Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberikan kompensasi kepada kami (lihat pengungkapan pengiklan kami bersama daftar mitra kami untuk detail lebih lanjut). Namun, pendapat kami adalah milik kami sendiri. Lihat bagaimana kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak memihak.
- Biaya rata-rata polis asuransi jiwa berkisar antara $40 hingga $55 per bulan.
- Biaya sebenarnya bervariasi berdasarkan jenis asuransi, jumlah pertanggungan, dan faktor pribadi.
- Asuransi permanen cenderung lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka dan penggunaannya berbeda.
- Bandingkan penawaran asuransi jiwa dengan Policygenius.
Asuransi jiwa ternyata terjangkau, namun preminya bervariasi berdasarkan jenis asuransi jiwa tertentu. Biaya rata-rata untuk satu polis per bulan berkisar dari $40 untuk polis asuransi jiwa variabel hingga $55 untuk polis asuransi jiwa universal.
Anda dapat menjelajahi berbagai opsi dengan asuransi berjangka dan seumur hidup, polis seumur hidup yang dijamin pembayarannya vs. paket dengan tanggal kedaluwarsa, dan banyak lagi. Asuransi jiwa bukanlah satu solusi untuk semua hal. Meskipun jumlah rata-rata dapat memberi Anda gambaran tentang jumlah yang akan Anda bayarkan, banyak faktor yang mempengaruhi biaya asuransi jiwa, seperti jenis pertanggungan, usia, tempat tinggal Anda, dan faktor pribadi lainnya.
Berapa rata-rata biaya asuransi jiwa per bulan?
Ada dua jenis utama asuransi jiwa: asuransi jiwa permanen (asuransi jiwa keseluruhan, universal, dan variabel) dan asuransi jiwa berjangka. Setiap jenis tumbuh dan membayar tunjangan kematian secara berbeda. Setiap biaya asuransi juga memiliki biaya yang sangat berbeda terkait dengannya. Berikut perbedaan masing-masing jenis beserta rata-rata biayanya menurut data tahun 2019 dari S&P Global Market Intelligence:
Sumber: Intelijen Pasar Global S&P
Biaya rata-rata asuransi jiwa berdasarkan jenis kelamin
Seks memainkan peran penting dalam tingkat asuransi jiwa Anda. Untuk polis asuransi yang sama, perempuan dan laki-laki akan membayar jumlah pertanggungan yang berbeda setiap bulannya. Laki-laki umumnya akan membayar lebih banyak setiap tahunnya.
Berikut perbedaan antara pria dan wanita berusia 35 tahun yang bukan perokok, menurut data dari Policygenius.
Asuransi jiwa berjangka
Sumber: Jenius Kebijakan
Asuransi seumur hidup
Sumber: Jenius Kebijakan
Rata-rata biaya asuransi jiwa berdasarkan usia
Perbedaan yang paling mencolok adalah pada sampel premi usia yang lebih tua — setelah usia 40 tahun, premi naik secara signifikan. Semakin cepat Anda mendapatkan perlindungan, semakin sedikit Anda dapat membayar setiap bulannya. Seperti yang ditunjukkan oleh data di bawah ini, menunggu perlindungan asuransi jiwa tidak akan membuatnya lebih murah. Berikut perbandingan biaya asuransi jiwa berjangka berdasarkan usia, menurut data dari Insurify.
Sumber: Asuransikan
Rata-rata biaya asuransi jiwa menurut perusahaan
Cakupan asuransi jiwa, biaya, dll. akan berbeda-beda di setiap perusahaan. Banyak penyedia asuransi jiwa mengharuskan Anda mendapatkan penawaran melalui agen asuransi daripada mendapatkan penawaran secara online. Berikut rata-rata premi bulanan beberapa perusahaan asuransi.
Sumber: Asuransikan
Biaya asuransi jiwa rata-rata menurut negara bagian
Biaya rata-rata asuransi jiwa juga bervariasi di setiap negara bagian, meskipun tidak banyak. Di bawah ini adalah tarif rata-rata asuransi jiwa per negara bagian berdasarkan data tahun 2019 dari S&P Global Market Intelligence.
Sumber: Intelijen Pasar Global S&P. Data menunjukkan perkiraan rata-rata premi tahunan polis asuransi jiwa berjangka per rumah tangga.
FAQ
Lebih dari sekedar usia, jenis kelamin, dan jenis asuransi dapat mempengaruhi tarif Anda. Gaya hidup dan riwayat kesehatan Anda juga dapat menentukan harga yang Anda bayar. Berikut beberapa hal yang dapat membuat pertanggungan Anda lebih mahal dibandingkan orang seusia Anda.
Sejarah merokok
Merokok dapat sedikit meningkatkan premi asuransi jiwa. Penelitian dari perusahaan asuransi Protective Life menunjukkan bahwa asuransi jiwa 100 hingga 300 kali lebih mahal bagi perokok. Menurut datanya, laki-laki perokok berusia 45 tahun yang memiliki polis 20 tahun senilai $500.000 akan membayar $289 per bulan untuk pertanggungan, sedangkan bukan perokok akan membayar sekitar $52.
Sejarah aktivitas berisiko
Para penerjun payung, penyelam scuba, atau pelancong mungkin mendapati tarif asuransi mereka lebih tinggi daripada yang lain. Tidak jarang perusahaan asuransi menanyakan riwayat Anda dengan aktivitas tersebut, riwayat perjalanan, dan rencana masa depan. Catatan mengemudi yang buruk juga dapat menambah biaya asuransi jiwa.
Riwayat kesehatan dan pengobatan
Perusahaan asuransi jiwa dapat memeriksa riwayat kesehatan dan riwayat pengobatan Anda dengan dua cara: database rekam medis dan pemeriksaan kesehatan Anda (walaupun dimungkinkan untuk mendapatkan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan). Seperti halnya asuransi kesehatan, kondisi yang sudah ada sebelumnya juga dapat memengaruhi tarif yang Anda bayarkan.
Mempertahankan gaya hidup sehat adalah kunci untuk menurunkan premi asuransi jiwa Anda. Menjaga berat badan Anda tetap terkendali, menghindari merokok, dan mengelola kondisi medis apa pun yang Anda miliki adalah beberapa cara terbaik untuk melakukannya. Biaya polis asuransi jiwa juga cenderung lebih rendah bagi pemohon yang lebih muda dibandingkan mereka yang lebih tua.
Meskipun biaya merupakan hal yang penting, ada baiknya Anda memilih polis yang menawarkan cakupan yang cukup dan sesuai dengan kebutuhan Anda. Secara tradisional, aturan praktisnya adalah mendapatkan asuransi jiwa senilai 10 kali lipat pendapatan tahunan Anda — jadi jika Anda menghasilkan $75.000 setahun, Anda akan mendapatkan pertanggungan senilai $750.000. Namun, banyak ahli menganggap perkiraan tersebut rendah, terutama jika Anda berencana menyekolahkan anak Anda ke perguruan tinggi, atau melunasi cicilan rumah Anda.
Meskipun demikian, beberapa asuransi jiwa lebih baik daripada tidak ada asuransi jiwa, jadi belilah sebanyak yang Anda mampu. Penting juga untuk memilih penyedia yang berkualitas. Mulailah pencarian asuransi jiwa Anda dengan melihat pilihan teratas Insider untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik.
Ada beberapa cara untuk membeli asuransi jiwa. Anda dapat menemukan polis langsung melalui agen asuransi independen untuk mendapatkan banyak penawaran sekaligus. Atau bisa juga langsung melalui penyedia asuransi jiwa. Ingatlah bahwa banyak perusahaan asuransi jiwa tidak memiliki pilihan untuk membeli polis secara online. Sebaliknya, Anda harus berbicara dengan agen asuransi jika ingin mendapatkan penawaran.
Anda mungkin perlu menyelesaikan pemeriksaan medis. Namun, beberapa perusahaan mengubah kebijakan pemeriksaan kesehatan mereka karena COVID-19. Bicarakan dengan calon perusahaan asuransi Anda untuk mengatur ujian yang Anda rasa nyaman.
Jika Anda ingin mengurangi biaya polis asuransi jiwa yang memenuhi kebutuhan Anda, sebaiknya bertindak cepat. Semakin tua usia Anda, semakin buruk profil risiko Anda. Jika Anda memiliki masalah seperti kolesterol tinggi atau tekanan darah, mengendalikan masalah tersebut dapat menurunkan angka kolesterol Anda. Terkadang, ini sesederhana berbelanja atau mengurangi tingkat cakupan Anda.
Liz adalah reporter keuangan pribadi di Insider. Sebelum bergabung dengan Insider, dia menulis tentang topik keuangan dan otomotif sebagai pekerja lepas untuk merek seperti LendingTree dan Credit Karma. Dia memperoleh gelar sarjana dalam bidang menulis dari The Savannah College of Art and Design. Dia tinggal dan bekerja di Cincinnati, Ohio. Temukan dia di Twitter di @lizknueven.“/>
Alani Asis adalah pakar keuangan pribadi yang mencakup asuransi, pensiun, kartu kredit, dan banyak lagi. Selain menulis ulasan, panduan, dan penjelasan keuangan pribadi untuk Business Insider, Alani adalah Spesialis Dukungan Hipotek. Anda dapat menghubunginya melalui Twitter di @AlaniAsis. “/>
Evelyn He adalah Staf Kepatuhan dan Operasional di tim Keuangan Pribadi untuk memastikan keakuratan konten dan independensi editorial sehingga pembaca mendapatkan nasihat keuangan terkini dan obyektif.Misi tim kepatuhan adalah menyediakan pembaca dengan fakta-fakta dan cerita terkini sehingga mereka dapat membuat keputusan keuangan yang tepat. Tim juga berupaya meminimalkan risiko bagi partner dengan memastikan bahasanya jelas, tepat, dan sepenuhnya mematuhi pedoman peraturan dan pemasaran partner yang sejalan dengan tim editorial.“/>
Pemeriksaan dan Penghematan SoFi
Hasilkan hingga 4,60% APY pada saldo tabungan dan bonus hingga $300 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat. Tertanggung FDIC.
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
