Memaksimalkan Hari Kesadaran Asuransi Nasional

Besok, 28 Juni, adalah Hari Kesadaran Asuransi Nasional, saat agen dan penasihat dapat mengingatkan klien dan prospek mereka tentang berbagai manfaat asuransi, berbagi informasi tentang berbagai solusi asuransi yang tersedia, dan mempromosikan budaya persiapan menghadapi berbagai ketidakpastian dalam hidup.

“Hubungan yang dapat dibangun oleh agen dengan klien mereka adalah bagian penting dari bisnis asuransi,” kata Michael Theo, agen pemasaran & PR di The General Insurance. “Itulah mengapa sangat penting bagi agen untuk memanfaatkan peluang seperti Hari Kesadaran Asuransi Nasional sebagai cara alami untuk terhubung dengan klien dan melakukan percakapan penting tentang kebutuhan asuransi mereka saat ini dan yang terus berubah, sambil terus membangun dan memperkuat kepercayaan tersebut.”

Di The General, Theo menambahkan, “kami mendorong agen kami untuk mengajukan pertanyaan yang disengaja sambil menyesuaikan setiap percakapan dengan kebutuhan individu klien. Mengambil pendekatan proaktif ini juga menyediakan forum terbuka bagi klien kami untuk mengajukan pertanyaan dan mengatasi segala kekhawatiran yang mungkin mereka miliki. Percakapan ini sering kali mengarah pada pembaruan terhadap kebijakan yang ada atau kebijakan baru.”

Misalnya, tambah Theo, membeli kendaraan baru, menikah, atau menambah pengemudi baru, merupakan peristiwa-peristiwa besar dalam hidup yang mungkin dialami klien, yang berdampak langsung pada kebutuhan asuransi mereka. Hari Kesadaran Asuransi Nasional adalah kesempatan sempurna untuk memperkuat hubungan, meningkatkan kesadaran, dan mempromosikan pentingnya cakupan asuransi yang komprehensif – dan semua agen harus mengambil keuntungan dari hal ini!”

Mengurus bisnis

Saat agen dan penasihat berinteraksi dengan klien dan prospek mereka selama Hari Kesadaran Asuransi Nasional, mereka tidak boleh melupakan area penting bagi banyak pemilik bisnis—asuransi bisnis. Banyak pemilik bisnis menghabiskan waktu, energi, dan uang mereka untuk mencoba membangun perusahaan yang sukses, namun satu tugas yang sering mereka abaikan adalah menemukan solusi asuransi yang tepat untuk bisnis mereka. Terlepas dari struktur bisnis, melindungi dan mempersiapkan bisnis dan karyawannya bisa menjadi tugas yang rumit. Troy Randall, konsultan asuransi dan anuitas senior di RBC Wealth Management, menjelaskan bidang-bidang berikut yang harus diingat oleh agen dan penasihat untuk klien pemilik bisnis mereka:

Perjanjian jual-beli: Rencana ini membantu menciptakan pasar bagi bisnis ketika pemiliknya meninggal, menjadi cacat, pensiun, atau keluar dari bisnis. Tiga jenis perjanjian yang paling umum adalah pembelian silang, pembelian entitas, dan menunggu dan melihat. “Struktur perusahaan dan jumlah pemilik akan membantu menentukan jenis perjanjian mana yang terbaik,” kata Randall.

Rencana disabilitas kelompok yang disponsori pemberi kerja: Pemberi kerja dapat menawarkan tunjangan kecacatan yang dapat memberikan perlindungan pendapatan bagi karyawan yang tidak dapat melakukan tugas pekerjaan rutinnya karena sakit atau cedera di luar pekerjaan. Manfaat yang diberikan dapat bervariasi dalam jumlah dolar dan jangka waktu atau durasi pertanggungan. Rencana asuransi disabilitas bisa bersifat jangka pendek dan panjang.

Asuransi orang kunci: Merupakan asuransi jiwa terhadap pemilik atau orang penting suatu perusahaan yang kerugiannya dapat berdampak pada keuangan perusahaan. Jenis asuransi ini memberikan keuntungan bagi bisnis dan dapat didasarkan pada pengetahuan intelektual yang berharga tentang bisnis, reputasi, atau keterampilan unik, atau diperlukan untuk tujuan peminjaman dan jaminan.

Rencana bonus eksekutif: Rencana kompensasi ini digunakan oleh pemberi kerja untuk memberikan insentif tambahan kepada individu-individu penting. Rencana tersebut juga dikenal sebagai rencana Bagian 162, dinamai menurut bagian Kode Pendapatan Internal. Dalam banyak keadaan, asuransi jiwa digunakan sebagai alat pendanaan untuk asuransi jiwa milik pribadi karyawan, jelas Randall.

Pengaturan kompensasi yang ditangguhkan: Ini adalah rencana yang didanai secara informal antara pemberi kerja dan pekerja, yang pada dasarnya membuat janji untuk membayar dana kepada pekerja pada tanggal tertentu, yang bisa saja pada saat pensiun atau tanggal lain di masa depan. Banyak program yang memperbolehkan karyawan meminta majikannya menahan sebagian gaji mereka hingga tanggal tertentu, biasanya setelah pensiun atau pemutusan hubungan kerja lainnya.

Siapa yang menggunakan apa?

Jadi, seberapa populerkah rencana ini di kalangan pemilik bisnis? Banyak pengusaha besar yang mensponsori rencana kelompok disabilitas sebagai bagian dari paket tunjangan mereka, kata Randall, dan pengusaha kecil perlu mengevaluasi apakah mensponsori rencana semacam itu masuk akal untuk bisnis mereka. Rencana bonus eksekutif dan pengaturan kompensasi yang ditangguhkan biasanya digunakan oleh perusahaan besar.

Terkait asuransi orang penting, 71% perusahaan yang disurvei oleh Institut Informasi Asuransi mengatakan bahwa mereka sangat bergantung pada satu atau dua orang penting untuk kesuksesan mereka, kata Randall. Namun hanya 22% responden yang memiliki rencana asuransi jiwa orang penting.

Meskipun banyak pemilik bisnis memiliki perjanjian jual-beli, Randall dengan cepat menunjukkan bahwa ini bukanlah jenis rencana “atur dan lupakan”. “Pemilik perlu mengevaluasi secara rutin perubahan pada bisnisnya, nilai bisnisnya, dan dampaknya terhadap mitra jika ada pemilik yang meninggal secara tidak terduga,” ujarnya.

Keuntungan dari rencana asuransi bisnis

Paket asuransi bisnis menawarkan berbagai manfaat bagi pemilik bisnis, tambah Randall. Misalnya, pengaturan jual-beli membantu menghilangkan kebingungan jika pemilik meninggal dunia dan memberikan kejelasan mengenai bagaimana aset bisnis akan didistribusikan atau dijual kepada pemilik lain. Dan cakupan orang-orang penting membantu memberikan kompensasi kepada bisnis atas hilangnya nilai jika ada karyawan kunci yang meninggal sebelum waktunya. Hasil asuransi juga dapat digunakan untuk merekrut talenta baru ke perusahaan.

Rencana bonus eksekutif dan pengaturan kompensasi yang ditangguhkan adalah manfaat selektif bagi individu atau kelompok individu utama yang bekerja di sebuah perusahaan, jelas Randall. Hal ini memungkinkan karyawan memperoleh tabungan pensiun tambahan dan dapat berfungsi sebagai cara untuk merekrut, mempertahankan, dan memberi penghargaan kepada talenta terbaik yang dibutuhkan perusahaan untuk kesuksesan berkelanjutan.

Menerapkan rencana ini

Dengan manfaat penting yang diberikan oleh rencana asuransi bisnis, penting bagi agen dan penasihat untuk bekerja sama dengan klien bisnis mereka untuk menerapkannya. Seperti yang diungkapkan Randall, pemilik bisnis mengandalkan penasihat mereka untuk memberikan mereka kepemimpinan pemikiran dan cara untuk membantu mereka mengembangkan bisnis dan mempertahankan orang-orang penting mereka.

“Pemilik bisnis menghabiskan waktunya dalam bisnisnya; Namun, penasehat dapat membantu pemilik dalam menjalankan usahanya,” ujarnya. “Hal ini termasuk memahami bagaimana semua jenis rencana ini dapat memberikan dampak positif terhadap kinerja jangka panjang suatu perusahaan. Penasihat yang memahami seluk beluk tingkat perencanaan ini memberikan nilai tambah bagi klien pemilik bisnis — dan ini membedakan mereka dari pesaingnya. “

Pengetahuan adalah kekuatan, tambah Randall, dalam menjelaskan beberapa “praktik terbaik” untuk menjual rencana ini. “Mempelajari bagaimana semua jenis rencana ini berdampak pada bisnis adalah kuncinya. Mendidik klien tentang bagaimana jenis rencana ini dapat melindungi dan mempersiapkan diri mereka sendiri, bisnis mereka, dan karyawan mereka sangat penting untuk membantu pemilik menerapkan solusi perlindungan ini ke dalam bisnis.”

Ayo Mseka memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun dalam melaporkan industri jasa keuangan. Dia sebelumnya menjabat sebagai pemimpin redaksi majalah Advisor Today NAIFA. Hubungi dia di (dilindungi email).

© Seluruh konten hak cipta 2024 oleh InsuranceNewsNet.com Inc. Semua hak dilindungi undang-undang. Tidak ada bagian dari artikel ini yang boleh dicetak ulang tanpa izin tertulis dari InsuranceNewsNet.com.