Survei Goldman Sachs menemukan penerimaan RILA, peningkatan yang ‘meteorik’

Bereaksi terhadap meningkatnya permintaan investor, penjual anuitas menekankan proposisi nilai yang mencapai keseimbangan antara mengelola risiko penurunan sambil menawarkan peluang untuk partisipasi positif. Anuitas yang disangga, seperti Registered Index Linked Annuities (RILA), telah mendapat penerimaan yang “agak meroket,” menurut Marci Green, kepala Perantara Pensiun dan Distribusi Asuransi di Goldman Sachs.

Temuan tersebut dengan jelas disorot dalam Survei Industri Anuitas Manajemen Aset Goldman Sachs yang keempat pada tahun 2024, “Mendorong Hasil Pensiun, yang mengungkapkan sejumlah tren dan wawasan industri yang mengubah lanskap perencanaan pensiun.

Yang paling menonjol adalah meningkatnya popularitas atau permintaan terhadap apa yang disebut anuitas penyangga, atau dana investasi dengan hasil pasti. Berdasarkan survei, 45% responden menyatakan bahwa produk-produk tersebut menjadi prioritas utama untuk 12 bulan ke depan. Anuitas yang disangga, termasuk RILA, dirancang untuk melindungi investor dari penurunan pasar sambil tetap menawarkan potensi pertumbuhan. Perpaduan antara perlindungan dan peluang ini menjawab dua keinginan banyak investor: meningkatkan kekayaan mereka sekaligus mengelola risiko secara efektif.

‘Masih ada ruang’ untuk inovasi RILA

“Penerimaannya cukup pesat dan kami masih terus melihat pengembangan produk terfokus pada RILA meskipun faktanya RILA sudah ada selama beberapa tahun terakhir,” kata Green. “Kami melihat 70% responden terus fokus pada RILA sementara banyak dari mereka sudah fokus pada produknya. Saya mengira minat akan sedikit menurun, namun tampaknya masih ada ruang untuk lebih banyak inovasi dengan RILA.”

Green mengatakan secara keseluruhan data menunjukkan bagaimana penyedia anuitas AS fokus pada tujuan dan solusi jangka panjang, dan menyeimbangkan risiko makroekonomi, untuk membantu mendorong hasil pensiun bagi investor yang mendasarinya.

Mungkin hal yang paling signifikan dalam survei ini adalah indikasi bahwa 71% perusahaan telah menawarkan solusi ini, yang menunjukkan semakin populernya solusi tersebut dalam perencanaan pensiun. Anuitas dalam rencana memberikan aliran pendapatan yang dapat diandalkan selama masa pensiun, mengatasi kekhawatiran akan habisnya tabungan seseorang. Fokus ini sejalan dengan tujuan yang lebih luas untuk memastikan keamanan finansial bagi para pensiunan.

Penawaran anuitas dalam rencana meningkat

“Kami melihat 71% responden menyatakan bahwa mereka sudah memasuki pasar dengan anuitas dalam rencana, dan 18% tambahan menyatakan bahwa mereka sedang mempertimbangkannya namun belum meluncurkan anuitas dalam rencana,” kata Hijau. “Jelas sekali, ada fokus besar dalam industri ini terhadap pentingnya pendapatan dalam rencana.”

Responden survei, kata Goldman, mewakili berbagai peran organisasi termasuk kepemimpinan eksekutif, manajemen hubungan, pemilihan dan pengawasan investasi, pengembangan dan manajemen produk, penjualan dan distribusi, serta pemasaran. Tanggapan datang dari 150 peserta industri, meningkat 10% dibandingkan tahun lalu, yang dikumpulkan dari 34 perusahaan asuransi.

Survei tersebut juga menemukan bahwa kecerdasan buatan membuat terobosan di industri anuitas, dengan 50% responden survei melaporkan penggunaan AI untuk meningkatkan efisiensi penjualan. Kemampuan AI untuk menganalisis sejumlah besar data dan memberikan wawasan terbukti sangat berharga dalam menyesuaikan produk untuk memenuhi kebutuhan klien dan meningkatkan proses operasional, kata Goldman.

AI untuk strategi investasi mulai diterapkan

Selain itu, 11% responden saat ini menawarkan strategi investasi berbasis AI pada platform anuitas mereka, dan 25% lainnya sedang mempertimbangkan untuk menerapkan strategi tersebut. Pendekatan berbasis AI ini membuka peluang bisnis baru dan mengubah cara strategi investasi dikembangkan dan dikelola.

“Kami ingin melihat apakah ada minat untuk menawarkan strategi investasi apa pun yang mungkin memiliki beberapa faktor atau komponen AI yang berkontribusi terhadap proses tersebut,” kata Green. “Dan kami menemukan bahwa meskipun adopsinya relatif rendah, sekitar 11 persen menyatakan bahwa mereka sudah menawarkan strategi investasi berbasis AI. Persentase yang jauh lebih besar, yaitu sekitar seperempat atau 27 persen, mengatakan bahwa mereka saat ini tidak menawarkan semacam data besar atau strategi berbasis AI, namun mereka sedang mempertimbangkan untuk menerapkannya. Jadi, Anda tahu, kami mulai melihat minat yang lebih besar di sana.”

Survei ini juga menyoroti tantangan makroekonomi yang dihadapi perusahaan asuransi. Kekhawatiran utama mencakup volatilitas pasar kredit dan ekuitas (58%), potensi perlambatan atau resesi ekonomi AS (57%), dan permasalahan terkait politik AS, reformasi pajak, dan inflasi (masing-masing 39%). Risiko-risiko ini mempengaruhi keputusan produk, mendorong perusahaan asuransi untuk mengembangkan solusi yang dapat menahan ketidakpastian ekonomi sekaligus memberikan potensi pertumbuhan.

Doug Bailey adalah seorang jurnalis dan penulis lepas yang tinggal di luar Boston. Dia dapat dihubungi di (dilindungi email).

© Seluruh konten hak cipta 2024 oleh InsuranceNewsNet.com Inc. Semua hak dilindungi undang-undang. Tidak ada bagian dari artikel ini yang boleh dicetak ulang tanpa izin tertulis dari InsuranceNewsNet.com.