Seorang saudari yang berduka mengeluarkan peringatan setelah mantan pacar saudara laki-lakinya mencairkan polis asuransi jiwanya senilai $250.000

Mengatur keuangan dan harta benda Anda agar dapat membantu orang-orang yang Anda cintai jika Anda meninggal dunia adalah hal yang sangat penting.

Seperti yang dikatakan oleh salah seorang saudari yang sedang berduka kepada Daily Mail: “Kita tidak pernah tahu berapa banyak atau sedikit waktu yang tersisa.”

Jangan lewatkan

Dawn Williams memahami betapa pentingnya hal ini. Ketika saudara laki-lakinya Dave meninggal setelah sakit sebentar pada tanggal 31 Desember, ia mengetahui bahwa Dave belum menulis surat wasiat atau mencantumkannya sebagai penerima manfaat utama pada polis asuransi jiwanya senilai $250.000, yang menurutnya sebelumnya telah disetujui oleh Dave. Kedua saudara kandung tersebut berusia 50-an dan tidak memiliki orang tua.

Sebaliknya, polis asuransi tersebut masih mencantumkan mantan pacarnya sebagai penerima manfaat utama, menurut Williams — dan sangat disayangkan oleh saudara perempuannya, polis asuransi tersebut dicairkan tak lama setelah kematian Dave.

Secara hukum, mantan pacarnya itu berhak menerima pembayaran, tetapi Williams mengatakan hubungan dengan saudaranya telah berakhir dan tidak ada lagi ikatan finansial atau emosional yang tersisa untuk membenarkan secara moral mantan pacarnya menerima uang itu.

“(Mereka) tidak memiliki harta bersama, barang-barang, atau rekening keuangan,” katanya. “Mereka tidak memiliki anak bersama. Hubungan mereka berakhir dan mereka berdua melanjutkan hidup.”

Williams telah memohon kepada mantan pacarnya untuk mengalihkan dana tersebut, dan meminta nasihat dari seorang pengacara, tetapi akhirnya memilih untuk tidak mengambil tindakan hukum. Sekarang, dia ingin kisahnya menjadi kisah peringatan agar orang lain tidak mengalami nasib “mengerikan” yang sama.

Menghormati kebijakan

Perusahaan asuransi jiwa secara hukum berkewajiban untuk menghormati keinginan yang ditetapkan oleh pemegang polis. Setelah Anda meninggal dunia, penerima manfaat asuransi jiwa Anda tidak dapat diubah dan semua hasil akan diberikan kepada penerima manfaat utama yang disebutkan namanya atau kepada penerima manfaat bersyarat jika penerima manfaat utama meninggal dunia.

Ada kemungkinan untuk menyengketakan atau menentang polis asuransi jiwa, namun hal itu sering kali memerlukan proses pengadilan yang rumit, menurut perusahaan asuransi Aflac, tetapi ini bisa sangat mahal, terutama jika Anda tidak memenangkan kasus Anda.

Williams diberitahu tentang proses ini tetapi khawatir dia bisa “kehilangan ribuan dolar untuk biaya pengacara” jika dia kalah dalam perjuangan yang sudah berat.

Cerita berlanjut

Baca selengkapnya: Berkat Jeff Bezos, kini Anda dapat menggunakan $100 untuk mendapatkan uang tunai dari real estat utama — tanpa pusing menjadi tuan tanah. Begini caranya

Saudari yang berduka itu juga memohon kepada kepekaan mantan pacarnya untuk melihat apakah dia bersedia mengisi formulir yang menurut pengacara Williams memungkinkan penerima manfaat utama untuk mengarahkan pembayaran kepada penerima lain.

“Saya menulis surat kepadanya yang menyatakan bahwa, meskipun saya tahu mereka saling mencintai, itu sudah berakhir,” kata Williams kepada Daily Mail, seraya menambahkan bahwa dia menjelaskan percakapan yang dia lakukan dengan saudara laki-lakinya mengenai harta warisannya sebelum dia meninggal.

“Saya meminta dia untuk menghormati keinginannya dan menandatangani formulir tersebut. Namun, saya tidak pernah mendapat tanggapan apa pun. Namun, sekitar sebulan kemudian saya melihat bahwa semuanya telah dicairkan dan ditutup.”

Tetap awasi penerima manfaat Anda

Sangat penting untuk selalu memperbarui formulir penerima manfaat pada polis asuransi jiwa, akun pensiun, dan rekening bank Anda sehingga, jika sesuatu terjadi pada Anda, aset Anda dapat didistribusikan sesuai keinginan Anda.

Melakukan hal ini dapat membantu mencegah pertikaian antara anggota keluarga dan teman. Seperti yang ditunjukkan Williams, hal terakhir yang diinginkan orang yang berduka adalah “bertengkar” memperebutkan aset orang yang dicintai — “Anda hanya ingin berduka dan mencari cara untuk pulih.”

Anda dapat membantu orang-orang yang Anda kasihi dengan mengelola keuangan Anda dan memiliki rencana warisan serta surat wasiat. Segala hal yang tidak diketahui, informasi yang hilang (misalnya tidak ada penerima manfaat yang tercantum) atau kesalahan dapat menyebabkan keterlambatan dalam mendistribusikan aset Anda dan mungkin mengakibatkan proses pengesahan surat wasiat yang panjang dan mahal.

“Saya turut prihatin dengan siapa pun yang harus berusaha dan menghadapi situasi yang penuh pertentangan, terutama saat berduka atas orang yang dicintai,” kata Williams. “Saya tidak dapat mengungkapkan betapa pentingnya memastikan orang yang Anda cintai tahu cara mengatur segalanya dengan baik.”

Apa yang harus dibaca selanjutnya?

Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat. Artikel ini diberikan tanpa jaminan apa pun.