Nilai Nominal Polis Asuransi: Wawasan dan Manfaat Utama

Ketika kamu beli asuransi jiwaAnda membeli jaminan bahwa saat Anda meninggal, perusahaan asuransi Anda akan membayar sejumlah uang kepada orang-orang yang Anda cintai. Angka tersebut dikenal sebagai nilai nominal polis Anda, dan memengaruhi jumlah premi yang harus Anda bayarkan.

Meskipun biasanya tetap sama, ada beberapa situasi yang dapat memicu perubahan nilai nominal polis asuransi. Memahami ketentuan ini dapat memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang apa saja yang dicakup polis Anda dan bagaimana polis tersebut akan menguntungkan ahli waris Anda.

Berapa nilai nominal polis asuransi?

Singkatnya, jumlah nominal polis asuransi adalah jumlah uang yang akan diterima oleh ahli waris pemegang polis dari perusahaan asuransi saat pemegang polis meninggal dunia. Jika Anda telah membeli asuransi jiwa, nilai nominalnya harus dicantumkan pada polis Anda (mungkin di bawah manfaat polis) sebagai jumlah tertentu. Jika Anda mengalami kesulitan menemukan informasi ini, Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi Anda untuk meminta bantuan.

Cara menentukan jumlah nominal polis asuransi Anda:

Nilai nominal polis asuransi harus dapat memenuhi semua kebutuhan Anda sebagai individu dan keluarga. Biasanya, orang menggunakan aturan 10 hingga 15 kali untuk menentukan nilai asuransi jiwa, tetapi hal ini bergantung pada portofolio keuangan seseorang.

Untuk menentukan nilai nominal polis yang tepat, perhitungkan biaya-biaya berikut ini:

• Utang
• Biaya tambahan yang berkaitan dengan mengurus tanggungan Anda
• Biaya kuliah
• Tagihan dan pengeluaran sehari-hari
• Tagihan medis terakhir
• Berapa biaya pemakaman Anda?

Cobalah kalkulator cakupan asuransi jiwa untuk mengetahui jumlah pertanggungan yang lebih baik bagi Anda.

Jumlah nominal dan nilai tunai

Asuransi jiwa bisa membingungkan, tetapi memahami beberapa istilah penting dapat membuat perbedaan besar. Pernahkah Anda bertanya-tanya apa arti nilai nominal dan nilai tunai polis asuransi jiwa? Mari kita uraikan.

Nilai nominal

Nilai nominal, yang juga dikenal sebagai santunan kematian, adalah jumlah uang yang akan diterima oleh ahli waris Anda saat Anda meninggal dunia. Anggaplah ini sebagai alasan utama Anda memperoleh asuransi jiwa. Misalnya, jika Anda memiliki polis dengan nilai nominal $200.000, keluarga Anda akan memperoleh $200.000 saat Anda meninggal dunia. Uang ini dapat digunakan untuk:

• Biaya pemakaman dan penguburan:Pemakaman bisa mahal, dan ini memastikan keluarga Anda tidak terbebani.
• Utang: Utang yang tersisa, seperti hipotek atau pinjaman mobil, dapat dilunasi.
• Biaya hidup: Ini membantu keluarga Anda mempertahankan standar hidup mereka.
• Biaya pendidikan: Ini dapat mendanai pendidikan anak-anak atau cucu Anda.

Nilai Tunai

Sekarang, bagaimana dengan nilai tunai? Fitur ini merupakan bagian dari polis asuransi jiwa permanenseperti asuransi seumur hidup atau asuransi universal. Ini seperti rekening tabungan dalam polis Anda. Berikut ini yang perlu Anda ketahui:

• Pertumbuhan: Saat Anda membayar premi, nilai tunai akan bertambah. Ini seperti membangun tabungan.
• Mengakses: Anda dapat meminjam atau menarik uang darinya. Ini berguna untuk keadaan darurat atau pendapatan tambahan di masa pensiun.
• Minat: Jika Anda mengambil pinjaman terhadap nilai tunai Anda, Anda harus membayarnya kembali beserta bunganya. Jika tidak, manfaat kematian akan berkurang.

Perbedaan Utama Antara Nilai Nominal dan Nilai Tunai

• • • Nilai nominal:Ini untuk ahli waris Anda setelah Anda tiada.
    • Nilai Tunai: Ini untuk Anda gunakan saat Anda masih hidup.

• • • Nilai nominal: Hanya tersedia bagi ahli waris Anda setelah kematian Anda.
    • Nilai Tunai:Anda dapat mengaksesnya selama hidup Anda.

• • Nilai nominal: Tetap sama sepanjang kebijakan.
  • Nilai Tunai: Tumbuh seiring waktu saat Anda membayar premi.

Jadi, apa yang bisa diambil darinya? Nilai nominal adalah dukungan finansial yang didapatkan orang-orang terkasih Anda setelah Anda meninggal. Sebaliknya, nilai tunai adalah manfaat hidup yang dapat Anda gunakan saat Anda masih hidup. Mengetahui perbedaannya membantu Anda membuat keputusan yang lebih baik keputusan tentang asuransi jiwa AndaSudahkah Anda mempertimbangkan bagaimana fitur-fitur ini dapat sesuai dengan rencana keuangan Anda?

Apakah Anda bisa mengajukan permohonan dengan nilai nominal berapa pun?

Anda perlu mengajukan permohonan untuk mendapatkan jumlah nominal sebagai bagian dari kewajiban finansial Anda yang terkait dengan polis asuransi. Sebelum menyetujui polis asuransi Anda, perusahaan asuransi akan menentukan bukti kelayakan Anda untuk diasuransikan. Ini berarti mereka akan memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan jumlah nominal uang yang Anda ajukan berdasarkan usia, pendapatan, dan aset lainnya.

Pendapatan dan usia Anda menentukan jumlah pertanggungan, meskipun beberapa faktor (seperti berapa banyak tanggungan yang Anda miliki) dapat menjelaskan beberapa permintaan nilai nominal yang tidak dapat dibenarkan jika dibandingkan dengan kekayaan bersih Anda.

Misalnya, jika Anda berusia 30 tahun, sebagian besar perusahaan asuransi akan mengizinkan Anda meminjam hingga 30 kali lipat pendapatan tahunan Anda saat ini atau bahkan lebih. Anda memiliki peluang untuk memperoleh penghasilan yang jauh lebih banyak di sisa tahun kerja Anda karena Anda memiliki kemampuan menghasilkan pendapatan yang tinggi secara konsisten.

Namun, anggaplah Anda berusia 60 tahun dan memiliki hipotek, coba tebak! Anda tidak lagi berutang uang kepada siapa pun. Ini berarti bahwa meskipun perusahaan asuransi mungkin hanya memberikan perlindungan hingga 10 kali lipat pendapatan tahunan, ini karena Anda memiliki lebih sedikit tahun kerja dan lebih sedikit utang.

Bagaimana Anda dapat mengubah jumlah nominal polis asuransi?

Seringkali nilai nominal dan manfaat kematian sama dengan jumlah uang yang sama dan keduanya tetap tidak berubah sepanjang masa periode polis asuransiNamun, nilai nominal polis asuransi Anda dapat bervariasi tergantung pada pengendara yang Anda pilih, pinjaman apa pun yang telah diberikan kepada Anda (jika polis Anda bersifat permanen, dan memiliki nilai tunai), atau kepalsuan yang dinyatakan pada formulir aplikasi Anda selama pembelian polis awal.

Menggunakan pengendara tertentu

Beberapa pengendara memperbolehkan pemegang polis untuk menerima sebagian manfaat kematian saat mereka masih hidup, tergantung pada beberapa keadaan.

Ada fitur-fitur seperti manfaat kematian dipercepat yang memberikan hak kepada klien untuk mendapatkan manfaat kematian jika mereka mendapatkan diagnosis penyakit terminal.

Kematian dan mutilasi akibat kecelakaan (ADD) adalah pengesahan yang akan melakukan pembayaran jika Anda kehilangan penggunaan anggota tubuh dalam suatu kecelakaan.

Salah satu pengendara ini yang Anda termasuk dalam polis Anda dan Anda memenuhi syarat untuk mengajukan klaim, jumlah yang Anda terima akan dikurangi dari jumlah nominal. Hal ini akan memengaruhi nilai nominal polis Anda.

Misalnya, jika awalnya Anda mengambil polis dengan jumlah nominal $500.000 dan berhak menerima $100.000 sebagaimana dipercepat berdasarkan ketentuan ini, ahli waris Anda akan menerima $400.000 saat Anda meninggal.

Mengambil pinjaman terhadap nilai tunai polis

Jika pemegang polis memiliki polis asuransi jiwa permanen dengan nilai tunai, maka cara pemegang polis mengelola nilai tunai akan secara langsung memengaruhi nilai nominal polis sebenarnya.

Jika sesuatu dipinjam dengan nilai tunai dan tidak dilunasi sebelum seseorang meninggal, nilai nominalnya akan berkurang.

Pertama, saldo terutang apa pun yang mungkin Anda miliki akan digunakan untuk membayar perusahaan asuransi Anda, dan mungkin tidak ada yang tersisa untuk penerima manfaat, selanjutnya mereka akan menerima apa pun yang tersisa dari manfaat kematian.

Misalnya, jika Anda memiliki polis dengan nilai nominal $500.000 dan uang tunai senilai $100.000. Selanjutnya, Anda menarik pinjaman senilai $50.000 dari polis asuransi. Bahkan jika orang yang meminjam $50.000 meninggal, keluarganya hanya dapat mengklaim $450.000 dalam kasus ini, dan bukan $500.000. Bagian lain dari nilai tunai ditahan oleh perusahaan asuransi, selain dari nilai nominal.

Dalam kebanyakan kasus, meminjam uang menggunakan polis asuransi jiwa Anda adalah sesuatu yang harus dihindari karena membahayakan kesejahteraan keuangan keluarga Anda di masa depan.

Berapa seharusnya nilai nominal polis asuransi jiwa Anda?

Anda mungkin ingin memiliki polis dengan nilai nominal yang tinggi untuk memberikan dukungan finansial yang lebih memadai bagi penerima manfaat Anda. Namun perlu diingat bahwa semakin tinggi nilai nominal polis Anda, semakin besar pula biaya yang harus Anda bayarkan. Memilih nilai nominal polis asuransi yang tepat bergantung pada keseimbangan antara kebutuhan masa depan orang yang Anda kasihi dan anggaran Anda saat ini.

Perusahaan asuransi biasanya akan membatasi nilai nominal polis pada jumlah tertentu berdasarkan faktor-faktor seperti usia dan gaji Anda. Seseorang yang berusia 20 atau 30 tahun mungkin bisa mendapatkan polis dengan nilai nominal yang kira-kira 50 kali gaji mereka saat ini, sementara seseorang yang berusia 60 tahun mungkin hanya bisa mendapatkan nilai nominal yang bernilai 10 kali gaji mereka saat ini. Itu karena perusahaan asuransi berasumsi orang yang lebih muda akan hidup lebih lama, yang berarti perusahaan asuransi dapat memperoleh lebih banyak uang dari premi mereka untuk menutupi jumlah nominal polis mereka.

Pada akhirnya, jumlah nominal polis asuransi yang tepat untuk Anda akan bergantung pada:

• Gaji Anda
• Utang Anda yang belum lunas, seperti hipotek
• Kebutuhan keuangan yang diantisipasi dari pasangan/suami Anda atau anak-anak Anda yang berkebutuhan khusus
• Jumlah total tanggungan yang Anda miliki
• Kemungkinan anak-anak Anda membutuhkan uang untuk pendidikan mereka

Menentukan jumlah nominal polis asuransi yang tepat untuk keadaan Anda mungkin memerlukan penelitian dan pemikiran yang cermat.

Kesimpulan

Anda harus melacak nilai nominal polis asuransi sehingga Anda tahu berapa banyak yang akan diterima orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal dunia. Perhitungan ini bisa jadi sulit pada polis dengan manfaat tambahan maupun polis dengan nilai tunai. Anda dapat melacak nilai nominal sendiri menggunakan laporan polis Anda, tetapi jika Anda tidak yakin, hubungi agen asuransi Anda untuk mendapatkan angka terbaru.

Referensi

https://www.policygenius.com/asuransi-jiwa/nilai-nominal-polis-asuransi-jiwa/

https://fidelitylife.com/dasar-dasar-asuransi-jiwa/asuransi-jiwa-101/nilai-wajar-asuransi-jiwa/

https://www.investopedia.com/ask/answers/013015/bagaimana-cara-menentukan-nilai-nilai-muka-polis-asuransi-jiwa.asp