan bantuan MIB dan berbagai sumber daya serupa. Berikan informasi yang akurat saat menjelaskan perilaku Anda kepada agen asuransi jiwa.

Apakah asuransi jiwa untuk pekerjaan berisiko tinggi Mahal?

Cakupan jiwa berisiko tinggi mungkin mahal, tergantung pada tingkat bahaya dan jenis polis asuransi jiwa yang Anda pilih.

Tarif perlindungan jiwa umumnya sesuai dengan besarnya perlindungan yang Anda beli dan berapa lama organisasi perlindungan jiwa yakin Anda akan hidup.

Jika Anda mempunyai kebiasaan yang tidak stabil atau kondisi medis yang berisiko tinggi, perusahaan asuransi biasanya akan mengenakan premi yang lebih tinggi.

Bagaimana Mendapatkan Asuransi Jiwa untuk pekerjaan berisiko tinggi?

Bekerjasamalah dengan agen asuransi jiwa yang berpengalaman dan independen. Agen yang profesional akan mengetahui perusahaan mana yang paling mungkin memberi Anda tarif terbaik berdasarkan kondisi kesehatan atau faktor gaya hidup Anda. Seorang agen bahkan dapat membandingkan aplikasi Anda secara anonim di antara beberapa perusahaan asuransi, sehingga Anda terhindar dari penolakan aplikasi.

Anda juga dapat mencari spesialis risiko terganggu, yaitu seseorang yang mengkhususkan diri dalam pemohon asuransi jiwa berisiko tinggi.

Jangan berasumsi Anda akan terjebak dengan barang mahal kebijakan penerbitan terjamin yang dapat Anda beli secara daring sebelum Anda menjelajahi pilihan lainnya.

Kesimpulan

Oleh karena itu, individu yang bekerja di sektor berisiko cenderung memiliki lebih banyak peluang untuk terluka atau bahkan terbunuh di tempat kerja. Jadi, mereka perlu mengambil polis asuransi jiwa. Namun, biaya premi yang tinggi dapat membuat cakupan yang efektif menjadi jauh dari jangkauan yang berkelanjutan. Asuransi jiwa untuk pekerjaan berisiko tinggi tersedia bagi orang-orang tersebut untuk memberi mereka kesempatan memiliki cakupan asuransi. Rencana berisiko tinggi mungkin lebih mahal; namun, rencana tersebut penting bagi individu dan keluarga mereka untuk memiliki keamanan finansial yang memadai. Secara umum, seseorang dengan jenis pekerjaan berbahaya apa pun harus memiliki beberapa bentuk asuransi jiwa. Pertanyaan yang muncul adalah – pilihan apa yang lebih cocok untuk beberapa profesi yang dianggap berisiko tinggi untuk mempertahankan biaya yang wajar dan asuransi yang memadai.

Referensi

https://www.policygenius.com/asuransi-jiwa/asuransi-jiwa-berisiko-tinggi/

https://www.marketwatch.com/guides/asuransi-jiwa/asuransi-jiwa-berisiko-tinggi/

https://www.forbes.com/penasihat/asuransi-jiwa/asuransi-jiwa-berisiko-tinggi/