Dapatkan hadiah dan promo menarik silahkan kontak: +6282297271972 (WhatsApp only)

Tabel Rating Asuransi Jiwa: Tabel Rating Terperinci

Date:

Share post:

/*! elementor – v3.23.0 – 23-07-2024 */ .elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-stacked .elementor-drop-cap{warna-latar:#69727d;warna:#fff}.elementor-widget-text-editor.elementor-drop-cap-view-framed .elementor-drop-cap{warna:#69727d;batas:3px solid;warna-latar:transparan}.elementor-widget-text-editor:tidak(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap{margin-atas:8px}.elementor-widget-text-editor:tidak(.elementor-drop-cap-view-default) .elementor-drop-cap-letter{lebar:1em;tinggi:1em}.elementor-widget-text-editor .elementor-drop-cap{float:kiri;perataan teks:tengah;tinggi garis:1;ukuran huruf:50px}.elementor-widget-editor teks .elementor-drop-cap-letter{tampilan:blok-sebaris} Apakah Anda mendapatkan nilai terbaik untuk asuransi jiwa Anda? Memahami kompleksitas asuransi jiwa bisa jadi menakutkan, terutama jika menyangkut peringkat tabel—faktor yang dapat memengaruhi premi Anda secara signifikan. Bagaimana status kesehatan Anda memengaruhi biaya polis, dan apakah Anda mengetahui cara kerja peringkat tabel? Pelajari lebih lanjut bersama kami dan pelajari cara memahami nuansa asuransi jiwa, memastikan Anda mendapatkan perlindungan yang Anda butuhkan dengan tarif terbaik. Mari kita bahas cara membuat keputusan yang tepat tentang asuransi jiwa dan mengamankan ketenangan pikiran untuk masa depan Anda.

 

Apa itu Tabel Asuransi Jiwa?

Saat Anda mengajukan aplikasi asuransi jiwa, departemen penjaminan emisi perusahaan asuransi akan meninjau aplikasi Anda. Tinjauan ini disebut penjaminan emisi.

Para penjamin asuransi jiwa kemudian mengambil informasi Anda dan menaruhnya dalam sebuah “tabel”. Tabel tersebut didasarkan pada ilmu aktuaria, harapan hidup, tingkat kematian, masalah kesehatan, dll.

Secara khusus, para penjamin emisi melihat pada:

  • informasi dari MIB: menunjukkan riwayat klaim medis Anda serta kondisi medis dan riwayat aplikasi Anda
  • riwayat obat resep,
  • catatan mengemudi,
  • kebangkrutan dan riwayat kredit,
  • catatan dokter: untuk memastikan tingkat keparahan suatu kondisi medis (misalnya) dan riwayat medis,
  • catatan kejahatan/kriminal,

Dan hal apa pun yang material terhadap aplikasi Anda.

Seperti yang kami nyatakan sebelumnya, penjamin mengambil semua informasi ini dan menempatkan informasi Anda dalam sebuah “tabel”.

Apa sebenarnya asuransi jiwa dengan peringkat tabel?

Peringkat tabel adalah cara bagi perusahaan asuransi jiwa untuk menilai dan mempertimbangkan risiko yang terkait dengan mengasuransikan Anda jika Anda merupakan risiko Substandar.

Jika Anda memiliki, misalnya, pekerjaan berbahaya dan/atau kondisi medis kronis, Anda dianggap memiliki risiko lebih tinggi untuk diasuransikan, dan, oleh karena itu, harus membayar harga asuransi yang lebih tinggi.

Bagan peringkat tabel memiliki tingkat yang terkait dengan setiap peningkatan risiko yang Anda alami. Setiap peningkatan risiko yang berbeda akan mendorong Anda lebih jauh ke bawah tabel, dan ke kelas tingkat yang lebih tinggi.

Hanya ketentuanuniversal dan seumur hidup mendapatkan peringkat jenis ini.

Sementara sebagian besar perusahaan asuransi mengandalkan klasifikasi dasar, peringkat tabel membantu membuat prosesnya lebih spesifik. Peringkat tabel juga membantu agen asuransi Anda untuk segera membandingkan satu perusahaan asuransi dengan perusahaan asuransi lainnya, meskipun harganya mungkin berbeda.

Misalnya, peringkat Preferred dasar biasanya mencakup orang-orang dengan kesehatan di atas rata-rata. Orang-orang ini memiliki risiko minimal untuk diasuransikan.

Penilaian Standar biasanya mencakup orang-orang dengan kesehatan yang lebih rata-rata – seperti mungkin mereka yang memiliki beberapa masalah kesehatan ringan dan sedikit kelebihan berat badan. Inilah yang dialami kebanyakan orang.

Meskipun kategori-kategori ini membantu menentukan menilai banyak asuransi jiwa konsumen akan menerima, mereka tidak dapat memperhitungkan situasi yang lebih rumit. Masukkan tabel peringkat asuransi jiwa, yang membantu memberikan detail lebih lanjut dan menilai risiko yang tidak selalu termasuk dalam salah satu kategori ini.

Apa Penyebab Tabel Rating Persetujuan Asuransi Jiwa?

Saat mengajukan asuransi jiwa, Anda harus memberikan riwayat medis yang terperinci, dan menjawab pertanyaan tentang kesehatan dan gaya hidup Anda dalam prosesnya. Anda juga akan menjalani pemeriksaan medis yang akan melibatkan tes laboratorium seperti sampel urin dan tes darah.

Perusahaan asuransi jiwa kemudian akan menganalisis informasi yang dikumpulkan untuk mendapatkan gambaran rinci tentang kesehatan Anda dan risiko terhadap kesejahteraan Anda.

Sebagian besar perusahaan asuransi menentukan risiko Anda dengan menggunakan sistem yang disebut poin risiko. Poin-poin ini ditetapkan secara proporsional dengan setiap peningkatan risiko yang dirasakan, tergantung pada seberapa parah risiko tersebut diperkirakan dalam jangka panjang.

Misalnya, meski memiliki tekanan darah tinggi mungkin hanya mengakibatkan beberapa poin risiko, memiliki riwayat stroke baru-baru ini akan berarti penambahan poin risiko yang jauh lebih signifikan.

Setelah semua poin risiko Anda dijumlahkan, poin-poin tersebut akan digunakan untuk menentukan peringkat tabel asuransi jiwa Anda, dan dengan demikian, biaya asuransi jiwa Anda.

Ada banyak masalah yang dapat menjadi faktor, namun berikut ini adalah beberapa masalah umum:

  • Indeks massa tubuh
  • Kondisi medis kronis
  • Peristiwa medis sebelumnya
  • Masalah kesehatan mental
  • Riwayat kesehatan keluarga
  • Tekanan darah dan kadar kolesterol
  • Status merokok
  • Risiko yang terkait dengan pekerjaan
  • Riwayat kriminal apa pun
  • Riwayat mengemudi di bawah pengaruh

Kondisi Kesehatan Yang Dapat Mempengaruhi Peringkat Tabel Asuransi Jiwa

Kondisi dan situasi berikut, yang tidak menyeluruh, kemungkinan akan memengaruhi tabel pemeringkatan asuransi jiwa serta perintah APS dari perusahaan asuransi jiwa (misalnya memesan catatan medis untuk mengonfirmasi tingkat keparahan kondisi kesehatan).

  • Penyalahgunaan dan/atau pengobatan alkohol
  • Fibrilasi atrium
  • Gangguan bipolar
  • Riwayat kanker (selain kanker kulit sel basal dan skuamosa)
  • Penyakit arteri karotis
  • Kolesterol tinggi tanpa pengobatan
  • Penyakit paru obstruktif kronik (PPOK/emfisema)
  • Penyakit Crohn/kolitis ulseratif
  • Diabetes/diabetes gestasional
  • Penyalahgunaan dan/atau pengobatan narkoba
  • Empisema
  • Epilepsi/kejang
  • Bypass lambung/lap band
  • Penyakit jantung/operasi (semua jenis)
  • Hepatitis B atau C
  • Hipertensi (berat, tidak terkontrol)
  • Penyakit ginjal
  • Penyakit Melanoma
  • Hasil MIB dan database resep yang menunjukkan riwayat medis yang buruk
  • Sklerosis multipel (MS)
  • Penyakit arteri perifer (PAD)/penyakit pembuluh darah perifer (PVD)
  • Penggunaan narkotika resep kronis

Mengapa Perusahaan Asuransi Jiwa Menggunakan Tabel dan Peringkat Tabel?

Mengapa perusahaan asuransi jiwa menggunakan tabel dan peringkat tabel? Alasannya adalah untuk menciptakan cara yang terstandarisasi dan adil dalam menganalisis risiko.

Dengan kata lain, orang yang sehat tidak boleh membayar premi yang sama sebagai orang yang tidak sehat bukan?

Benar, itu masuk akal.

Benar. Orang yang sehat membayar tarif yang lebih rendah. Sebaliknya, orang yang tidak sehat membayar tarif yang lebih tinggi.

Mari kita bahas secara spesifik dan bagian-bagian dari tabel asuransi jiwa serta peringkat tabelnya.

Berbelanja dengan mempertimbangkan peringkat tabel

Meskipun mungkin mengecewakan menerima peringkat tabel yang lebih tinggi dari yang Anda harapkan, tarif tersebut merupakan hal yang baik. Tanpa tarif tersebut, orang yang dianggap berisiko tinggi tidak akan dapat memperoleh perlindungan sama sekali, atau ditempatkan dalam kelompok risiko yang lebih besar di mana setiap orang dipaksa membayar tarif yang lebih tinggi daripada yang seharusnya.

Dengan peringkat tabel, perusahaan asuransi dapat menilai risiko Anda dengan cara yang lebih terperinci. Dan ya, meskipun Anda akan membayar tarif yang lebih tinggi daripada seseorang yang tidak memiliki riwayat masalah medis, Anda tetap dapat menerima perlindungan dan melindungi keluarga Anda.

Pendekatan terperinci pada penilaian tabel berarti banyak faktor berbeda yang diperhitungkan, yang dapat memberikan keuntungan bagi Anda.

Misalnya, peringkat tabel mengurangi kemungkinan Anda akan ditolak pertanggungan secara otomatis karena riwayat serangan jantung Anda.

Berkat peringkat tabel dan penyertaan informasi latar belakang Anda, Anda akan mendapatkan premi bulanan yang lebih rendah daripada yang seharusnya Anda dapatkan.

Pemikiran Akhir

Penting juga untuk diingat bahwa tabel penilaian asuransi jiwa tidak selalu permanen. Di banyak perusahaan, risiko Anda dapat dinilai ulang setelah beberapa tahun, atau saat Anda memiliki informasi baru untuk disampaikan kepada mereka.

Potensi untuk peninjauan di masa depan ini sangat bagus jika Anda ingin mendapatkan perlindungan asuransi jiwa segera, tetapi saat ini sedang dalam masa pemulihan dari suatu kejadian medis atau kesehatannya kurang ideal.

Pastikan Anda melakukan riset, berikan semua informasi mengenai kesehatan Anda semaksimal mungkin saat mengajukan permohonan, dan pertimbangkan apa sebenarnya kebutuhan dan tujuan asuransi jiwa pribadi Anda.

Referensi:

https://www.marketwatch.com/guides/life-insurance/preferred-standard-life-insurance-rating/

https://www.riskquoter.com/high-risk/life-insurance-table-ratings/

https://www.lifeinsure.com/insurance-rating-classifications/

 

Posting Tabel Rating Asuransi Jiwa: Tabel Rating Terperinci muncul pertama kali di Insure Guardian.

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

hanwha

hanwhalife

hanwha life

asuransi terbaik

asuransi terpercaya

asuransi hanwhalife

Artikel terkait

Gaji Agen Asuransi: Berapa Mereka Dibayar Per Jam

Apa yang Menentukan Berapa Gaji Agen Asuransi?Kompensasi sebagai agen asuransi tergantung pada berapa banyak polis yang Anda jual....

Pemakaman Polong Pohon: Berubah menjadi Pohon Setelah Anda Mati

Bisakah Anda Mengadakan Pemakaman Pohon dengan Polong Pemakaman Organik? Saat ini, Capsula Mundi yang lebih besar belum tersedia...

Cakupan dan Peluang Investasi Revolusi Industri Keempat yang Belum Pernah Ada Sebelumnya

Revolusi Industri Keempat mungkin merupakan momen penting dalam sejarah manusia, melampaui kekuatan transformatif pendahulunya melalui perpaduan bidang fisik,...

Strategi Investasi Asuransi Jiwa Warren Buffett

Pernahkah Anda bertanya-tanya mengapa Warren Buffett, salah satu investor terkaya dan tersukses, begitu terlibat dalam bisnis asuransi? Ingin...