Metodologi Tinjauan Asuransi Pemilik Rumah Business Insider

Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberi kami kompensasi (lihat pengungkapan pengiklan kami dengan daftar mitra kami untuk keterangan lebih rinci). Namun, pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Lihat cara kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak bias.

Asuransi selalu ada dalam kehidupan kita, dan kita mudah melupakannya hingga kita membutuhkannya. Beberapa produk asuransi, seperti asuransi mobil, diwajibkan oleh negara. Yang lain, seperti asuransi hewan peliharaan dan perjalanan, sepenuhnya bersifat opsional. Namun, rencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda dapat menghemat ribuan dolar dalam keadaan darurat dengan premi bulanan yang terjangkau.

Personal Finance Insider menanyakan apa yang diperlukan untuk menyeimbangkan biaya dan manfaat. Untuk menilai perusahaan asuransi, kami tidak hanya melihat kepuasan pelanggan dan ulasan daring, tetapi juga menyelidiki cakupan, layanan pelanggan, mantra perusahaan, dan faktor-faktor lain yang menciptakan pengalaman konsumen yang positif.

Penilaian Komprehensif

Kami menilai semua kategori pada skala 1-5. Hal-hal seperti layanan pelanggan dan premi bulanan mungkin lebih jelas bagi konsumen rata-rata. Namun, kami menganggap faktor-faktor lain dalam penilaian kami sama pentingnya dalam menemukan asuransi yang berfungsi saat Anda sangat membutuhkannya.

Setiap kategori mendapat peringkat unik yang digabungkan untuk mendapatkan satu nilai rata-rata untuk setiap produk. Beberapa kategori peringkat hanya berlaku untuk jenis produk tertentu. Namun, kami mempertimbangkan kepuasan pelanggan dan stabilitas keuangan secara menyeluruh. Kami juga memberikan poin tambahan jika kami menemukan bukti praktik etis tanpa kontroversi signifikan atau kesalahan yang diketahui dalam lima tahun terakhir.

Baca terus untuk mengetahui bagaimana kami menilai produk asuransi untuk memberikan penilaian dan perbandingan yang paling objektif kepada setiap pembaca.

Apakah Ada Perusahaan Asuransi yang Sempurna?

Asuransi adalah permainan risiko dengan berbagai konsekuensi. Premi yang lebih rendah dapat berarti pelatihan karyawan yang lebih sedikit dan agen yang lebih sedikit untuk mendukung Anda saat mengajukan klaim atau menyesuaikan polis asuransi. Premi yang lebih rendah juga dapat berarti manfaat kematian yang lebih rendah dan penjaminan yang lebih ketat. Cakupan untuk pihak tertanggung yang lebih luas dapat menyebabkan premi yang lebih tinggi dan agen asuransi yang tidak familier dengan produk asuransi yang Anda inginkan. Peringkat layanan pelanggan yang tinggi dapat menyebabkan stabilitas keuangan yang lebih rendah jika perusahaan memperoleh peringkat tersebut dengan memberikan apa pun yang diinginkan pelanggan. Pada akhirnya, stabilitas keuangan yang lebih rendah dapat membuat Anda berisiko tidak mendapatkan pembayaran klaim di kemudian hari, karena perusahaan dapat tutup.

Kami telah meninjau banyak perusahaan asuransi yang unggul, yang berupaya keras untuk melayani pelanggan dengan lebih baik. Perusahaan-perusahaan ini mencakup penyedia umum dan penyedia yang menawarkan perlindungan khusus. Kami mengevaluasi semua jenis asuransi berdasarkan beberapa dasar fundamental.

Asuransi pemilik rumah

Asuransi pemilik rumah melindungi pemilik rumah di area yang terlihat jelas (harta pribadi dan struktur rumah). Asuransi ini juga menawarkan perlindungan kewajiban jika seseorang terluka di properti Anda atau biaya hotel jika Anda harus meninggalkan rumah untuk waktu yang singkat. Memilih polis asuransi pemilik rumah dengan hati-hati sejak awal dapat berarti menghindari waktu tunggu yang lama, klaim yang ditolak, dan komplikasi lainnya di kemudian hari. Faktor tambahan yang kami pertimbangkan saat menilai produk asuransi pemilik rumah meliputi:

Jenis Kebijakan (Berbobot 20%)

Perusahaan asuransi pemilik rumah menawarkan produk untuk rumah keluarga tunggal, kondominium, rumah yang sedang dibangun, dan banyak lagi. Di beberapa negara bagian, sebagian besar polis asuransi pemilik rumah tidak mencakup badai, tornado, gempa bumi, dll. Akibatnya, perusahaan hipotek mungkin mengharuskan pemilik rumah untuk membeli polis terpisah untuk menutupi kekurangan tersebut.

Premi Rata-rata (Tertimbang 10%)

Anda mungkin berharap perusahaan nasional besar seperti GEICO, Progressive, dan Allstate menawarkan tarif yang lebih rendah. Namun, Anda mungkin terkejut betapa rendahnya tarif yang ditawarkan oleh penyedia khusus negara bagian yang lebih kecil untuk rumah dalam kondisi baik tanpa riwayat klaim atau masalah lainnya. Kami mempertimbangkan premi rata-rata untuk semua populasi yang tercakup. Perusahaan asuransi pemilik rumah dengan bintang lima akan memberikan tarif rendah berdasarkan cakupan yang ditawarkan. Perusahaan asuransi bintang satu mengenakan biaya lebih tinggi tanpa pembenaran (seperti mencakup area berisiko tinggi seperti properti tepi pantai dan zona lava tertentu).

Klaim yang Dibayar (Berbobot 15%)

Peringkat bintang lima kami diberikan kepada perusahaan asuransi pemilik rumah dengan berbagai opsi klaim. Pihak yang diasuransikan dapat mengajukan klaim secara daring, dengan agen asuransi, atau melalui telepon. Menurut ulasan pelanggan, klaim diproses dengan cepat, dan BBB hanya memiliki sedikit keluhan tentang klaim. Satu bintang diberikan kepada perusahaan dengan keluhan ekstrem tentang klaim yang belum dibayar.

Pengecualian Standar (Berbobot 15%)

Setiap perusahaan asuransi menanggung risiko tertentu yang diimbangi dengan premi dan keuntungannya. Meskipun tidak ada perusahaan asuransi pemilik rumah yang dapat menanggung semuanya, banyak perusahaan bermitra dengan perusahaan asuransi lain. Misalnya, perusahaan asuransi utama dapat menyediakan asuransi pemilik rumah sambil mengutip pertanggungan badai atau gempa bumi dengan mitra tepercaya. Kami mencari penyedia yang membuat pembelian asuransi semudah mungkin bagi konsumen.

Agen (Berbobot 10%)

Perusahaan asuransi pemilik rumah teratas dalam kategori ini menawarkan penawaran harga secara online, melalui agen asuransi berlisensi, dan melalui telepon. Kami mencari perusahaan yang cocok untuk calon pelanggan. Pilihan agen asuransi yang dipersonalisasi yang disertai dengan pilihan online dan pilihan lainnya sangat penting bagi perusahaan asuransi dengan premi yang tinggi.

Asuransi Pemilik Rumah yang Telah Kami Ulas

Asuransi Penyewa

Asuransi penyewa menawarkan nilai yang cukup besar untuk uang Anda, tetapi banyak penyewa tahu bahwa mereka membutuhkannya. Secara tegas, penyewa ini berasumsi bahwa asuransi pemilik rumah akan menanggung klaim mereka juga. Sayangnya, cara kerjanya tidak seperti itu. Polis asuransi pemilik rumah menanggung bangunan, harta benda pribadi, kewajiban, dan tuntutan lain dari pemilik rumah. Jika pemilik memiliki penyewa, asuransi penyewa menyediakan perlindungan yang sama selain bangunan jika kerugian dikaitkan dengan penyewa. Faktor tambahan yang kami pertimbangkan saat menilai produk asuransi penyewa meliputi:

Premi Rata-rata (Tertimbang 25%)

Asuransi penyewa bekerja secara berbeda dari jenis asuransi lainnya. Premi umumnya sekitar $200 per tahun. Namun, harga dapat bervariasi untuk pengendara tertentu guna meningkatkan cakupan. Misalnya, jika Anda menyewa di gedung apartemen tertentu, manajemen mungkin mengharuskan Anda membeli asuransi penyewa. Beberapa apartemen ini memiliki kontrak dengan penyedia asuransi penyewa untuk tarif yang lebih rendah. Namun, penyewa harus tinggal di gedung tertentu agar memenuhi syarat.

Klaim yang Dibayar (Berbobot 25%)

Asuransi penyewa dapat menanggung barang-barang pribadi, seperti yang Anda duga. Asuransi ini juga menanggung biaya kamar hotel Anda jika Anda kehilangan tempat tinggal sementara karena banjir, kebakaran, dll. Meskipun klaim umumnya kecil, premi yang dibayarkan juga kecil. Jadi, perusahaan asuransi yang tidak stabil secara finansial mungkin lambat membayar klaim. Kami mencari perusahaan yang memproses dan membayar klaim secara efisien. Penolakan atau kekurangan pembayaran yang sering dilaporkan oleh pelanggan akan menjadi peringkat bintang satu untuk klaim yang dibayarkan.

Agen (Berbobot 20%)

Cara yang paling umum untuk membeli asuransi penyewa adalah secara daring. Banyak penyewa mengajukan penawaran melalui perusahaan asuransi mobil mereka dan menikmati diskon untuk berbagai polis. Peringkat bintang lima kami di area ini diberikan kepada perusahaan yang menawarkan opsi daring, agen, dan opsi lain yang disesuaikan untuk beragam pembeli.