Pertama-tama, mari kita definisikan asuransi jiwa survivorship dan bagaimana asuransi ini dapat membantu dalam perencanaan warisan Anda.
Sebagian besar adalah akrab dengan asuransi jiwa biasayang mencakup satu orang. Ketika orang tersebut meninggal, perusahaan asuransi akan membayar santunan kematian kepada ahli warisnya.
Asuransi jiwa untuk bertahan hidup adalah jenis asuransi jiwa permanen. Asuransi ini sering dijual sebagai asuransi jiwa menyeluruh atau universal yang dapat mengumpulkan nilai tunai, sehingga pemegang polis berpotensi melakukan penarikan bebas pajak dari polis mereka, atau meminjam dari polis mereka.
Polis ini mencakup dua orang, dan tetap berlaku selama premi dibayarkan. Polis ini mencakup durasi hidup kedua pemegang polis. Ketika orang pertama meninggal, pemegang polis yang masih hidup secara otomatis memiliki kepemilikan asuransi tanpa masalah pajak.
Setelah pemegang polis yang masih hidup meninggal dunia, perusahaan asuransi akan membayar santunan kematian kepada penerima manfaat yang ditunjuk, yang dapat berupa anak-anak pemegang polis yang sudah dewasa hingga badan amal atau yayasan yang memenuhi syarat, dan masih banyak lagi. Mari cari tahu lebih lanjut tentang bagaimana polis asuransi jiwa yang masih hidup membantu dalam perencanaan warisan.
Asuransi Kelangsungan Hidup dalam Rencana Anda
Jika Anda berencana menggunakan asuransi jiwa untuk diintegrasikan ke dalam perencanaan warisan, Anda perlu memahami apakah polis asuransi jiwa survivorship akan sesuai dengan kebutuhan Anda.
Sejujurnya, ini adalah salah satu pilihan paling sederhana yang dapat dilakukan hampir sepanjang waktu. Lebih khusus lagi, jika polis asuransi mencakup dua orang, misalnya, pasangan suami istri, dan kecil kemungkinan orang kedua akan membutuhkan pembayaran biaya hidup segera setelah orang pertama meninggal, maka kemungkinan besar Anda perlu menggunakan polis asuransi kelangsungan hidup.
Dengan cara itu, manfaat kematian ditransfer secara langsung dan bebas pajak bagi pasangan yang masih hidup. Manfaat kematian kemudian akan ditransfer kepada penerima manfaat jika pasangan yang masih hidup meninggal dunia.
Hal ini penting karena undang-undang pajak saat ini mengizinkan banyak perkawinan untuk menerapkan pajak warisan federal hanya ketika pasangan kedua meninggal untuk menghindari penjualan aset untuk membayar pajak warisan.
Berapa Biaya Asuransi Jiwa?
Berbeda dengan situasi di mana pasangan yang masih hidup membayar pajak, pasangan yang masih hidup dilindungi dan bebannya dilimpahkan kepada ahli waris yang akan mewarisi properti tersebut.
Mengapa Anda Membutuhkan Rencana Warisan?
Banyak orang menganggap mereka tidak memiliki banyak nilai, dan karenanya, menganggap rencana warisan tidak diperlukan untuk keadaan mereka.
Mari kita akhiri pembahasan ini. Jika Anda membaca ini, Anda mungkin memiliki aset…dan harta warisan. Tidak peduli berapa banyak aset yang Anda miliki atau tidak, mulai dari kendaraan dan rumah hingga rekening pensiun, tabungan, barang koleksi, tiket musiman seumur hidup, real estat, dan banyak lagi, Anda memiliki harta warisan.
Mengingat Anda telah bekerja keras untuk mengumpulkan apa yang Anda miliki, dan mungkin memiliki keluarga, badan amal, atau organisasi yang Anda inginkan agar aset Anda diwariskan setelah Anda meninggal, maka perencanaan warisan adalah suatu keharusan.
Dan untuk memastikan rencana Anda dijalankan dalam hal melihat aset tersebut diwariskan kepada orang yang Anda inginkan dengan cara yang tercepat dan seefisien mungkin, sekali lagi, Anda harus memiliki rencana warisan.
Selain itu, jika dikonfigurasi dengan benar, mereka dapat membantu memastikan kewajiban pajak jatuh tempo pada harta warisan dan penerima manfaat Anda dapat diminimalkan semaksimal mungkin.
Kapan Anda Harus Memulai Rencana Warisan?
Perencanaan warisan – banyak orang beranggapan bahwa perencanaan warisan hanya diperuntukkan bagi orang lanjut usia – bagi orang yang sudah pensiun atau hampir pensiun.
Kenyataannya, banyak penasihat akan mendorong orang dewasa yang berusia delapan belas tahun untuk memulai sebuah rencana dan siap membuat perubahan setiap tiga hingga lima tahun seiring berjalannya kehidupan.
Mengapa?
Sekali lagi, berapa pun aset yang Anda miliki atau nilainya, Anda ingin melindunginya dari kreditor atau jika Anda terseret ke dalam gugatan hukum. Anda juga ingin dapat memilih ke mana aset tersebut akan diwariskan saat Anda meninggal, alih-alih harta warisan Anda harus melalui proses pengesahan surat wasiat dan ditentukan oleh hakim.
Jika Anda termasuk mayoritas orang yang tidak pernah membuat rencana di usia delapan belas tahun dan bertanya-tanya bagaimana polis asuransi jiwa survivorship membantu dalam perencanaan warisan, maka jawabannya adalah Anda harus mulai merencanakan sekarang untuk melindungi diri sendiri, ahli waris, dan aset Anda.
Kelebihan dan Kekurangan Polis Asuransi Jiwa Survivorship
Sama seperti apa adanya kasus dengan semua jenis asuransi jiwapolis asuransi jiwa survivorship mempunyai kelebihan dan kekurangan.
– Beberapa aspek positifnya mungkin meliputi:
- Orang-orang bisa mendapatkan perlindungan yang lebih luas dibandingkan jika mereka sendiri
- Kebijakan ini bisa lebih murah dibandingkan membeli dua polis asuransi jiwa
- Anda bisa mendapatkan keuntungan pajak tertentu untuk tujuan perencanaan warisan
- Anda akan menjamin warisan untuk orang yang Anda cintai
- Pemegang polis mungkin dapat memanfaatkan nilai tunai polis saat mereka masih hidup
- Memungkinkan Anda menjamin bahwa orang yang Anda cintai atau tanggungan yang membutuhkan perawatan permanen akan mendapatkan bantuan setelah Anda meninggal
- Ketika Anda mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwa karena usia atau kesehatan Anda, polis survivorship dapat memungkinkan Anda untuk mendapatkan perlindungan atau meningkatkan perlindungan yang Anda berhak dapatkan.
– Kelemahan dari asuransi jiwa survivorship mungkin meliputi:
- Mitra yang masih hidup tidak akan mendapatkan manfaat kematian setelah orang pertama dalam polis meninggal dunia
- Perceraian dapat mempersulit kebijakan kematian kedua
- Pasangan Anda tidak bisa menjadi penerima manfaat, jadi orang yang berharap asuransi jiwa akan menyediakan asuransi bagi pasangan setelah kematian perlu mendapatkan asuransi jiwa. polis asuransi jiwa terpisah atau polis asuransi jiwa bersama yang memberikan manfaat bagi orang pertama yang meninggal.
Bagaimana polis asuransi jiwa survivorship membantu dalam perencanaan warisan:
Ada beberapa keuntungan yang bisa diperoleh dengan memiliki polis asuransi jiwa bagi pasangan yang sudah menikah. Polis semacam itu dapat dibeli oleh mereka yang memiliki kemitraan sipil, pasangan hidup bersama, atau mitra bisnis. Polis asuransi jiwa bagi pasangan yang masih hidup ini mungkin lebih murah daripada dua polis untuk dua pasangan, tetapi tidak berlaku untuk semua polis.
Polis asuransi jiwa yang bertahan hidup juga berguna dalam hal perencanaan warisan. Berikut adalah Bagaimana polis asuransi jiwa yang bertahan hidup membantu dalam perencanaan warisan. Pertimbangkan contoh-contoh berikut:
– Membantu menutupi biaya pajak warisan –
Pengurangan pajak perkawinan tanpa batas juga melindungi harta warisan dari membayar pajak warisan atas kematian seseorang yang menikah sebelum pasangannya. Secara sederhana, jika salah satu pasangan meninggal, pasangan lainnya dapat mewarisi seluruh harta warisan dari pasangan yang meninggal tanpa dikenakan pajak. Jika salah satu pasangan kedua meninggal, maka pajak warisan mungkin harus dibayarkan jika jumlah harta warisan yang ditransfer ke penerima manfaat sama atau melebihi jumlah pengecualian pajak warisan. Manfaat kematian dari polis asuransi jiwa survivorship berpotensi membantu membayar pajak warisan dan biaya lainnya dalam situasi ini.
– Mengurangi beban pajak –
Pembayaran polis asuransi jiwa survivorship bisa lebih besar daripada polis individu. Alasan lainnya adalah manfaat kematian dari polis asuransi jiwa tidak dikenakan pajak di Texas jika penerima manfaat bukan merupakan ahli waris atau badan hukum lainnya.
– Berencana untuk menikmati masa pensiun –
Beberapa orang beranggapan bahwa polis asuransi jiwa survivorship hanya efektif jika pasangan memiliki aset bersih yang signifikan. Hal ini tidak selalu benar. Bagi pensiunan mana pun yang ingin menghabiskan uang hasil jerih payahnya untuk menikmati keseimbangan hidup pasca-pensiun tetapi tidak merasa nyaman dengan gagasan meninggalkan sedikit atau tidak sama sekali untuk generasi berikutnya, maka polis asuransi jiwa survivorship dapat menjadi pilihan terbaik.
– Menyediakan bagi tanggungan dengan kebutuhan khusus –
Polis asuransi jiwa untuk orang yang masih hidup juga dapat berguna jika pasangan memiliki anak atau tanggungan lain dengan kondisi yang memerlukan perawatan ekstra. Pembayaran polis mungkin bermanfaat dalam memenuhi kebutuhan tanggungan baik secara langsung maupun melalui perwalian kebutuhan khusus.
– Pendanaan bisnis –
Polis asuransi jiwa dengan jaminan kelangsungan hidup juga cocok bagi mereka yang memiliki bisnis; polis ini bertujuan untuk menjaga bisnis tetap berjalan setelah pemiliknya meninggal. Hasil dari polis asuransi jiwa dengan jaminan kelangsungan hidup dapat langsung diberikan kepada mitra bisnis Anda untuk menjaga perusahaan tetap berjalan selama masa transisi. Di sisi lain, santunan kematian dapat diberikan kepada anak-anak, yang akan memastikan bahwa organisasi dipindahkan ke pimpinan baru semulus mungkin.
Cara khusus Anda menggunakan jenis polis ini dalam perencanaan warisan akan bergantung pada situasi spesifik Anda. Setelah peninjauan lebih lanjut, Anda mungkin memutuskan jenis polis ini tidak tepat untuk Anda.
Kesimpulan:
Polis asuransi jiwa yang bertahan hidup dapat menjadi alat yang berharga dalam perencanaan warisan. Polis ini membantu memastikan bahwa Orang-orang yang Anda cintai terlindungi secara finansialmenyediakan dana untuk menutupi pajak warisan, dan mendukung tujuan pemberian amal. Dengan menyertakan asuransi jiwa bagi para penyintas dalam rencana warisan Anda, Anda dapat menciptakan masa depan finansial yang lebih aman bagi para ahli waris Anda sekaligus menjaga warisan Anda. Meninjau polis Anda secara berkala memastikan polis tersebut terus selaras dengan kebutuhan Anda yang terus berkembang dan tujuan perencanaan warisan.
Tanya Jawab Umum
1- Apa Tujuan Asuransi Jiwa Survivorship dalam Perencanaan Warisan?
Perencanaan harta warisan merupakan aspek penting dari manajemen keuangan, yang memastikan distribusi aset yang efisien setelah kematian pemegang polis. Asuransi jiwa dengan sistem survivorship berfungsi sebagai alat yang berharga untuk mencapai tujuan perencanaan harta warisan, termasuk menjaga kekayaan, meminimalkan pajak harta warisan, dan menyediakan keamanan finansial bagi penerima manfaat.
2- Bagaimana Cara Memasukkan Polis Asuransi Jiwa Survivorship ke dalam Rencana Warisan Anda?
Untuk menambahkan asuransi jiwa survivorship ke rencana warisan Anda:
- Tetapkan Tujuan Anda: Putuskan apa yang ingin Anda capai dengan rencana warisan Anda, seperti menafkahi keluarga atau mengurangi pajak.
- Dapatkan Saran Profesional: Bicaralah dengan penasihat keuangan untuk melihat bagaimana asuransi ini sesuai dengan rencana Anda.
- Tentukan Cakupan: Pilih jumlah yang sesuai dengan kebutuhan harta Anda.
- Pilih Kebijakan yang Tepat: Pilih jenis kebijakan yang sesuai dengan situasi Anda.
- Tetap Perbarui: Tinjau kebijakan Anda secara berkala untuk memastikannya masih sesuai dengan tujuan dan keadaan Anda.
Referensi:
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife