Komisaris berupaya mengatasi krisis asuransi California ‘secara langsung’

Upaya terkini untuk merombak sistem asuransi California yang dilanda krisis telah dikecam oleh kelompok konsumen, diterima dengan hangat oleh organisasi perdagangan, dan dikecam oleh setidaknya satu perusahaan asuransi dengan meminta kenaikan tarif yang sangat tinggi.

Dibebani dengan tugas yang hampir mustahil untuk meningkatkan akses dan keterjangkauan asuransi bagi konsumen sekaligus menyediakan tarif yang memadai dan alasan bagi perusahaan untuk tetap menjalankan bisnis di negara bagian tersebut, Komisaris Asuransi Ricardo Lara telah mengajukan proposal ambisius untuk memecahkan krisis dan menenangkan pasar.

Pada bulan Juni, Lara merilis satu lagi dalam rangkaian “Strategi Asuransi Berkelanjutan” untuk pasar asuransi pemilik rumah yang bermasalah di negara bagian tersebut, yang telah menyebabkan sejumlah perusahaan asuransi berhenti menerbitkan polis dan bahkan meninggalkan negara bagian tersebut sama sekali. Dalam apa yang ia katakan sebagai bagian dari reformasi asuransi paling signifikan dalam 30 tahun, Lara mengajukan rencana untuk mengizinkan perusahaan menggunakan model bencana berwawasan ke depan untuk penetapan tarif – sesuatu yang belum pernah diizinkan – sebagai imbalan atas komitmen dari perusahaan asuransi untuk menerbitkan polis di daerah yang kemungkinan dilanda kebakaran hutan.

Lebih sedikit kebijakan yang ditulis

Berdasarkan tindakan yang disetujui pemilih yang disahkan pada tahun 1988, perusahaan asuransi secara hukum bebas memilih tempat mereka menulis polis. Akibatnya, perusahaan menulis semakin sedikit polis di wilayah negara bagian yang mereka anggap kurang berisiko. Pemilik rumah dan bisnis di wilayah berisiko harus bergantung pada rencana FAIR yang mahal sebagai pilihan terakhir negara bagian untuk mendapatkan perlindungan atau menghadapi risiko tidak mendapatkan perlindungan.

“Kami menangani krisis ketersediaan asuransi ini secara langsung,” kata Lara. “Bagi banyak warga California yang tinggal di mana pun di mana kebakaran hutan menjadi ancaman, strategi saya akan meningkatkan pilihan mereka sambil mewajibkan perusahaan asuransi untuk mengambil tindakan keselamatan kebakaran hutan secara serius. Ini merupakan kelanjutan dari peraturan Safer from Wildfires pertama saya di negara ini dengan mewajibkan perusahaan asuransi untuk memperhitungkan upaya mitigasi kebakaran hutan di tingkat properti individu, komunitas, dan regional.”

Asosiasi Asuransi Properti dan Kerugian Amerika tampaknya bereaksi positif terhadap usulan Lara meski tidak membahas secara spesifik.

Perusahaan asuransi ‘berkomitmen melayani California’

“Perusahaan asuransi berkomitmen untuk melayani warga California,” kata wakil presiden APCIA untuk hubungan pemerintah negara bagian Mark Sektnan. “Satu-satunya cara untuk meningkatkan ketersediaan dan akses konsumen terhadap pertanggungan adalah dengan memulihkan kesehatan pasar dan menghilangkan hambatan yang menyebabkan krisis ini sejak awal. Kami tetap berkomitmen untuk bekerja sama dengan departemen untuk mengatasi masalah ini dan menerapkan reformasi lain yang sangat dibutuhkan untuk memperbaiki krisis asuransi.”
Pernyataan dari California Farm Bureau hanya sedikit lebih positif.

“Anggota California Farm Bureau memuji komitmen berkelanjutan Komisaris Lara untuk memulihkan persaingan di pasar asuransi dengan membawa kembali perusahaan asuransi untuk menulis polis asuransi perumahan dan komersial di negara bagian kami,” kata presiden biro Shannon Douglass. “Persaingan adalah langkah pertama untuk mengarahkan pasar ke tempat di mana penetapan harga mencerminkan upaya mitigasi kebakaran hutan yang sedang berlangsung yang dilakukan oleh warga California, termasuk oleh para petani dan peternak kami yang berupaya menghilangkan bahan bakar dan melindungi properti.”

Namun kelompok konsumen mengecam rencana Lara, salah satunya mengatakan asuransi rumah di negara bagian tersebut akan tetap tidak terjangkau dan tidak dapat diperoleh bagi banyak warga California di bawah aturan baru.

Mereka mencatat bahwa proposal tersebut tidak akan mengharuskan perusahaan asuransi untuk mengenakan harga yang terjangkau bagi konsumen, dan persyaratan tersebut dapat diabaikan jika perusahaan asuransi tidak dapat memenuhinya. Sebagai imbalannya, menurut Consumer Watchdog, perusahaan asuransi akan diizinkan menaikkan harga hingga dua digit dengan menggunakan “algoritma rahasia yang tidak dapat diverifikasi” untuk menetapkan harga, yang membuat premi asuransi semakin tidak terjangkau bagi banyak warga California.

Suku bunga kebijakan berpotensi ‘tidak terjangkau’

“Janji untuk memperluas cakupan dengan polis yang tidak terjangkau tidak akan membuat pemilik rumah, kondominium, dan apartemen di California kembali diasuransikan,” kata Carmen Balber, direktur eksekutif Consumer Watchdog. “Apa yang terjadi jika perusahaan gagal memenuhi komitmen mereka karena premi berada di luar jangkauan konsumen? Komisioner akan diizinkan untuk mengabaikan komitmen tersebut.”

Balber mengatakan cara untuk menjamin cakupan yang lebih luas adalah dengan mewajibkan perusahaan asuransi untuk menjual kepada setiap pemilik rumah yang “melakukan hal yang benar” dan mengambil tindakan untuk melindungi rumah mereka dari kebakaran hutan.

“Seluruh rencana komisaris dapat mengubah California menjadi Florida, tempat perusahaan asuransi mendapatkan semua yang mereka inginkan namun orang-orang masih tidak bisa mendapatkan perlindungan,” kata Balber.

Seolah-olah sesuai isyarat atau mungkin kebetulan, perusahaan asuransi pemilik rumah terbesar di negara bagian itu pada awal Juli mengontak Lara dengan permintaan untuk menaikkan tarifnya bagi beberapa pelanggan lebih dari 50%.

Dalam pengajuan ke Departemen Asuransi, anak perusahaan State Farm di California meminta kenaikan polis asuransi pemilik rumah sebesar 30%, polis kondominium sebesar 36%, dan polis penyewa sebesar 52%.

“State Farm General Insurance Company tengah berupaya mencapai keberlanjutan jangka panjangnya di California,” kata perusahaan itu dalam sebuah pernyataan. “Perubahan tarif didorong oleh peningkatan biaya dan risiko dan diperlukan agar State Farm General dapat memenuhi janji yang dibuat perusahaan setiap hari kepada para pelanggannya.”

Raksasa asuransi itu tahun lalu mengatakan akan berhenti menerima aplikasi asuransi rumah baru karena kenaikan biaya konstruksi dan inflasi yang bersejarah. Kemudian pada bulan Maret, perusahaan itu mengatakan akan memangkas 72.000 polis asuransi rumah dan apartemen di negara bagian itu karena inflasi, biaya regulasi, dan meningkatnya risiko bencana.

Lara membalas State Farm dengan mengatakan pengajuan tarifnya menimbulkan pertanyaan serius tentang kondisi keuangannya.

“Hal ini berpotensi memengaruhi jutaan konsumen California dan integritas pasar asuransi properti residensial kami,” katanya. “Kami akan menggunakan semua alat investigasi departemen untuk mengungkap situasi keuangan State Farm. Kami menangani proses ini dengan serius.”

© Seluruh isi hak cipta 2024 oleh InsuranceNewsNet.com Inc. Semua hak dilindungi undang-undang. Tidak ada bagian dari artikel ini yang boleh dicetak ulang tanpa persetujuan tertulis dari InsuranceNewsNet.com.