Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberikan kompensasi kepada kami (lihat pengungkapan pengiklan kami bersama daftar mitra kami untuk detail lebih lanjut). Namun, pendapat kami adalah milik kami sendiri. Lihat bagaimana kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak memihak.
- Northwestern Mutual, New York Life, dan MassMutual adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar di AS.
- State Farm, Nationwide, dan MassMutual menempati peringkat tertinggi dalam kepuasan pelanggan asuransi jiwa.
- Penting juga untuk membandingkan biaya, kelayakan, pilihan cakupan, stabilitas keuangan, dan faktor lainnya.
- Bandingkan penawaran asuransi jiwa dengan Policygenius.
Ada banyak perusahaan asuransi jiwa yang dapat dipilih, namun sebagian besar Amerika memiliki polis di bawah 25 perusahaan. Insider membandingkan peringkat mereka satu sama lain berdasarkan pangsa pasar dan kepuasan pelanggan.
Perusahaan asuransi jiwa terbesar berdasarkan pangsa pasar
Berikut ini adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar di Amerika, berdasarkan persentase tertanggung Amerika yang menggunakannya:
Data dari S&P Global Market Intelligence
Tinjauan umum perusahaan asuransi jiwa terbesar
Saling Barat Laut
Northwestern Mutual adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar di AS dan menerima A++ (Superior) untuk kekuatan finansial dari AM Best. Perusahaan ini menempati peringkat #10 dalam survei kepuasan pelanggan JD Power, dengan skor 790 dari 1.000, setara dengan rata-rata penelitian.
Baca ulasan asuransi jiwa Northwestern Mutual kami di sini.
Kehidupan New York
New York Life adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar kedua di AS dan memperoleh A++ (Superior) untuk kekuatan finansial dari AM Best. Ia mendapat peringkat #8 dalam survei JD Power, dengan skor 794 dari 1.000, sedikit lebih tinggi dari rata-rata penelitian.
Baca ulasan asuransi New York Life kami di sini.
MassMutual
MassMutual adalah perusahaan asuransi jiwa terbesar ketiga di AS dan menerima peringkat kekuatan finansial A++ (Superior) dari AM Best. Ia menempati peringkat #3 dalam survei JD Power, dengan skor 809 dari 1.000, lebih tinggi dari rata-rata penelitian.
Baca ulasan asuransi jiwa MassMutual kami di sini.
Perusahaan asuransi jiwa memberi peringkat pada kepuasan pelanggan
Menurut survei kepuasan pelanggan asuransi jiwa JD Power tahun 2023, berikut adalah perusahaan asuransi jiwa dengan peringkat teratas berdasarkan komunikasi, interaksi, harga, penawaran produk, dan pernyataan:
*Rata-rata studi adalah 790 dari 1.000 poin
Membandingkan jenis polis asuransi jiwa
Polis asuransi jiwa terbagi dalam dua payung: asuransi jiwa sementara (berjangka) dan asuransi jiwa permanen. Tabel di bawah ini memberikan ikhtisar tingkat tinggi mengenai fitur masing-masing kebijakan.
Asuransi jiwa berjangka
Asuransi jiwa berjangka seperti menyewa. Saat Anda menyewa apartemen, setelah masa sewa berakhir, Anda dapat meninggalkan atau memperbaruinya. Demikian pula, asuransi berjangka memberikan pertanggungan untuk jangka waktu tertentu, dan jika sudah habis, Anda dapat mengajukan permohonan kembali untuk pertanggungan. Namun, preminya kemungkinan besar akan meningkat seiring bertambahnya usia dan memburuknya kesehatan Anda. Asuransi jiwa berjangka cenderung menjadi polis yang paling terjangkau, sehingga dapat diakses oleh kebanyakan orang.
Berikut adalah jenis-jenis polis asuransi jiwa berjangka:
Anda dapat menemukan panduan kami tentang polis asuransi jiwa berjangka terbaik di sini.
Asuransi jiwa permanen
Seperti halnya asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa permanen memberikan manfaat kematian kepada penerima manfaat ketika Anda meninggal dunia. Perbedaan? Asuransi jiwa permanen berlaku seumur hidup Anda. Ini juga dilengkapi dengan komponen nilai tunai, yang memungkinkan Anda memperoleh bunga atas sebagian premi Anda.
Nilai tunai dalam polis permanen ibarat memiliki rumah. Polis Anda memperoleh ekuitas, yang dapat Anda gunakan sebagai jaminan. Ibarat sebuah rumah, ketika Anda meninggal dunia, nilai tunai yang Anda kumpulkan bisa diwariskan kepada ahli waris Anda. Inilah sebabnya mengapa membeli asuransi jiwa permanen jauh lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka.
Berikut jenis-jenis polis asuransi jiwa permanen:
Anda dapat menemukan panduan kami tentang asuransi jiwa universal terbaik dan asuransi seumur hidup terbaik di sini.
Memilih polis asuransi jiwa terbaik
Besar kecilnya perusahaan asuransi jiwa menunjukkan popularitasnya di kalangan konsumen. Namun, penting untuk mengevaluasi faktor-faktor lain untuk menentukan apakah perusahaan asuransi paling cocok untuk Anda.
Kebutuhan cakupan
Cari tahu jenis asuransi jiwa apa yang Anda butuhkan. Jika Anda menginginkan perlindungan yang terjangkau dan tanpa embel-embel, term life adalah pilihan yang bagus. Jika Anda ingin meningkatkan nilai tunai polis Anda dan mendapatkan perlindungan seumur hidup, asuransi jiwa permanen adalah pilihan yang tepat.
Sebagian besar perusahaan menawarkan asuransi jiwa berjangka, utuh, dan universal. Namun, kebijakan khusus seperti asuransi jiwa universal variabel atau asuransi jiwa universal terindeks juga tersedia. Jika Anda tertarik dengan kebijakan tersebut, telitilah perusahaan yang menawarkannya.
Setelah memutuskan jenis polis yang ingin Anda beli, tentukan jumlah pertanggungan yang Anda perlukan. Lipat gandakan gaji tahunan Anda dengan 10 sampai 15. Itu akan memberi Anda gambaran kasarnya. Namun, sebaiknya konsultasikan dengan penasihat keuangan atau agen asuransi untuk menghitung jumlah yang lebih akurat berdasarkan kebutuhan keluarga Anda saat ini dan masa depan.
Kelayakan
Proses penjaminan adalah bagaimana perusahaan asuransi menentukan seberapa besar risiko yang Anda tanggung dan berapa banyak yang akan dipinjamkan kepada Anda. Selama proses penjaminan, perusahaan mengumpulkan informasi tentang riwayat kesehatan Anda, pekerjaan, pendapatan, keuangan, dan informasi pribadi lainnya.
Polis asuransi jiwa tradisional memerlukan pemeriksaan kesehatan, yang mencakup tes darah dan sampel urin, sebagai bagian dari proses penjaminan. Jika suatu penyakit ditemukan selama proses ujian, mungkin akan lebih sulit untuk mendapatkan perlindungan karena hasilnya dapat mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa di masa depan.
Berdasarkan pemeriksaan kesehatan Anda, Anda diberi kategori penilaian risiko. Setelah risiko Anda dinilai, premi Anda dihitung berdasarkan risiko Anda dan Anda diberikan polis. Orang dengan kondisi kesehatan tertentu yang sudah ada sebelumnya mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa tradisional — mereka sebaiknya tidak mempertimbangkan asuransi jiwa pemeriksaan kesehatan.
Anggaran
Jika anggaran Anda terbatas dan memperoleh penghasilan tetap, asuransi jiwa berjangka biasanya cukup bagi kebanyakan orang. Jika Anda memiliki kekayaan bersih atau penghasilan, pertimbangkan asuransi jiwa permanen untuk asuransi seumur hidup dan fasilitas tambahannya.
Insider memperoleh penawaran dari empat perusahaan asuransi besar untuk orang-orang yang mencari perlindungan jiwa berjangka senilai $250,000 untuk jangka waktu 30 tahun, keduanya dalam kondisi kesehatan yang prima. Lihatlah tabel di bawah untuk mengetahui biaya rata-rata asuransi jiwa berjangka.
Menurut Policygenius, biaya rata-rata polis asuransi jiwa seumur hidup sebesar $500.000 untuk pria dan wanita berusia 30 tahun yang sehat adalah $451 per bulan, jauh lebih mahal daripada polis berjangka.
Namun, premi polis Anda bervariasi berdasarkan perusahaan asuransi, usia, kesehatan, gaya hidup, cakupan, dan sejumlah faktor lainnya. Yang terpenting, yang penting adalah mendapatkan sebanyak yang Anda mampu.
Pengalaman pelanggan
Setelah kehilangan orang yang dicintai, hal terakhir yang Anda perlukan adalah berurusan dengan perusahaan asuransi yang tidak responsif atau tidak profesional. Itu sebabnya kepuasan pelanggan terhadap perusahaan asuransi jiwa sangat penting. Periksa peringkat kepuasan pelanggan dan klaim perusahaan asuransi untuk memastikan Anda memilih penyedia asuransi yang memiliki reputasi baik.
Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan melihat ulasan online dari pengguna di kehidupan nyata melalui situs seperti Better Business Bureau, Trustpilot, dan Consumer Affairs. JD Power juga mensurvei pemegang polis setiap tahun dan memberi peringkat pada perusahaan asuransi jiwa berdasarkan kepuasan pelanggan dan kepuasan klaim. Anda pasti ingin melihat di mana peringkat perusahaan prospektif Anda dibandingkan dengan pesaingnya.
Kinerja keuangan
Stabilitas keuangan pada asuransi jiwa menunjukkan kemampuan perusahaan dalam memenuhi kewajiban keuangan jangka panjang. Jika peringkat perusahaan asuransi buruk, penerima manfaat Anda mungkin tidak menerima hasil polis Anda jika Anda meninggal dunia. Lihatlah lembaga pemeringkat kredit seperti AM Best, Moody’s, Standard & Poors, dan Fitch untuk menentukan posisi perusahaan dalam hal kinerja keuangan.
FAQ perusahaan asuransi jiwa terbesar
Saat memilih perusahaan asuransi jiwa, pertimbangkan opsi pertanggungan, biaya, pengecualian, stabilitas keuangan, reputasi pelanggan, dan manfaat atau layanan tambahan apa pun yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Peringkat keuangan dari lembaga seperti AM Best, Standard & Poor’s, dan Moody’s mencerminkan kesehatan keuangan jangka panjang perusahaan. Kekuatan finansial penting untuk dievaluasi karena menunjukkan kemampuan perusahaan dalam membayar klaim penerima manfaat Anda di masa depan.
Ya, Anda bisa berpindah perusahaan. Sebelum membatalkan polis Anda, penting untuk mempertimbangkan biaya penalti dan bagaimana mengikuti kembali pemeriksaan kesehatan akan berdampak pada pertanggungan dan premi Anda.
Banyak perusahaan telah menerapkan inovasi digital, seperti menawarkan manajemen kebijakan online, aplikasi digital, dan layanan pelanggan berbasis AI untuk meningkatkan pengalaman pengguna.
Ulasan pelanggan memberikan wawasan tentang kualitas layanan pelanggan dan pemrosesan klaim perusahaan. Meskipun ulasan yang dibuat pengguna adalah alat yang berharga dalam menilai perusahaan asuransi jiwa, penting juga untuk berkonsultasi dengan pemeringkat resmi dari lembaga independen untuk evaluasi yang lebih holistik.
Ronda Lee adalah pakar asuransi yang mencakup asuransi jiwa, mobil, pemilik rumah, dan penyewa untuk konsumen. Selain kontribusinya di Business Insider, dia adalah seorang penulis untuk agregator asuransi PolicyGenius, serta seorang pengacara yang mempraktikkan pertahanan asuransi dan litigasi komersial. Selain perlindungan asuransi, Ronda telah menulis untuk HuffPost dengan artikel unggulan di bidang politik, pendidikan, gaya, suara kulit hitam, dan kewirausahaan.“/>
Alani Asis adalah pakar keuangan pribadi yang mencakup asuransi, pensiun, kartu kredit, dan banyak lagi. Selain menulis ulasan, panduan, dan penjelasan keuangan pribadi untuk Business Insider, Alani adalah Spesialis Dukungan Hipotek. Anda dapat menghubunginya melalui Twitter di @AlaniAsis. “/>
Pemeriksaan dan Penghematan SoFi
Hasilkan hingga 4,60% APY pada saldo tabungan dan bonus hingga $300 dengan setoran langsung yang memenuhi syarat. Tertanggung FDIC.
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
hanwha
hanwhalife
hanwha life
asuransi terbaik
asuransi terpercaya
asuransi hanwhalife
