Panduan untuk Nilai Tunai Asuransi Jiwa?

Nilai Tunai Asuransi Jiwa adalah polis yang mempertimbangkan aspek tabungan dan asuransi. Di tempat seperti asuransi berjangka, tertanggung hanya menyediakan uang jika terjadi kematian tertanggung; Kebijakan nilai tunai mengumpulkan uang selama suatu periode dan kemudian membangun uang di tangan pemegang polis sebelum dia meninggal. Karakteristik unik dari nilai tunai asuransi jiwa membuatnya unik untuk membelinya, karena juga bisa menjadi produk keuangan multiguna.

Jenis polis asuransi jiwa seperti apa nilai tunai?

Beberapa jenis polis asuransi jiwa termasuk komponen nilai tunai, masing -masing dengan fitur unik yang menentukan bagaimana nilai tunai menumpuk dan bagaimana pemegang polis dapat menggunakannya.

1. Asuransi Jiwa Seluruh Jiwa

• Ini memberikan premi tetap dan menawarkan pertumbuhan nilai tunai yang dijamin.
• Ini memiliki manfaat kematian yang dijamin untuk penerima manfaat.
• Tingkat peningkatan nilai tunai ditetapkan oleh perusahaan asuransi.
• Biasanya, ia membayar dividen yang meningkatkan nilai tunai dari polis.

Seluruh hidup adalah salah satu jenis asuransi jiwa bernilai tunai yang paling populer karena dapat diandalkan dan dapat diprediksi. Nilai kas asuransi jiwa memberikan manfaat utama bagi pemegang polis karena merupakan rekening tabungan di mata pemilik polis.

2. Asuransi jiwa universal

• Ini memberikan kebebasan dalam pembayaran premi dan tunjangan kematian.
• Pertumbuhan nilai tunai tergantung pada suku bunga pasar.
• Pemegang polis dapat menyesuaikan cakupan dan pembayaran premi.
• Ini dapat disusun untuk condong ke arah pertumbuhan nilai tunai atau peningkatan manfaat kematian.

Orang yang menginginkan kendali atas struktur polis asuransi mereka biasanya memilih asuransi jiwa universal. Pemegang polis harus melacak akun mereka karena suku bunga menentukan pertumbuhan nilai tunai sambil memastikan kebijakan mereka tetap layak.

3. Asuransi Jiwa Variabel

• Ini memungkinkan pemegang polis untuk menginvestasikan nilai tunai dalam saham, obligasi, reksadana, dll.
• Namun, potensi pertumbuhan lebih tinggi, tetapi ada risiko investasi yang lebih tinggi.
• Manfaat kematian, bagaimanapun, dapat bervariasi tergantung pada kinerja investasi.
• Kesepakatan itu perlu dipenuhi dengan fluktuasi pasar.

Manfaat utama asuransi jiwa variabel adalah potensi investasi yang tinggi; Namun, model cakupan ini membutuhkan pemahaman yang tajam tentang risiko keuangan.

4. Asuransi jiwa universal yang diindeks

• Pertumbuhan nilai tunai terkait dengan indeks pasar saham S&P 500.
• Menawarkan potensi pertumbuhan yang lebih tinggi dengan risiko lebih sedikit daripada asuransi jiwa variabel.
• Ini menawarkan tingkat bunga minimum yang dijamin untuk melindungi dari penurunan pasar.
• Ini mungkin membuktikan pilihan yang baik untuk akumulasi kekayaan jangka panjang.

Orang yang ingin menjaga tabungan mereka tetap aman namun tumbuh kekayaan mereka akan mendukung asuransi jiwa universal yang diindeks karena menawarkan keuntungan seperti pasar saham tanpa risiko.

Bagaimana cara kerja asuransi jiwa bernilai kas?

Nilai kas asuransi jiwa bekerja dengan membagi premi Anda menjadi tiga komponen:

1. Biaya Asuransi (COI): Bagian ini mencakup harga manfaat kematian dan biaya administrasi.
2. Kontribusi Nilai Tunai: Bagian yang tersisa dialokasikan ke komponen nilai tunai, yang tumbuh seiring waktu.
3. Pertumbuhan bunga atau investasi: Bergantung pada jenis kebijakan, nilai tunai menghasilkan bunga dengan tarif tetap, suku bunga pasar, atau melalui investasi.

Polis asuransi jiwa nilai uang tunai Anda tumbuh perlahan dari waktu ke waktu, memberi Anda pilihan tentang cara menggunakan manfaatnya selama hidup Anda.

Bagaimana cara menggunakan nilai tunai polis asuransi jiwa saya?

Manfaat utama dari nilai asuransi jiwa nilai tunai adalah kesempatan untuk mengambil akumulasi dana untuk persyaratan moneter yang berbeda. Ada beberapa metode khas untuk memanfaatkan asuransi jiwa bernilai tunai.

1. Menarik uang tunai

• Pemegang polis dapat menarik dana dari nilai tunai mereka secara parsial.
• Jumlah yang ditarik dari suatu kebijakan mengurangi manfaat kematian sementara melebihi pembayaran premi menciptakan peristiwa kena pajak.

2. Ambil pinjaman kebijakan

• Perusahaan asuransi mengizinkan pemegang polis untuk mengambil pinjaman menggunakan nilai tunai yang dibangun sebagai jaminan.
• Pinjaman datang dengan biaya bunga yang lebih rendah daripada pinjaman bank reguler.
• Hutang yang tersisa diambil dari manfaat kematian jika pinjaman tetap tidak dibayar.

3. Bayar premi

• Ketika pemegang polis membutuhkan uang, mereka dapat menggunakan nilai built-up untuk membayar premi mereka sehingga polis mereka tetap aktif.

4. Menyerahkan kebijakan

• Pihak yang diasuransikan dapat mengakhiri polis mereka dan menerima kembali nilai tunai yang terkunci.
• Mengakhiri polis Anda mengakhiri pertanggungan Anda dan biasanya termasuk pembayaran biaya.

5. Pendapatan Pensiun Tambahan

• Nilai tunai memungkinkan Anda untuk menarik uang sebagai sumber pembayaran pensiun yang disukai pajak.
• Putuskan bagaimana mengambil uang dari kebijakan Anda untuk melindungi investasi Anda.

6. Penggunaan untuk Biaya Darurat

• Anda dapat mengandalkan nilai tunai polis Anda untuk memberikan bantuan keuangan yang tiba -tiba jika diperlukan.
• Anda tidak memerlukan persetujuan kredit standar untuk menerima uang dari polis Anda melalui pinjaman bernilai tunai.

Manfaat Nilai Tunai Asuransi Jiwa

Nilai kas asuransi jiwa memberikan manfaat unik yang membawa perlindungan dan meningkatkan potensi investasi kepada pemegangnya.

• Cakupan seumur hidup: Kebijakan ini mencakup cakupan seumur hidup, yang menjamin bahwa penerima manfaat menerima manfaat kematian tidak peduli kapan pemegang polis meninggal.
• Pertumbuhan pajak yang ditangguhkan: Orang dapat menghemat lebih banyak uang lebih cepat karena pajak berlaku untuk keuntungan yang diperolehnya nanti.
• Opsi keuangan yang fleksibel: Pemegang polis dapat mengakses dana dengan menarik uang tunai atau mengambil pinjaman untuk membantu mereka membayar premi.
• Dividen potensial: Ketika perusahaan asuransi mendistribusikan keuntungan, mereka meningkatkan nilai kebijakan atau meningkatkan pendapatan mereka.
• Transfer Kekayaan dan Perencanaan Perkebunan: Orang -orang dapat menggunakan asuransi jiwa nilai tunai untuk mengatur kekayaan mereka dengan lebih baik sambil menjaga waris mereka dari membayar pajak atas distribusi mereka.
• Pendanaan Pendidikan Tambahan: Total uang tunai yang dibangun ke dalam kebijakan orang tua memungkinkan mereka membayar pendidikan anak -anak mereka tanpa mengubah peluang mereka untuk bantuan keuangan.

Bagaimana Mendapatkan Asuransi Jiwa Nilai Tunai

Jika Anda mempertimbangkan polis asuransi jiwa bernilai tunai, ikuti langkah-langkah ini untuk memastikan Anda memilih rencana yang tepat:

1. Menilai kebutuhan Anda

• Nilai apakah asuransi jiwa permanen cocok dengan apa yang ingin Anda capai secara finansial.
• Mengevaluasi durasi kebijakan Anda dan tujuan yang Anda maksudkan untuk nilai tunai akan membantu menentukan pilihan kebijakan terbaik.
• Putuskan apakah alasan utama Anda mendapatkan asuransi jiwa melibatkan pertanggungan perlindungan atau investasi keuangan.

2. Bandingkan Jenis Kebijakan

• Pilih pertanggungan asuransi jiwa Anda dari seluruh kehidupan, kehidupan universal, kehidupan variabel, atau kehidupan universal yang diindeks sesuai dengan toleransi risiko dan persyaratan keuangan Anda.
• Menganalisis metode akumulasi nilai tunai antara kebijakan bersama dengan fitur likuiditas jangka panjangnya.

3. Bekerja dengan agen asuransi tepercaya

• Agen asuransi profesional membantu para pencemoisasi menemukan pertanggungan yang memenuhi persyaratan keuangan mereka dan sesuai dengan persyaratan anggaran mereka.
• Tanyakan tentang semua pengeluaran dan rencana investasi yang tersedia sambil menanyakan tentang pengembalian yang diharapkan.
• Pilihlah penyedia asuransi dengan reputasi keuangan yang mapan karena ini memastikan keandalan.

4. Periksa peringkat perusahaan asuransi

• Anda dapat memeriksa stabilitas keuangan perusahaan asuransi dan kualitas layanan pelanggan melalui peringkat yang disediakan oleh AM Best and Standard & Poor’s.
• Anda harus membaca ulasan pelanggan untuk menentukan riwayat penyelesaian klaim perusahaan dan kualitas layanannya.

5. Tinjau Ketentuan Kebijakan dengan Hati -hati

• Periksa persyaratan penyerahan kebijakan, biaya terkait, dan potensi potensial pertumbuhan sebelum membelinya.
• Tinjau kebijakan untuk memverifikasi kemampuannya untuk mendukung pembayaran dan penarikan yang fleksibel kecuali dalam keadaan tertentu.
• Berkonsultasi dengan penasihat keuangan tentang implikasi pajak harus dikejar bila perlu.

Pertanyaan yang sering diajukan

1. Apakah nilai tunai asuransi jiwa sepadan?

Nilai kas asuransi jiwa layak untuk orang-orang yang mencari pertanggungan seumur hidup dan komponen tabungan bawaan. Ini juga dapat menguntungkan perencanaan perkebunan, keunggulan pajak, dan fleksibilitas keuangan.

2. Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membangun nilai tunai?

Waktu yang diperlukan untuk membangun nilai tunai yang signifikan tergantung pada jenis kebijakan, pembayaran premi, dan perusahaan asuransi. Kebijakan seumur hidup biasanya memakan waktu 10-15 tahun untuk mengumpulkan nilai tunai yang substansial.

3. Bisakah saya menguangkan polis asuransi jiwa saya?

Ya, Anda dapat menyerahkan polis Anda untuk nilai tunai, tetapi ini mengakhiri pertanggungan Anda dan mungkin melibatkan biaya dan pajak penyerahan.

4. Apakah asuransi jiwa bernilai tunai kedaluwarsa?

Tidak, selama Anda membayar premi, nilai asuransi jiwa nilai tunai tetap berlaku untuk seluruh masa hidup Anda.

5. Apakah nilai tunai dikenakan pajak?

Pertumbuhan nilai tunai ditangguhkan pajak, tetapi penarikan melebihi premi yang dibayar dan pinjaman kebijakan yang belum dibayar mungkin dikenakan pajak.

Kesimpulan

Asuransi Jiwa Nilai Tunai menawarkan kombinasi unik dari pertanggungan seumur hidup, tabungan, dan peluang investasi. Meskipun mungkin bukan pilihan yang tepat untuk semua orang, itu dapat memberikan fleksibilitas finansial, manfaat pajak, dan jaring pengaman yang andal untuk masa depan.

Sebelum membeli polis, konsultasikan dengan ahli asuransi untuk menentukan opsi terbaik untuk kebutuhan Anda. Jika terstruktur dengan benar, asuransi jiwa nilai kas dapat menjadi bagian penting dari rencana keuangan yang komprehensif, membantu Anda mencapai keamanan finansial jangka panjang. Dengan memahami manfaatnya dan bagaimana menggunakannya secara efektif, Anda dapat memanfaatkan kebijakan Anda sebaik -baiknya dan memastikan perlindungan finansial untuk Anda dan orang yang Anda cintai.