Dapatkan hadiah dan promo menarik silahkan kontak: +6282297271972 (WhatsApp only)

Panduan Membeli Asuransi Jiwa untuk Lansia – NerdWallet

Date:

Share post:

Para lansia mungkin kesulitan menemukan yang ideal polis asuransi jiwanamun pilihan pertanggungan yang bermanfaat memang ada — apakah Anda ingin menutupi pengeluaran akhir atau meninggalkan sejumlah uang sekaligus untuk keluarga Anda.

Meskipun benar bahwa polis asuransi jiwa menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia, banyak perusahaan asuransi yang akan mengakomodasi orang lanjut usia, bahkan jika kesehatan Anda tidak sempurna. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang berbelanja asuransi jiwa sebagai senior.

Sebelum Anda mulai berbelanja, periksa apakah Anda membutuhkan asuransi jiwa. Jika Anda bebas hutang dan memiliki tabungan atau dana yang sehat yang disisihkan untuk pengeluaran akhir, Anda mungkin tidak memerlukan perlindungan sama sekali.

Polis asuransi jiwa mungkin masuk akal jika Anda:

  • Dukunglah pasangan, pasangan serumah, anak atau tanggungan lainnya dengan penghasilan Anda.

  • Ingin menanggung biaya pemakaman dan penguburan Anda sendiri.

  • Ingin memberikan warisan kepada orang yang anda tinggalkan.

  • Tinggalkan sumbangan untuk amal.

Jenis asuransi jiwa untuk manula

Jangka hidup: Pilihan termurah

A asuransi jiwa berjangka Polis bisa menjadi pilihan yang baik dan berbiaya rendah jika Anda berada dalam kondisi kesehatan yang baik untuk usia Anda dan bersedia mengikuti pemeriksaan medis. Karena asuransi jiwa berjangka bersifat sementara, asuransi ini paling cocok untuk menutupi hutang, seperti hipotek, atau memberikan dukungan keuangan kepada pasangan atau tanggungan jika Anda meninggal selama masa polis.

Jika Anda berbelanja asuransi jiwa di usia 60an dan 70anAnda biasanya bisa mendapatkan polis asuransi jiwa berjangka 10 atau 20 tahun, namun jika Anda berusia di atas 80 tahun, kemungkinan besar Anda akan kesulitan menemukan asuransi jiwa berjangka.

Seumur hidup: Komponen nilai tunai

Asuransi seumur hidup biasanya memberikan perlindungan seumur hidup, selama Anda membayar preminya. Ini mengakumulasi nilai tunai dari waktu ke waktu. Anda kemudian dapat menarik uang tunai, atau mengambil pinjaman sesuai nilainya. Namun, hal ini memerlukan waktu nilai tunai dalam asuransi jiwa untuk membangun — terkadang satu dekade atau lebih.

Jenis asuransi jiwa ini biasanya lebih mahal dibandingkan produk berjangka, terutama jika Anda membeli polis di kemudian hari. Hal ini karena seiring bertambahnya usia, harapan hidup Anda semakin pendek, yang berarti perusahaan asuransi mungkin harus membayar polis lebih cepat. Selain itu, kita cenderung mengembangkan masalah kesehatan seiring berjalannya waktu, yang dapat menyebabkan kenaikan premi.

Jaminan masalah asuransi jiwa: Tidak ada pemeriksaan kesehatan

Kadang-kadang disebut asuransi jiwa senior atau asuransi “biaya akhir”, jaminan penerbitan asuransi jiwa tidak memiliki persyaratan medis untuk diterima. Perusahaan asuransi jiwa menggunakan pemeriksaan kesehatan untuk lebih memahami kesehatan Anda dan memprediksi harapan hidup, sehingga polis yang memerlukan pemeriksaan tersebut cenderung lebih murah. Namun, jika kesehatan Anda menghalangi Anda untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan, asuransi jiwa tanpa pemeriksaan kesehatan seperti masalah yang disederhanakan atau dijamin mungkin merupakan pilihan yang bermanfaat. Sebagai akujika pemeriksaan kesehatan asuransi biasanya gratis, mungkin bermanfaat meskipun kesehatan Anda tidak sempurna.

Polis ini biasanya memiliki masa tunggu dua tahun sebelum manfaat penuh tersedia, yang disebut sebagai manfaat kematian bertahap atau masa manfaat terbatas. Kecuali Anda meninggal karena sebab yang tidak disengaja, penerima manfaat Anda mungkin tidak menerima jumlah penuh manfaat kematian dari polis Anda selama jangka waktu dua tahun ini. Sebaliknya, perusahaan asuransi akan mengganti premi yang Anda bayarkan ditambah bunga, atau membayar jumlah yang lebih kecil.

Alternatifnya, asuransi jiwa yang disederhanakan melewatkan pemeriksaan kesehatan dan mengharuskan Anda mengisi kuesioner kesehatan. Cakupannya cenderung rendah, jarang melebihi $100.000.

Asuransi jiwa permanen: Pilihan lain

Jika Anda mencari asuransi jiwa permanen, ada pilihan selain asuransi jiwa seumur hidup. Ini termasuk:

  • Jaminan asuransi jiwa universal, suatu bentuk asuransi jiwa universal dengan tingkat premi dan manfaat kematian. Preminya lebih rendah dibandingkan seumur hidup, meskipun peningkatan nilai tunainya minimal dan Anda mungkin perlu mengikuti pemeriksaan kesehatan untuk memenuhi syarat.

  • Asuransi jiwa variabel, yang memiliki manfaat kematian yang fleksibel dan memungkinkan Anda memilih investasi untuk mengarahkan nilai tunai Anda.

  • Asuransi jiwa universal variabel, yang hadir dengan premi yang dapat disesuaikan dan juga memungkinkan Anda memilih investasi untuk porsi nilai tunai polis Anda.

  • Asuransi jiwa yang selamat, yang biasanya mengasuransikan dua pasangan dan membayar ketika orang kedua meninggal. Jenis polis ini juga dikenal sebagai asuransi jiwa bersama second-to-die.

Asuransi pemakaman: Hanya membayar pemakaman Anda

Pilihan lain bagi lansia adalah asuransi pemakaman, yang disebut juga asuransi pra-kebutuhan. Paket ini biasanya dibeli dari rumah duka, dan pembayarannya langsung ke rumah duka untuk menutupi biaya layanan yang telah diatur sebelumnya.

Temukan paket asuransi jiwa yang tepat untuk Anda

Pastikan Anda dan orang yang Anda kasihi terlindungi – bandingkan penawaran asuransi jiwa khusus dari mitra kami.

Biaya asuransi jiwa untuk manula

Menemukan asuransi jiwa yang murah untuk manula tidak selalu mudah, karena biaya pertanggungan biasanya meningkat seiring bertambahnya usia. Namun pilihan yang terjangkau mungkin tersedia, terutama jika Anda dalam keadaan sehat. Berikut rata-rata biaya asuransi jiwa untuk lansia, termasuk lansia di atas 80 tahun:

Rata-rata tarif asuransi jiwa bulanan untuk wanita lanjut usia

Jangka waktu 10 tahun ($100,000)

Jaminan kehidupan universal ($100,000)

Masalah yang disederhanakan seumur hidup ($10.000)

Jaminan terbitan seumur hidup ($10.000)

Sumber: Kuota. Tarif rata-rata berasal dari tiga operator teratas, untuk pelamar yang sehat.

Tarif asuransi jiwa rata-rata bulanan untuk pria lanjut usia

Jangka waktu 10 tahun ($100,000)

Jaminan kehidupan universal ($100,000)

Masalah yang disederhanakan seumur hidup ($10.000)

Jaminan terbitan seumur hidup ($10.000)

Sumber: Kuota. Tarif rata-rata berasal dari tiga operator teratas, untuk pelamar yang sehat.

Cara berbelanja asuransi jiwa senior

Saat memutuskan apa jenis asuransi jiwa untuk membeli, pertama-tama pertimbangkan tujuan keuangan Anda dan berapa banyak uang tunai yang Anda perlukan untuk mencapainya. Misalnya, polis asuransi jiwa berjangka dapat mencakup pembayaran hipotek atau utang lain yang belum dibayar yang akan menjadi tanggung jawab orang lain ketika Anda meninggal. Jika tujuan Anda adalah membayar biaya pemakaman, Anda dapat mempertimbangkan polis kecil seumur hidup atau asuransi pemakaman, karena manfaat kematian dibayarkan kapan pun Anda meninggal. Atau mungkin Anda ingin mewariskan warisan yang cukup besar kepada orang yang Anda cintai dengan jaminan kebijakan hidup universal.

  1. Melihat-lihat. Bandingkan premi bulanan dan tunjangan kematian untuk memastikan Anda mendapatkan polis yang tepat sesuai anggaran dan tujuan keuangan Anda. Saat Anda melakukan perbandingan belanja, pastikan untuk mengungkapkan riwayat kesehatan Anda untuk mendapatkan penawaran yang paling akurat. Perusahaan asuransi berbeda penjaminan asuransi jiwa standar, jadi penting untuk mengetahui posisi mereka dalam berbagai kondisi kesehatan. Sebagai lansia, jika Anda menderita penyakit jantung, kanker, stroke, diabetes, atau penyakit ginjal, Anda mungkin akan mendapatkan premi yang lebih mahal atau ditolak pertanggungan untuk polis tradisional. Dalam hal ini, ada pilihan lain yang tersedia untuk Anda, seperti asuransi jiwa yang dijamin.

  2. Bekerjalah dengan konsultan asuransi jiwa berbayar saja untuk memastikan Anda memilih polis yang sesuai dengan situasi Anda, terutama jika Anda berencana membeli asuransi jiwa dengan komponen nilai tunai.

  3. Baca cetakan kecilnya dengan cermat. Catatlah detail-detail penting, seperti penyebab kematian apa yang tidak ditanggung dan apa yang akan terjadi jika Anda tidak dapat membayar premi.

Tentukan apakah Anda membutuhkan pengendara

Pengendara asuransi jiwa adalah fitur yang dapat ditambahkan ke polis, terkadang dengan biaya tambahan. Pengendara berbeda-beda menurut perusahaan dan kebijakan, tetapi mencakup:

  • Penunggang manfaat kematian yang dipercepat, yang memungkinkan Anda mengakses sebagian pembayaran polis Anda jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan. Ada program serupa yang membayar jika Anda didiagnosis menderita penyakit kritis atau kronis, atau membutuhkan panti jompo atau perawatan sepanjang waktu.

  • Pengendara istilah anak-anak, yang memberikan santunan kepada anak kecil dari pemegang polis apabila meninggal dunia dalam masa polis.

Lebih lanjut tentang membeli asuransi jiwa sebagai senior

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

Artikel terkait

Agen Properti Seumur Hidup: Harga, pajak, dan asuransi semuanya naik! Haruskah saya mendapatkan penanda tangan bersama?

Harga rumah terus meningkat di Boulder County dan Colorado Utara selama bertahun-tahun. Seiring dengan kenaikan harga, semakin sulit...

Ayah membunuh keluarganya di rumah besar mereka yang memiliki 21 kamar. Beberapa hari sebelumnya, polis asuransi jiwa istrinya diubah

Polis asuransi jiwa Teena Kamal senilai $1,25 juta diubah beberapa hari sebelum suaminya membunuhnya dan putri mereka dalam...

Vaksin COVID-19 tidak membatasi akses terhadap asuransi jiwa

Klaim: Penerima vaksin COVID-19 akan membayar premi lebih tinggi atau bahkan tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan asuransi jiwaSebuah...