Diperbarui Februari 2024
Pernahkah Anda berharap dapat berbicara kepada diri Anda yang lebih muda tentang pelajaran yang telah Anda pelajari, lebih dari beberapa pelajaran yang telah Anda peroleh dengan susah payah? Ada kemalangan yang bisa Anda hindari, kesalahan dalam penilaian yang bisa Anda lewatkan, dan penyesalan yang tidak bisa Anda simpan. Seberapa baik perasaan Anda sekarang jika Anda dapat memutar waktu kembali? Dan itu termasuk uang ekstra yang Anda perlukan untuk mendanai gaya hidup lebih baik yang dapat Anda harapkan dalam beberapa dekade mendatang. Mari kita pertimbangkan beberapa tips keuangan.
70% generasi Milenial tidak memiliki tabungan yang cukup untuk masa pensiun.1
Sebuah studi pada November 2022 menemukan bahwa rata-rata retiree dimulai menabung pada usia 37. Mereka berharap bisa mulai menabung pada usia 28 tahun, hampir satu dekade sebelumnyaadalah. Sedangkan 6 dari 10 dari mereka yang berada dalam waktu 10 tahun setelah pensiun memberikan kontribusi untuk masa pensiun merekament akun, lebih sedikit dari 1/3 memiliki rencana keuangan komprehensif untuk memandu mereka idan perjalanan mereka.2 Apalagi yang memiliki rencana pendapatan pensiun yang mencakup perencanaan gaya hidup.
Lebih dari tiga perempat warga Kanada berusia 35-54 tahun yang disurvei memiliki pesan utama bagi mereka yang lebih muda: mulailah menabung lebih awal.3
Saat itu, sepertinya hidup di masa sekarang menjadi jalan untuk pergi, menikmati setiap momen kehidupan. Kepuasan instan terasa menyenangkan, baik saat Anda sedang istirahat dari studi untuk membeli gadget yang “dimiliki semua orang”, atau memanjakan diri Anda dengan keluar malam bersama beberapa teman. Anda tidak membutuhkan uang tunai; Anda punya kartu kredit baru. Anda dapat melakukan pembayaran minimum seiring waktu. Mereka mudah dianggarkan. Anda pantas mendapatkannya, bukan?
Dalam beberapa tahun, batas kartu kredit sebesar $1.000 akan dinaikkan menjadi $10.000 dan pembayaran bunga saja akan lebih besar dari total saldo di sekolah. Jangan khawatir; kamu sekarang sedang bekerja. Anda bisa melunasi kartu kredit dan hutang sekolah. Anda bahkan bisa mulai menabung.
Anda menukar kepuasan instan dengan rasa sakit yang tertunda. Rasa sakit di kemudian hari akan jauh lebih hebat dan rasa asam dari “lebih baik menghabiskan banyak uang atau uang” akan bertahan lebih lama daripada rasa manis yang Anda nikmati pada momen “sekarang” itu. Anda tahu itu sekarang, semuanya sangat menyakitkan.
Ayah saya hidup dengan prinsip berikut. Ketika Anda tergoda untuk membeli sesuatu yang Anda tidak mempunyai uang tunai, jangan membelinya! Jika Anda menambahkan biaya pembiayaan ke harga pembelian, pembelian tersebut tidak terlihat seperti kesepakatan. Faktanya, beberapa barang yang Anda beli harganya turun atau terbuang melalui sistem Anda sementara Anda terus membayarnya selama bertahun-tahun. Di situlah keinginan berubah menjadi sia-sia.
3/4 penduduk Kanada berusia 55-64 tahun telah menabung $100.000 atau kurang; hampir setengahnya menghemat kurang dari $5000.4 Tidak mengherankan jika orang-orang khawatir akan kehabisan uang di tahun-tahun terakhirnya dan begitu banyak orang yang memandang pekerjaan sebagai bagian integral dari kehidupan mereka setelah melewati usia pensiun tradisional.
Utang harus tetap berupa kata empat huruf, bukan hanya satu kata.
Statistik Kanada melaporkan bahwa kita berhutang $1,80 untuk setiap dolar pendapatan yang dapat dibelanjakan di Kanada Kedua kuartal tahun 2023.5 Sayangnya, tingkat utang yang tinggi ini telah terjadi Hal ini telah berlangsung selama beberapa dekade, dipicu oleh rendahnya suku bunga selama bertahun-tahun dan banyaknya orang yang membeli rumah, mobil baru, dan mainan untuk rumah tersebut. Utang telah dinormalisasi. Hal ini mengorbankan tabungan untuk jangka panjang dan pensiun yang juga bersifat jangka panjang.
Saat Anda berpindah dari pekerjaan pertama ke pekerjaan berikutnya, penghasilan Anda meningkat. Anda pikir Anda akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk membayar utang Anda. Namun, alih-alih berurusan dengan hutang dan praktik pengeluaran yang ada, Anda malah terganggu oleh pembelian besar berikutnya, beberapa perabotan baru, mobil baru, dan rumah. Lalu muncullah seorang anak, mungkin dua orang atau lebih. Rumah perlu diperbaiki, tungkunya meledak, dan Anda ingin rumah Anda terlihat seperti perubahan di televisi. Hutang merupakan beban besar terhadap pendapatan rumah tangga dan bahkan hubungan.
Senang rasanya mengetahui bahwa keluar dari utang adalah hal yang penting bagi sebagian besar warga Kanada. Hampir 6/10 berencana untuk melakukannya mengurangi pengeluaran untuk liburan dan makanan/restoran mewah; lebih dari 4/10 rencanakan mengekang pengeluaran untuk pakaian, utilitas, internet dan paket hiburan rumah dan bahkan jenis makanan yang mereka beli dan limbah yang mereka hasilkan.6 Seperempat warga Kanada bahkan berencana bekerja lebih banyak untuk menghasilkan uang guna mengurangi utang. Bahkan dengan semua ini, ykamu membayar orang lain.
Kapan uang Anda mulai bekerja untuk Anda? Berikut beberapa tipnya.
1. Bayar diri Anda sendiri terlebih dahulu |
2. Mulailah lebih awal |
3. Mulailah rencana tabungan jangka panjang Anda sejak dini |
4. Akumulasi uang dengan berfokus pada simpanan dan waktu, bukan pada tingkat pengembalian |
5. Identifikasi dan tuliskan keuangan Anda dan masa depan tujuan gaya hidup |
Waktu tampaknya menjadi sesuatu yang semakin berkurang seiring bertambahnya usia. Dan itu bergerak semakin cepat. Bahkan jika Anda memiliki kecerdasan finansial, gunakan itu untuk menemukan profesional keuangan yang lebih baik. Manfaatkan layanan penasihat keuangan terakreditasi yang dapat membantu Anda mengatasi tantangan keuangan hidup saat ini sehingga Anda akan menghadapi lebih sedikit tantangan di masa depan.
Anda tidak bisa kembali ke diri Anda yang lebih muda. Anda masih bisa menangani urusan keuangan Anda dengan lebih baik hari ini. Anda dapat membayarkannya kepada orang lain yang lebih muda dari Anda. Anda akan merasa lebih baik karenanya, begitu pula mereka.
1 “Pollara Insights, 25 Oktober 2022”, Edward Jones Kanada. Diakses 20 Februari 2024.
2 “Umur Panjang dan Perjalanan Baru Pensiun, 2022,” Juni 2022, Edward Jones dan Age Wave. Diakses 20 Februari 2024.
3 “Gen X memiliki kesenjangan kekayaan terbesar dibandingkan generasi mana pun, dan itu berarti ‘Impian Amerika untuk pensiun akan menjadi mimpi buruk’ bagi mereka” 15 Desember 2023, Fortune. Diakses pada 21 Februari 2024. “Sebuah Generasi Memutar Mata Saat Pensiun,” 18 Mei 2023, ThinkAdvisor, Allison Bell. Diakses 21 Februari 2024. “Gen X: Revisi Pensiun,” Juni 2023, Survei Prudential Pulse. Diakses 21 Februari 2024.
4 “Survei Pensiun Kanada 2023,” Rencana Pensiun Layanan Kesehatan Ontario (HOOP), April 2023. Diakses pada 20 Februari 2024.
5 “Utang Pasar Kredit Rumah Tangga Kanada terhadap Pendapatan Sekali Pakai,” 13 Desember 2023, Statistics Canada 2023. Diakses 20 Februari 2024.
6 “Bagaimana masyarakat Kanada keluar dari utang pada tahun 2023,” 23 Mei 2023, Indeks Keterjangkauan BDO 2023. Diakses 20 Februari 2024.
© 2019-2024 oleh Peter A.Wouters. Diterbitkan ulang dengan izin oleh Peter Wouters. Untuk daftar artikel selengkapnya, silakan kunjungi di sini.
Artikel terkait:
Kehidupan & Uang Penting: Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu
Kehidupan & Uang Penting: Mengumpulkan Uang – Tiga hal yang perlu Anda ketahui
Inflasi dan perencanaan keuangan
5 Dasar-dasar tentang mengelola uang
Dokumen ini mencerminkan pandangan The Empire Life Insurance Company pada tanggal diterbitkan. Informasi dalam dokumen ini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak dapat ditafsirkan sebagai pemberian nasihat hukum, perpajakan, keuangan, atau profesional. Perusahaan Asuransi Jiwa Empire tidak bertanggung jawab atas ketergantungan atau penyalahgunaan atau kelalaian informasi yang terkandung dalam dokumen ini. Silakan mencari nasihat profesional sebelum membuat keputusan apa pun.
Kebijakan dikeluarkan oleh Perusahaan Asuransi Jiwa Empire. ® Merek Dagang Terdaftar dari The Empire Life Insurance Company.
Diperbarui Februari 2024
