Kelebihan dan Kekurangan Asuransi Jiwa Kelompok Melalui Pekerjaan – NerdWallet

Jika Anda baru saja mendapat pekerjaan baru atau jika musim pendaftaran terbuka telah dimulai di tempat kerja Anda, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk mendapatkan asuransi jiwa melalui pemberi kerja Anda dengan biaya yang sedikit atau tanpa biaya bagi Anda.

Namun, apakah asuransi jiwa kelompok merupakan ide yang bagus? Berikut ini adalah ikhtisar tentang keuntungan dan kerugian mendapatkan perlindungan melalui pekerjaan.

Banyak perusahaan yang menawarkan asuransi jiwa sebagai fasilitas di tempat kerja dan mensubsidi sebagian atau semua manfaatnya. Polis asuransi jiwa yang disediakan perusahaan ini terkadang disebut sebagai “asuransi jiwa kelompok dasar.”

Jumlah pertanggungan biasanya dibatasi pada jumlah yang rendah, seperti satu hingga dua kali gaji tahunan Anda. Misalnya gaji Anda adalah $50.000 per tahun — pemberi kerja Anda mungkin memberikan polis asuransi kelompok dengan jumlah nominal asuransi jiwa sebesar $50.000 atau $100.000. Cakupan umumnya dijamin, yang berarti Anda tidak perlu mengambil pemeriksaan kesehatan asuransi jiwa atau menjawab pertanyaan kesehatan untuk memenuhi syarat.

Karena pemberi kerja biasanya menanggung premi dan Anda tidak akan ditolak pertanggungannya, tidak ada alasan untuk tidak mendaftar asuransi jiwa kelompok.

Isi semua formulir yang diperlukan sebelum batas waktu yang diberikan, dan pastikan Anda menyebutkan nama penerima manfaat asuransi jiwa. Jika tidak, pembayaran polis akan secara otomatis diberikan kepada ahli waris, pasangan, atau kerabat lainnya sebagaimana ditentukan oleh hukum. Pembayaran polis juga dapat dikenai pengesahan surat wasiat.

Jumlah pertanggungan yang tersedia bervariasi di antara perusahaan, tetapi biasanya maksimal sekitar $500.000. manfaat kematian asuransi jiwa Jumlah tersebut berarti Anda mungkin harus mengisi kuesioner kesehatan agar memenuhi syarat. Hasilnya digunakan untuk menghitung tarif dan kelayakan Anda untuk mendapatkan pertanggungan.

Berikut ini keuntungan utama mendapatkan asuransi jiwa kelompok melalui perusahaan tempat Anda bekerja.

• Kenyamanan. Mendapatkan perlindungan melalui kantor bisa jadi relatif mudah. ​​Dokumen sering kali menjadi bagian dari dokumen perekrutan Anda, dan departemen SDM biasanya siap menjawab pertanyaan Anda.

• HargaCakupan dasar melalui pekerjaan biasanya gratis atau ditawarkan dengan biaya rendah bagi karyawan, menjadikannya cara mudah untuk mendapatkan sejumlah kecil cakupan.

• Penerimaan. Sebagian besar rencana asuransi jiwa dasar melalui pekerjaan dijamin, sehingga orang-orang dengan kondisi medis serius pun dapat memenuhi syarat. Namun, Anda mungkin perlu memberikan informasi tentang kesehatan Anda jika ingin membeli asuransi jiwa tambahan.

Meskipun asuransi jiwa kelompok merupakan “fasilitas kerja,” asuransi ini mungkin tidak cukup untuk memenuhi kebutuhan Anda. Berikut ini adalah kekurangannya:

• Cakupannya terkait dengan pekerjaan Anda. Asuransi jiwa kelompok sering kali tidak dapat dipindahtangankan. Ini berarti jika Anda meninggalkan pekerjaan, Anda mungkin tidak dapat membawa polis tersebut. Anda mungkin dapat mengubah polis kelompok Anda menjadi asuransi jiwa individu, tetapi harganya dapat naik secara signifikan. Jika pekerjaan Anda berikutnya tidak menawarkan asuransi jiwa kelompok, Anda dapat membeli polis individu dari pasar terbuka.

• Pilihan terbatas. Cakupan melalui pekerjaan cenderung menjadi jenis asuransi jiwa berjangkadan pengusaha biasanya hanya bekerja dengan satu operator. Oleh karena itu, Anda tidak akan menemukan berbagai pilihan kebijakan yang mungkin Anda temukan di luar pekerjaan. Jika Anda mencari produk yang lebih kompleks seperti asuransi seumur hidup atau asuransi jiwa universalAnda mungkin ingin membandingkan harga di pasar terbuka terlebih dahulu dan berbicara dengan penasihat asuransi jiwa yang hanya membebankan biaya sebelum melanjutkan.

• Jumlah cakupan rendahJika Anda memiliki tanggungan atau banyak kewajiban finansial, polis asuransi jiwa kelompok dapat membuat Anda kurang terlindungi. Gunakan kalkulator kami untuk mencari tahu berapa besar asuransi jiwa yang anda butuhkanJika cakupan asuransi kelompok Anda bernilai kurang dari jumlah ini, Anda mungkin ingin membeli polis individu sendiri untuk memastikan Anda dan keluarga memiliki cakupan yang memadai.

• Premi tidak tetapPremi asuransi jiwa kelompok naik setiap tahun atau setiap lima tahun.

Hal pertama yang harus dilakukan adalah memanfaatkan asuransi jiwa kelompok dasar gratis yang ditawarkan.

Selanjutnya, bandingkan biaya asuransi jiwa tambahan yang tersedia melalui pekerjaan Anda dengan apa yang dapat Anda temukan sendiri. Anda dapat menggunakan alat perbandingan asuransi jiwa NerdWallet untuk dapatkan penawaran asuransi jiwa tanpa memasukkan informasi identitas pribadi apa pun.

Jika Anda bisa mendapatkan tawaran yang sebanding sendiri, mungkin ada baiknya membeli polis individu untuk melengkapi asuransi jiwa kelompok yang Anda dapatkan melalui tempat kerja.

Jika Anda lebih tua atau memiliki kondisi medis yang mencegah Anda mendapatkan perlindungan dengan harga yang kompetitif di pasar terbuka, asuransi jiwa kelompok tambahan mungkin cocok untuk Anda. Ingatlah batasannya, terutama jika Anda tidak berharap untuk bekerja di perusahaan tersebut dalam waktu yang lama. Selain itu, Anda juga memiliki pilihan untuk mengajukan asuransi jiwa tanpa pemeriksaan medis — yang tidak memerlukan pemeriksaan fisik — sendiri.