Manfaat Asuransi Jiwa: Membuka Keamanan Finansial

/*! elementor – v3.22.0 – 26-06-2024 */ .elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{warna-latar belakang:#69727d;warna:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{warna:#69727d;batas:3px solid;warna-latar belakang:transparan}.elementor-widget-text-editor:tidak(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-atas:8px}.elementor-widget-text-editor:tidak(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{lebar:1em;tinggi:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:kiri;perataan teks:tengah;tinggi garis:1;ukuran huruf:50px}.elementor-widget-editor teks .elementor-drop-cap-letter{tampilan:blok-sebaris} Pernahkah Anda bertanya-tanya apakah asuransi jiwa dapat melakukan lebih dari sekadar mendukung orang yang Anda cintai setelah Anda tiada? Bagaimana jika asuransi jiwa juga dapat memberikan bantuan keuangan saat Anda masih hidup? Di sinilah manfaat hidup berperan. Asuransi jiwa menawarkan jaring pengaman untuk kejadian tak terduga dalam hidup, seperti penyakit kritis atau kebutuhan perawatan jangka panjang. Mari kita bahas lebih dalam tentang bagaimana manfaat hidup manfaat asuransi jiwa bekerja dan mengapa hal itu mungkin menjadi pengubah permainan bagi Anda.

Apa manfaat asuransi jiwa?

Manfaat asuransi jiwa seumur hidup memungkinkan tertanggung untuk mengakses uang dari santunan kematian polis saat mereka masih hidup. Dana ini dapat digunakan untuk membayar biaya yang terkait dengan penyakit terminal atau kronis, seperti perawatan medis, perawatan rumah perawatan atau panti jompo, pengasuh di rumah, dan banyak lagi. Komprominya adalah bahwa mengakses santunan seumur hidup mengurangi santunan kematian yang tersedia bagi penerima manfaat Anda saat Anda meninggal.

Jenis manfaat asuransi jiwa:

Asuransi jiwa dapat membantu Anda saat Anda masih hidup. Berikut adalah jenis-jenis utamanya:

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka itu sederhana. Asuransi ini melindungi Anda untuk jangka waktu tertentu, seperti 10, 20, atau 30 tahun. Jika Anda meninggal selama jangka waktu tersebut, keluarga Anda akan mendapatkan uang. Polis asuransi jiwa berjangka tidak disertai komponen penghematan nilai tunai, tetapi perusahaan asuransi sering kali menawarkan opsi manfaat tambahan untuk hidup.

Asuransi Jiwa Permanen

Permanen asuransi jiwa berlaku seumur hidup Anda. Nilai tunai juga tumbuh seiring waktu. Dengan nilai tunai, perusahaan asuransi menyetorkan sebagian pembayaran premi Anda ke rekening berbunga. Setelah mencapai saldo tertentu atau terakumulasi selama beberapa tahun, Anda dapat menggunakan nilai tunai untuk membayar premi. Perusahaan asuransi juga sering mengizinkan Anda menarik atau meminjam dari nilai tunai tersebut.

Mengapa Mendapatkan manfaat asuransi jiwa Living?

Manfaat asuransi jiwa memberi Anda lebih banyak pilihan. Asuransi ini dapat membantu Anda mendapatkan uang saat Anda sakit atau membutuhkan perawatan. Namun, menggunakannya dapat mengurangi apa yang didapatkan keluarga Anda saat Anda tiada.

Manfaat hidup membuat asuransi jiwa lebih bermanfaat. Baik Anda memilih asuransi berjangka atau permanen, asuransi ini menawarkan dukungan ekstra saat Anda sangat membutuhkannya.

Manfaat asuransi jiwa yang hidup

Ada beberapa jenis utama manfaat asuransi jiwa yang dapat dimasukkan dalam polis asuransi jiwa:

Manfaat kematian yang dipercepat:

Hal ini memungkinkan pemegang polis untuk menerima sebagian dari nilai nominal polis sebelum kematian yang sebenarnya terjadi. Disebut juga sebagai manfaat tambahan untuk penyakit kritis atau penyakit terminal, Anda biasanya dapat menambahkan manfaat kematian yang dipercepat (ADB). pengendara untuk keduanya permanen dan kebijakan jangka waktu.

Jika Anda membeli asuransi jiwa yang mencakup ADB, beberapa peristiwa yang memenuhi syarat akan memungkinkan Anda untuk mengakses sebagian manfaat kematian Anda sebelum Anda meninggal dunia. Setiap perusahaan memiliki peristiwa yang memenuhi syarat dan beberapa di antaranya meliputi:

• Penyakit Terminal dengan harapan hidup pendek
• Cacat permanen
• Transplantasi organ
• Tahapan kanker tertentu
• Kelumpuhan
• Koma

Menggunakan manfaat kematian yang dipercepat akan menurunkan manfaat kematian pada polis Anda. Anda dapat menggunakan uang tersebut saat keluarga Anda membutuhkannya, tetapi manfaat kematian yang diambil lebih awal umumnya akan mengurangi jumlah yang diterima penerima manfaat Anda saat Anda meninggal dunia.

Asuransi penyakit kritis:

Asuransi tambahan ini membayar sejumlah uang tetap, biasanya antara $5000 dan $50000, ketika pemegang polis menderita salah satu penyakit kritis tertentu seperti kanker, serangan jantung, atau stroke. Asuransi ini dapat digunakan untuk tujuan apa pun sehingga banyak sektor dan industri dapat memanfaatkan perangkat lunak ini seperti sektor pendidikan, dan sektor kesehatan.

Pengendara penyakit kronis:

Pengendara ini membutuhkan pemegang polis untuk melakukan pembayaran sebagian dari santunan kematian, biasanya setiap bulan, setelah pemegang polis tidak dapat melakukan aktivitas kehidupan sehari-hari atau pengawasan tertentu karena penyakit kronis. Uang ini juga dapat digunakan untuk membiayai layanan perawatan jangka panjang.

Pengendara perawatan jangka panjang:

Asuransi tambahan ini bekerja serupa dengan asuransi tambahan untuk penyakit kronis, dan menyediakan manfaat bulanan untuk biaya perawatan jika pemegang polis membutuhkan bantuan untuk memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Pembayaran sering kali bergantung pada disabilitas/gangguan yang dialami karyawan, dan sering kali hanya jika kriteria telah terpenuhi.

Pengembalian pengendara premium:

Asuransi tambahan ini memastikan bahwa jika tertanggung meninggal karena sebab-sebab yang tidak ditanggung atau hidup lebih lama dari periode polis, semua premi yang dibayarkan akan diganti dikurangi jumlah yang dibayarkan pada klaim. Hal ini memberikan sejumlah nilai yang dijamin, tetapi tidak semua nilai dijamin.

Dengan demikian, kelebihan dan kekurangan asuransi jiwa manfaat hidup memberikan kesempatan untuk mendapatkan akses ke dana tersebut sebelum kematian dan menggunakannya untuk krisis kesehatan guna membayar biaya perawatan jangka panjang, atau untuk memperoleh pengembalian premi yang terjamin, jika diperlukan. Rinciannya berbeda-beda, tergantung pada polis dan orang yang akan dilindungi oleh polis asuransi.

Manfaat hidup dari asuransi jiwa permanen

Berikut ini adalah beberapa manfaat utama asuransi jiwa seumur hidup yang dapat diberikan oleh polis asuransi jiwa permanen:

Akumulasi nilai tunai

Dengan polis asuransi jiwa permanen, ada akumulasi nilai tunai selama periode polis, dan bagian ini tumbuh karena keuntungan pajak. Nilai tunai ini dapat diakses melalui pinjaman atau penarikan polis, yang berarti pemegang polis dapat menggunakannya saat mereka masih hidup. Ini sangat berguna ketika seseorang ingin memiliki penghasilan tambahan di masa pensiun atau untuk memenuhi kebutuhan di acara tertentu.

Pinjaman

Polis asuransi jiwa permanen memberi pemegang polis pilihan untuk mengambil pinjaman dengan nilai tunai dalam polis. Polis ini biasanya dikenakan suku bunga yang lebih rendah dan dapat dengan mudah dinegosiasikan untuk memungkinkan pembayaran lebih awal. Jumlah pinjaman ditentukan sebelumnya berdasarkan nilai nominal polis dan nilai nominal polis ini ditetapkan sebagai jaminan pinjaman.

Penarikan

Banyak polis asuransi jiwa permanen juga mengharuskan pemegang polis untuk menyerahkan sebagian dari nilai tunai yang terkumpul dikurangi biaya penyerahan yang mungkin dikenakan. Penarikan ini dapat membantu memenuhi persyaratan pendapatan. Namun, ada beberapa kekurangan memiliki akun nilai tunai seperti penarikan dalam jumlah besar mengurangi manfaat kematian.

Keuntungan utama adalah asuransi jiwa permanen menawarkan hak kepada pemilik polis untuk meminjam atau menyerahkan sebagian polis untuk kebutuhan uang, pendapatan, atau keadaan lain apa pun selama mereka masih hidup, selain manfaat kematian.

Berapa biaya asuransi jiwa dengan manfaat hidup?

Asuransi jiwa berjangka 30 tahun bebas rokok dapat dikenakan premi bulanan antara $23 dan $30 dari polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $500.000 dengan asuransi tambahan untuk penyakit terminal. Namun, jumlah premi polis asuransi jiwa yang juga memiliki manfaat hidup berbeda-beda, tergantung pada profil risiko dan preferensi polis Anda. Faktor-faktor yang dapat menentukan premi meliputi usia, status kesehatan, jenis polis yang dipilih, dan asuransi tambahan yang diinginkan.

Satu-satunya cara pasti untuk mendapatkan pemahaman yang jelas tentang berapa besar polis asuransi Anda adalah dengan menghubungi agen berlisensi. Semua spesialis di Insure Guardian berlisensi di 50 negara bagian, dan kami dapat membantu Anda dengan perbandingan penawaran dan pilihan kebijakan.

Kesimpulan

Jadi, apakah manfaat asuransi jiwa seumur hidup tepat untuk Anda? Fitur-fitur ini dapat memberikan ketenangan pikiran dan fleksibilitas finansial saat Anda sangat membutuhkannya. Bayangkan memiliki akses ke dana selama krisis medis atau mampu menambah penghasilan Anda di masa pensiun. Manfaat asuransi jiwa seumur hidup menjadikan asuransi jiwa lebih dari sekadar jaring pengaman bagi keluarga Anda—tetapi juga menjadi sumber daya yang berharga bagi Anda. Mengapa tidak mengeksplorasi pilihan Anda dan melihat bagaimana manfaat ini dapat sesuai dengan rencana hidup Anda?

Referensi:

https://www.nerdwallet.com/article/insurance/manfaat-hidup-asuransi-jiwa

https://www.forbes.com/advisor/asuransi-jiwa/manfaat-hidup-dalam-asuransi-jiwa/

https://www.policygenius.com/asuransi-jiwa/asuransi-jiwa-dengan-manfaat-hidup/

https://www.bankrate.com/asuransi/asuransi-jiwa/manfaat-hidup/