Bisakah Anda memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa?

Perkenalan

Asuransi jiwa adalah cara cerdas untuk melindungi orang yang Anda cintai secara finansial setelah Anda pergi. Tetapi banyak orang bertanya -tanya: Bisakah Anda memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa? Jawaban singkatnya adalah ya. Dan dalam beberapa situasi, itu bahkan mungkin menjadi pilihan yang lebih baik. Memiliki banyak kebijakan dapat membantu Anda memenuhi kebutuhan yang berbeda pada waktu yang berbeda dalam hidup Anda. Misalnya, Anda mungkin memerlukan pertanggungan tambahan saat Anda membesarkan keluarga atau melunasi hipotek. Artikel ini akan menjelaskan bagaimana beberapa polis asuransi jiwa bekerja, mengapa orang memilih rute ini, dan apa yang harus Anda ingat jika Anda mempertimbangkan untuk melakukan hal yang sama.

Apakah legal memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa?

Ya, benar -benar sah untuk memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa. Tidak ada undang -undang yang menghentikan Anda dari membeli beberapa kebijakan dari perusahaan asuransi yang sama atau berbeda. Persyaratan utama adalah Anda dapat membuktikan alasan finansial – disebut “minat yang dapat diasuransikan” – untuk jumlah pertanggungan yang Anda minta. Perusahaan asuransi ingin memastikan Anda tidak membeli lebih banyak asuransi jiwa daripada yang sebenarnya Anda butuhkan atau mampu.

Saat Anda mengajukan kebijakan kedua atau ketiga, perusahaan asuransi akan bertanya tentang pertanggungan Anda yang ada. Mereka akan menilai penghasilan Anda, hutang yang belum dibayar, dan tanggungan untuk memastikan jumlah total cakupan masuk akal. Jika profil keuangan Anda mendukungnya, memiliki banyak kebijakan tidak menjadi masalah.

Mengapa seseorang menginginkan lebih dari satu polis asuransi jiwa?

Ada banyak alasan yang valid untuk memiliki lebih dari satu kebijakan. Berikut adalah beberapa situasi umum:

• Tujuan keuangan yang berbeda: Asuransi jiwa bukan hanya satu ukuran untuk semua. Anda mungkin ingin satu kebijakan untuk menutupi hipotek rumah Anda dan yang lain untuk menyediakan uang untuk pendidikan anak -anak Anda. Kebijakan yang berbeda dapat disesuaikan dengan kebutuhan yang berbeda.
• Asuransi berbasis pekerjaan tidak cukup: Banyak pengusaha menawarkan asuransi jiwa kelompok dasar, tetapi seringkali terbatas, biasanya hanya satu atau dua kali gaji Anda. Itu mungkin tidak cukup untuk merawat keluarga Anda jika sesuatu terjadi pada Anda. Kebijakan pribadi menawarkan perlindungan tambahan.
• Tujuan bisnis: Jika Anda memiliki bisnis, Anda mungkin memerlukan kebijakan untuk asuransi orang kunci atau perjanjian penjualan. Kebijakan ini melindungi perusahaan dan mitra bisnis Anda jika terjadi kematian Anda.
• Perubahan keluarga: Kebutuhan asuransi jiwa Anda dapat berubah seiring waktu. Anda mungkin menikah, memiliki anak, atau mengambil lebih banyak tanggung jawab keuangan. Mendapatkan kebijakan tambahan di kemudian hari dapat membantu memenuhi kebutuhan baru tersebut.
• Layering untuk keterjangkauan: Terkadang, lebih terjangkau untuk mendapatkan beberapa kebijakan jangka kecil yang kedaluwarsa pada waktu yang berbeda. Strategi ini dapat mengurangi biaya keseluruhan Anda sambil memberi Anda perlindungan yang Anda butuhkan.

Bagaimana cara kerja polis asuransi jiwa?

Setiap polis asuransi jiwa adalah kontrak terpisah dengan persyaratannya sendiri, penerima manfaat, dan jumlah pertanggungan. Jika Anda meninggal saat semua kebijakan Anda aktif, penerima manfaat Anda dapat mengajukan klaim pada masing -masing. Setiap perusahaan asuransi akan melakukan peninjauan sendiri dan, jika semuanya diperiksa, membayar manfaat kematian yang tercantum dalam polis.

Tidak ada masalah “mencelupkan ganda” di sini karena setiap kebijakan independen. Namun, penting untuk memastikan keluarga Anda tahu tentang semua kebijakan Anda. Jika mereka tidak menyadarinya, mereka mungkin kehilangan klaim itu – dan uang itu bisa tidak diklaim.

Anda juga harus menyimpan catatan yang jelas dari setiap kebijakan, termasuk informasi kontak perusahaan asuransi, nomor kebijakan, dan nama penerima. Memiliki semua ini di satu tempat dapat membuat proses klaim lebih mudah bagi orang yang Anda cintai.

Bisakah Anda menggabungkan jangka waktu dan asuransi seumur hidup?

Ya, dan banyak orang melakukannya. Salah satu metode populer dikenal sebagai strategi tangga. Pendekatan ini menggabungkan berbagai jenis polis asuransi jiwa untuk memenuhi kebutuhan jangka pendek dan jangka panjang.

• Asuransi jiwa berjangka: Jenis asuransi ini berlangsung selama periode waktu tertentu, seperti 10, 20, atau 30 tahun. Ini ideal untuk kebutuhan sementara seperti menutupi hipotek, mengganti penghasilan yang hilang, atau menyediakan untuk anak -anak. Kebijakan istilah umumnya lebih terjangkau.
• Asuransi seumur hidup: Kebijakan ini tetap aktif sepanjang hidup Anda dan termasuk komponen tabungan yang disebut “Nilai Tunai.” Meskipun lebih mahal, ini bisa menjadi alat yang berguna untuk perencanaan perumahan, meninggalkan warisan, atau mencakup biaya akhir.

Dengan menggunakan kedua jenis, Anda bisa mendapatkan cakupan tinggi saat Anda membutuhkannya dan mempertahankan perlindungan seumur hidup nanti. Misalnya, Anda mungkin membeli kebijakan jangka 20 tahun sementara anak-anak Anda masih muda dan memasangkannya dengan kebijakan seumur hidup yang lebih kecil yang bertahan selamanya.

Manfaat memiliki lebih dari satu kebijakan

Ada beberapa manfaat untuk memiliki beberapa polis asuransi jiwa:

• Cakupan khusus: Anda dapat menyesuaikan setiap kebijakan dengan tujuan keuangan tertentu, seperti melunasi rumah Anda, mendanai pendidikan anak -anak Anda, atau mencakup hutang bisnis.
• Peningkatan fleksibilitas: Alih -alih membeli satu kebijakan besar dan mahal, Anda dapat menambahkan pertanggungan dari waktu ke waktu karena kebutuhan dan perubahan anggaran Anda.
• Manajemen premium yang lebih baik: Membeli kebijakan yang lebih kecil pada waktu yang berbeda mungkin lebih ramah anggaran daripada membeli satu kebijakan besar sekaligus.
• Keterbatasan Kebijakan Pemberi Kerja: Kelompok asuransi jiwa melalui pekerjaan Anda sering berakhir ketika Anda meninggalkan perusahaan. Memiliki kebijakan pribadi Anda sendiri memastikan Anda selalu dilindungi.
• Cakupan Tambahan: Anda dapat menggunakan satu kebijakan untuk perlindungan keluarga dasar dan lainnya untuk perencanaan pajak atau transfer kekayaan.

Kerugian beberapa polis asuransi jiwa

Sementara beberapa kebijakan dapat menawarkan lebih banyak kontrol dan fleksibilitas, ada juga beberapa kelemahan:

• Biaya yang lebih tinggi: Membayar premi untuk beberapa kebijakan dapat bertambah dengan cepat. Penting untuk memastikan Anda mampu membeli semuanya dalam jangka panjang.
• Lebih banyak dokumen: Melacak berbagai kebijakan, jadwal pembayaran, dan detail penerima membutuhkan organisasi dan disiplin.
• Repehan Underwriting: Jika Anda melamar beberapa kebijakan berdekatan, Anda mungkin harus melalui beberapa ujian medis atau menjawab pertanyaan kesehatan serupa beberapa kali.
• Risiko asuransi berlebihan: Perusahaan asuransi dapat membatasi berapa banyak total pertanggungan yang dapat Anda beli berdasarkan pendapatan dan aset Anda. Jika mereka berpikir Anda terlalu yakin, mereka dapat menyangkal aplikasi baru.

Berapa banyak asuransi jiwa yang bisa Anda miliki?

Sebagian besar perusahaan asuransi memiliki aturan untuk membatasi seberapa banyak total pertanggungan asuransi jiwa yang dapat dibeli seseorang. Pedoman umum adalah:

• 10 hingga 20 kali pendapatan tahunan Anda adalah cakupan maksimum yang biasanya Anda dapatkan.

Misalnya, jika Anda mendapatkan $ 75.000 per tahun, Anda mungkin bisa mendapatkan $ 750.000 hingga $ 1,5 juta dalam total cakupan di semua kebijakan Anda.

Perusahaan asuransi juga akan mempertimbangkan hutang, jumlah tanggungan, dan kewajiban keuangan Anda. Jika Anda melamar kebijakan kedua atau ketiga, bersiaplah untuk menjelaskan mengapa diperlukan.

Tips untuk mengelola beberapa kebijakan

Berikut adalah beberapa tips bermanfaat untuk menjaga rencana asuransi jiwa Anda agar:

• Catat: Pertahankan dokumen atau spreadsheet yang mencantumkan semua kebijakan, perusahaan asuransi, nomor kebijakan, jumlah pertanggungan, tanggal pembayaran, dan penerima manfaat Anda.
• Beri tahu keluarga Anda: Pastikan pasangan Anda atau orang tepercaya lain tahu tentang setiap kebijakan yang Anda miliki. Mereka harus tahu di mana menemukan dokumen jika terjadi sesuatu.
• Perbarui secara teratur: Tinjau kebijakan Anda setidaknya setahun sekali atau setelah peristiwa besar seperti pernikahan, perceraian, atau kelahiran seorang anak.
• Konsolidasi bila perlu: Jika Anda tidak lagi membutuhkan salah satu kebijakan yang lebih tua, mungkin masuk akal untuk membatalkannya dan menjaga yang memenuhi kebutuhan Anda saat ini.
• Bekerja dengan seorang profesional: Agen asuransi atau penasihat keuangan dapat membantu Anda meninjau portofolio Anda dan memastikan semuanya selaras dengan tujuan Anda.

Haruskah Anda berbicara dengan agen asuransi atau penasihat?

Ya – terutama jika Anda berpikir untuk membeli lebih dari satu kebijakan. Agen asuransi yang berpengalaman atau penasihat keuangan dapat:

• Membantu Anda menghitung berapa banyak total cakupan yang sebenarnya Anda butuhkan
• Rekomendasikan kombinasi terbaik dari jenis kebijakan untuk tujuan Anda
• Bandingkan kutipan dari banyak perusahaan asuransi untuk memberi Anda tarif terbaik
• Jaga agar cakupan Anda seimbang sehingga Anda tidak membayar lebih atau tumpang tindih
• Membantu memperbarui penerima manfaat dan memahami aturan pajak

Mendapatkan saran profesional dapat menghemat waktu, uang, dan stres di masa depan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Bisakah saya membeli polis asuransi jiwa dari berbagai perusahaan?

Ya. Anda dapat berbelanja dan membeli kebijakan dari berbagai perusahaan asuransi untuk menemukan cakupan dan tarif terbaik.

Akankah semua kebijakan saya membayar saat saya mati?

Ya, selama mereka aktif dan klaimnya valid. Setiap polis diperlakukan secara mandiri oleh perusahaan asuransi.

Apakah saya perlu memberi tahu setiap perusahaan asuransi tentang kebijakan lain?

Sebagian besar aplikasi akan bertanya apakah Anda memiliki perlindungan asuransi jiwa lainnya. Jujurlah – ini membantu perusahaan asuransi menghitung total risiko dan batas cakupan.

Bisakah saya membatalkan satu kebijakan jika saya tidak membutuhkannya lagi?

Ya. Sebagian besar kebijakan istilah dan seumur hidup dapat dibatalkan kapan saja. Waspadai biaya pembatalan atau biaya penyerahan jika itu adalah kebijakan seumur hidup.

Kesimpulan

Memiliki lebih dari satu polis asuransi jiwa dapat menjadi langkah yang cerdas, terutama jika Anda memiliki tanggung jawab keuangan yang berbeda, tujuan jangka panjang, atau keluarga yang sedang tumbuh. Ini memberi Anda fleksibilitas, membantu Anda mengelola biaya, dan memastikan bahwa orang yang Anda cintai sepenuhnya dilindungi.

Ingatlah untuk menjaga hal-hal tetap teratur, hindari terlalu mengasuransikan, dan tinjau liputan Anda secara teratur. Jika Anda tidak yakin berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan atau jenis kebijakan apa yang terbaik, bicaralah dengan profesional asuransi berlisensi.

Siap membangun rencana asuransi jiwa yang tumbuh bersama Anda? Dapatkan penawaran gratis atau bicaralah dengan penasihat hari ini!