Asuransi jiwa dimaksudkan untuk membantu keluarga Anda terhindar dari kesulitan keuangan jika Anda meninggal dunia. Namun, jika Anda terjebak dengan polis yang salah atau polis yang tidak lagi Anda perlukan atau mampu Anda beli, dapat menimbulkan banyak masalah saat Anda masih hidup.
Kabar baiknya adalah Anda dapat membatalkan polis asuransi jiwa Anda kapan saja. Namun, opsi pembatalan bervariasi tergantung pada berapa lama Anda memiliki polis, usia Anda, dan jenis polis yang Anda miliki.
Hal-hal penting yang perlu diingat saat membatalkan asuransi jiwa Anda
Berikut ini adalah alasan paling umum mengapa orang membatalkan pertanggungan asuransi jiwa mereka. Jalan terbaik yang dapat diambil bergantung pada situasi Anda.
Anda langsung menyesal membeli. |
Jika Anda baru saja membeli polis asuransi, Anda dapat membatalkannya selama periode “free look” dan menerima pengembalian dana penuh. Periode free look bervariasi menurut negara bagian tetapi biasanya berlangsung selama 10 hingga 30 hari. |
Anda memiliki asuransi jiwa berjangka yang tidak Anda inginkan lagi. |
Anda cukup berhenti membayar premi dan pergi begitu saja. |
Anda berusia di atas 65 tahun dan memiliki polis asuransi jiwa permanen. |
Anda dapat menyerahkan polis asuransi dengan nilai tunai, atau Anda mungkin dapat menukarnya dengan polis asuransi lain atau anuitas bebas pajak. Anda mungkin juga memiliki pilihan untuk menjual polis asuransi Anda dalam bentuk pemukiman kehidupanterutama jika Anda berusia 75 tahun atau lebih. |
Anda tetap memerlukan asuransi jiwa tetapi tidak mampu membayar premi Anda. |
Anda memiliki pilihan, yang mungkin termasuk membayar premi Anda dengan dividen atau menurunkan manfaat kematian Anda. |
Anda sakit parah atau kronis. |
Cara membatalkan asuransi jiwa Anda
Berikut ini adalah cara terbaik untuk membatalkan polis asuransi jiwa, tergantung pada kebutuhan dan jenis polis Anda.
Gunakan periode tampilan bebas
Jika Anda memiliki penyesalan langsung, Anda mungkin bisa menarik diri dari polis asuransi jiwaPeriode “free look” memberi konsumen waktu yang singkat, biasanya 10 hingga 30 hari sejak menerima polis, di mana mereka dapat mengakhiri polis untuk mendapatkan pengembalian dana penuh. Aturan negara bagian dan jenis polis Anda menentukan periode tertentu.
Dalam masa tenggang, hubungi agen atau perusahaan asuransi Anda dan ikuti langkah-langkah mereka untuk membatalkan polis.
Polis asuransi jiwa berjangka? Berhenti membayar
Anda dapat berhenti membayar premi dan membiarkan polis asuransi jiwa berjangka berakhir, yang berarti pertanggungan akan berakhir. Anda juga dapat membatalkan polis dan menerima pengembalian dana sebagian untuk setiap bulan yang telah Anda bayarkan sebagai premi di muka. Perlu diingat bahwa jika Anda memutuskan untuk membeli asuransi jiwa lagi di masa mendatang, tarif Anda akan lebih tinggi karena Anda akan menjadi lebih tua atau mungkin kurang sehat.
Menyerahkan kebijakan permanen
Saat Anda membayar premi, polis asuransi jiwa permanen biasanya mengumpulkan nilai tunaiNilai tunai Anda bertambah seiring waktu, dan setelah terkumpul cukup banyak, Anda dapat mulai melakukan penarikan, meminjam dengan polis tersebut, dan banyak lagi. Jika Anda menyerahkan polis permanen, perusahaan asuransi Anda akan memberi Anda “nilai penyerahan”, yaitu nilai tunai dikurangi biaya penyerahan.
Dalam beberapa tahun pertama polis, nilai tunai kemungkinan akan bertambah perlahan dan tidak layak untuk diserahkan.
Ketahuilah bahwa Anda mungkin berutang pajak penghasilan atas jumlah yang Anda peroleh dari penyerahan polis Anda jika jumlahnya melebihi total yang telah Anda bayarkan sejauh ini dalam bentuk premi.
Tahukah kamu…
Polis asuransi jiwa biasanya memiliki biaya pelunasan selama 10 hingga 15 tahun pertama polis. Biaya ini biasanya mulai dari 100% pada tahun pertama, kemudian menurun. Diperlukan waktu 10 hingga 20 tahun sebelum nilai tunai sama dengan jumlah premi yang dibayarkan.
Lakukan pertukaran bebas pajak
Anda mungkin dapat menukar polis asuransi jiwa Anda dengan produk asuransi serupa, seperti anuitas, asuransi perawatan jangka panjang atau bahkan polis asuransi jiwa lainnya, bebas pajak.
Disebut sebagai “pertukaran 1035”, menukar satu polis asuransi jiwa dengan polis lainnya dapat berguna dalam beberapa situasi. Misalnya, mungkin alasan Anda membeli polis tersebut tidak lagi berlaku, atau mungkin fitur dan manfaat polis yang lebih baru lebih sesuai dengan kebutuhan Anda saat ini.
Penting untuk bekerja dengan penasihat asuransi jiwa yang berkualifikasi untuk memastikan pertukaran dilakukan dengan benar.
Temukan rencana asuransi jiwa yang tepat untuk Anda
Pastikan Anda dan orang yang Anda cintai terlindungi – bandingkan penawaran asuransi jiwa yang disesuaikan dari mitra kami.
Ambil penyelesaian hidup
Dalam penyelesaian asuransi jiwa, polis asuransi Anda tetap berlaku dan seorang investor — sering kali bank atau perusahaan jasa keuangan — menjadi pemilik polis dan penerima manfaat. Investor membayar premi dan dapat menjual polis kepada investor lain tanpa memberi tahu Anda. Anda dapat dikenakan pajak atas sebagian uang yang Anda peroleh dari penyelesaian tersebut.
Saat Anda meninggal, penerima manfaat baru akan menerima manfaat kematian dari polis Anda. Investor berhak memeriksa kesehatan Anda dan mungkin memiliki akses seumur hidup ke catatan medis Anda, sehingga Anda mungkin kehilangan sebagian privasi.
Meskipun menjual polis Anda mungkin memberi Anda lebih banyak uang tunai daripada menyerahkannya, kedua pilihan tersebut akan menghasilkan jumlah uang yang jauh lebih kecil daripada jumlah uang yang akan diterima orang yang Anda cintai jika Anda tetap mempertahankan polis tersebut.
Alternatif untuk membatalkan asuransi jiwa Anda
Jika Anda masih menginginkan atau membutuhkan asuransi jiwa, ada beberapa cara untuk menyesuaikan premi Anda tanpa kehilangan perlindungan Anda:
-
Beralih ke status sudah dibayar. Salah satu jenis asuransi jiwa permanen, polis asuransi seumur hidup, mungkin memungkinkan Anda menggunakan nilai tunai — jika Anda punya cukup uang — untuk membayar semua premi Anda. Ini akan mengurangi manfaat kematian Anda.
-
Turunkan manfaat kematian Anda. Anda biasanya dapat mengurangi nilai nominal polis jangka waktu atau permanen untuk menurunkan premi, tetapi tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk rinciannya.
-
Bayar dengan dividen. Jika polis Anda menggunakan perusahaan mutual, polis tersebut mungkin memenuhi syarat untuk memperoleh dividen berdasarkan kinerja keuangan perusahaan asuransi. Anda dapat menyalurkan dana ini untuk membayar premi Anda.
-
Gunakan nilai tunai. Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa permanen, Anda mungkin dapat menggunakan nilai tunai polis Anda untuk membayar premi — asalkan Anda telah mengumpulkan cukup uang.
🤓Tip Nerdy
Pada akhirnya, keuntungan tertinggi yang bisa Anda dapatkan dari sebuah polis kemungkinan besar adalah jumlah uang yang Anda simpan. penerima manfaat asuransi jiwa yang akan diterima saat Anda meninggal. Sebelum membatalkan polis atau menurunkan manfaat kematian, tanyakan kepada penerima manfaat untuk mengetahui apakah mereka bersedia terus membayar premi polis agar polis tetap aktif.
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife