Cara Menemukan Polis Asuransi Jiwa Hilang – NerdWallet

Idealnya, masyarakat akan memberitahu penerima manfaat bahwa mereka mempunyai a polis asuransi jiwa dan mengharapkan sejumlah uang ketika mereka meninggal. Mereka juga akan berterus terang mengenai nama perusahaan asuransi jiwa, dan di mana menemukan dokumen untuk mengajukan klaim ketika saatnya tiba.

Tapi itu tidak selalu terjadi. Memang tidak nyaman membicarakan kematian, dan pemegang polis sering kali menghindari topik tersebut dengan orang-orang yang paling berarti bagi mereka.

Jika Anda mengetahui — atau mencurigai — Anda adalah penerima manfaat, ada beberapa cara untuk melacak polis yang hilang dan mendapatkan informasi yang Anda perlukan untuk mengajukan polis. klaim asuransi jiwa.

Jika Anda mengetahui perusahaan asuransi mana yang menerbitkan polis, Anda tidak perlu mencari dokumen polis. Perusahaan akan memiliki informasi yang relevan, termasuk nomor polis dan nama penerima manfaat.

Namun, Anda harus membuktikan identitas Anda. Saat Anda menghubungi perusahaan asuransi, siapkan nomor Jaminan Sosial atau SIM Anda, serta salinan resmi akta kematian pemegang polis. Anda mungkin akan ditanyai rincian tentang orang yang meninggal, seperti nomor Jaminan Sosial dan tanggal lahirnya.

Ada beberapa cara untuk menemukan bukti polis asuransi jiwa.

Cari salinan polis asuransi jiwa di antara dokumen, ruang penyimpanan, atau brankas bank mereka. Jika Anda bukan pelaksana harta warisan almarhum, Anda harus mendapatkan perintah pengadilan untuk mengakses brankas.

Periksa juga file digital, seperti komputer orang tersebut, hard drive eksternal, atau sistem cloud. Ingatlah bahwa beberapa polis asuransi jiwa bertahan selama beberapa dekade atau bahkan seumur hidup, jadi Anda mungkin harus menggali dokumen-dokumen yang sudah ada sejak bertahun-tahun yang lalu.

Jika Anda masih kekurangan, berikut tempat lain untuk mencarinya:

• Laporan bank. Perhatikan pembayaran atau cek ke perusahaan asuransi jiwa.

• Kembalian pajak. Jika orang yang Anda cintai punya asuransi jiwa permanen, kebijakan tersebut mungkin mulai menghasilkan nilai tunai, atau mereka mungkin telah mengambil pinjaman untuk menentang kebijakan tersebut. Dalam kasus ini, Anda mungkin melihat catatan pendapatan bunga atau pengeluaran yang dibayarkan ke perusahaan asuransi jiwa tercantum dalam pengembalian pajak mereka.

• Email atau surat. Perusahaan asuransi mungkin telah mengirimkan pengingat pembayaran premi, laporan tahunan, pemberitahuan dividen atau materi pemasaran ke email atau alamat surat pemegang polis.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional, atau NAIC, memiliki program gratis Pencari Polis Asuransi Jiwa alat yang membantu penerima manfaat menemukan kebijakan dan mendapatkan pembayaran yang menjadi hak mereka.

Untuk mengajukan permintaan, Anda harus memberikan detail seperti hubungan Anda dengan almarhum, serta nama depan dan belakang resmi mereka, tanggal lahir, tanggal kematian, dan nomor Jaminan Sosial. NAIC kemudian meminta perusahaan asuransi yang berpartisipasi di seluruh negeri untuk mencari kecocokan di database mereka. Jika mereka menemukannya dan Anda adalah penerima manfaat, perusahaan asuransi akan menghubungi Anda dengan langkah selanjutnya.

Proses ini dapat memakan waktu: NAIC mengatakan diperlukan waktu beberapa bulan untuk mendapatkan tanggapan dari perusahaan asuransi.⁽⁰⁾

Beberapa departemen asuransi negara bagian juga menawarkan alat pencarian, termasuk California, Illinois, Louisiana, New Jersey, New York, North Carolina, Michigan, dan Oregon.

Setelah Anda mengirimkan permintaan Anda, departemen akan meneruskan informasi tersebut ke perusahaan asuransi jiwa yang memiliki izin untuk melakukan bisnis di negara bagian tersebut. Jika suatu polis ditemukan, maka perusahaan asuransi akan menghubungi Anda, selama Anda berwenang secara hukum untuk menerima informasi tersebut, atau perusahaan asuransi akan mencari penerima manfaat polis tersebut.

Pencarian hanya akan berguna jika pemegang polis membeli polis di negara bagian tersebut. Misalnya, jika kerabat Anda membeli polis saat tinggal di Texas dan kemudian pindah ke New York, sistem pencarian di New York tidak akan memberikan hasil apa pun. Anda harus menggunakan layanan pencari kebijakan Texas. Biasanya Anda perlu memberikan informasi dasar tentang almarhum, seperti tanggal lahir dan kematian serta salinan akta kematian.

Jika perusahaan asuransi jiwa mengetahui bahwa pemegang polis telah meninggal namun tidak dapat menemukan penerima manfaatnya, perusahaan asuransi pada akhirnya akan menyerahkan uang tersebut ke kantor “properti yang tidak diklaim” di negara bagian tempat polis tersebut dibeli.

Banyak orang punya asuransi jiwa kelompok melalui tempat kerja, dan cakupan ini biasanya terkait dengan pekerjaan. Jika almarhum masih bekerja ketika mereka meninggal, hubungi departemen tunjangan atau sumber daya manusia perusahaan untuk menanyakan kebijakan yang ada.

Beberapa organisasi anggota, seperti serikat pekerja atau kelompok veteran, menawarkan asuransi jiwa sebagai bagian dari tunjangan mereka, jadi ada baiknya Anda menghubungi asosiasi mana pun yang menjadi anggota organisasi tersebut.

Orang yang Anda kasihi mungkin pernah bekerja dengan profesional keuangan atau pakar hukum untuk mengelola uang, surat wasiat, atau harta warisannya. Orang-orang ini mungkin tahu jika kerabat Anda memiliki polis asuransi jiwa.

Hal yang sama berlaku untuk agen asuransi. Kerabat Anda mungkin telah menyebutkan asuransi jiwa kepada agen asuransi mobilnya, pemilik rumah atau penyewa — atau bahkan membeli polis melalui perusahaan asuransi yang sama.

Itu Grup MIB memelihara database informasi aplikasi asuransi jiwa sejak tahun 1996. Perusahaan asuransi menggunakan database untuk bertukar informasi di antara mereka sendiri tentang pelanggan. Jika kerabat Anda mengajukan asuransi jiwa individu setelah tahun 1995, MIB mungkin memiliki catatannya.