Menggunakan FHSA untuk mendapatkan keuntungan dari pertumbuhan bebas pajak

Dean adalah seorang warga Kanada lajang berusia dua puluhan yang ingin membeli rumah pertamanya. Ia berencana untuk menambah tabungan rumah seiring dengan bertambahnya penghasilannya dari waktu ke waktu. Penasihat Dean merekomendasikan Rekening Tabungan Rumah Pertama (FHSA) karena rekening ini akan memberi Dean waktu hingga 15 tahun untuk menabung, yang sesuai dengan anggaran dan jangka waktunya.

Studi Kasus: Dekan

Dean berencana untuk mulai menyumbang $150 di awal setiap bulan ke FHSA-nya, dan akhirnya memperoleh hingga $350 per bulan di tahun ke-14. Ia membiarkan akunnya tetap terbuka selama maksimal 15 tahun¹.

Dalam contoh ini, rencana Dean berjalan dengan baik, dan dia mampu melakukan semua kontribusi bulanan yang direncanakannya dengan mendirikan PAD.² Seiring dengan bertambahnya penghasilannya, ia meningkatkan kontribusi bulanannya. Di akhir 15 tahun, Dean telah menyumbang $39.300, yang masih di bawah batas seumur hidup sebesar $40.000. Dean juga dapat mengurangi kontribusi FHSA dari penghasilan kena pajaknya setiap tahun.

Selama jangka waktu ini, jika investasi Dean mencapai tingkat pengembalian 5% setiap tahun (dikurangi biaya), total nilai pasar FHSA-nya akan menjadi $55.821 setelah 15 tahun. Jika Dean melakukan pembelian rumah yang memenuhi syarat, seluruh jumlah tersebut dapat ditarik bebas pajak dan digunakan untuk pembelian rumah pertamanya.

Rencana Dean sedang beraksi

Pertumbuhan kontribusi bulanan ke FHSA Dean selama 15 tahun dengan pertumbuhan 5% (dihitung bulanan)

Bagan tersebut mengasumsikan kontribusi bulanan sebesar $150 pada tahun ke-1, ke-2, dan ke-3; $200 pada tahun ke-4, ke-5, ke-6, ke-7, dan ke-8; $225 pada tahun ke-9, ke-10, ke-11, ke-12, dan ke-13; $350 pada tahun ke-14 dan ke-15, dengan tingkat pertumbuhan konstan sebesar 5% per tahun yang dibayarkan bulanan.

Mengapa memegang kontrak dana terpisah Empire Life di FHSA Anda?

Kontrak dana terpisah Empire Life menawarkan fleksibilitas dan pilihan dalam opsi investasi dengan ekuitas hingga 100%, yang memungkinkan Anda untuk berpartisipasi dalam potensi pertumbuhan pasar ekuitas. Kontrak dana terpisah menawarkan manfaat berharga yang tidak dapat diberikan oleh investasi lain, seperti jaminan manfaat jatuh tempo dan kematian, kemampuan untuk melewati proses warisan dan pengesahan surat wasiat jika penerima manfaat ditunjuk, dan potensi perlindungan kreditor.

Untuk mengetahui apakah Rekening Tabungan Rumah Pertama Empire Life tepat untuk Anda, bicaralah dengan penasihat Anda atau kunjungi empire.ca/FHSA

Unduh PDF

¹ Partisipasi maksimal Periode ini dimulai saat Anda membuka FHSA pertama dan berakhir pada tanggal 31 Desember pada tahun terjadinya peristiwa paling awal dari yang berikut: ulang tahun ke-15 sejak pembukaan FHSA pertama Anda, Anda berusia 71 tahun, atau tahun setelah penarikan pertama yang memenuhi syarat dari FHSA Anda.

² Setoran Pra-Otorisasi. Setoran Minimum Awal $1.000 atau $50/bulan per dana terpisah.

³ Untuk informasi lebih lanjut mengenai FHSA, silakan kunjungi https://www.canada.ca dan cari “First Home Savings Account”.

Kontrak Dana Terpisah diterbitkan oleh The Empire Life Insurance Company (“Empire Life”).

Deskripsi fitur utama kontrak asuransi variabel individual tercantum dalam Folder Informasi untuk produk yang sedang dipertimbangkan. Setiap jumlah yang dialokasikan ke Dana Terpisah diinvestasikan atas risiko pemilik kontrak dan dapat meningkat atau menurun nilainyaHarap baca informasi pada folder, kontrak, dan fakta dana sebelum berinvestasi. Riwayat kinerja tidak menunjukkan kinerja di masa mendatang.

® Merek dagang terdaftar dari Perusahaan Asuransi Jiwa Empire.

September 2024