Tarif Asuransi Jiwa Rata-rata untuk Juni 2024 – NerdWallet

Jika Anda sedang mencari asuransi jiwaada lusinan perusahaan, jangka waktu, dan jumlah cakupan yang dapat dipilih.

Harga pasti akan menjadi faktor dalam keputusan Anda dan bahkan mungkin menentukan jenis polis yang Anda pilih. Untuk gambaran harga-harga tersebut, NerdWallet membandingkan rata-rata tarif asuransi jiwa untuk pria dan wanita pada usia dan tingkat kesehatan yang berbeda, dalam berbagai pilihan perlindungan.

Biaya rata-rata asuransi jiwa adalah $26 per bulan. Hal ini didasarkan pada data yang disediakan oleh Covr Technologies untuk seorang berusia 40 tahun yang membeli polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $500,000, yang merupakan jangka waktu dan jumlah penjualan yang paling umum. Namun tarif asuransi jiwa dapat sangat bervariasi antara pemohon, perusahaan asuransi, dan jenis polis.

Premi asuransi jiwa terutama didasarkan pada harapan hidup. Secara umum, semakin muda dan sehat Anda, semakin murah premi Anda.

Perusahaan asuransi biasanya mengklasifikasikan pelamar menggunakan istilah seperti super disukai, disukai dan standar, dengan super disukai sebagai kategori paling sehat. Perusahaan asuransi kemudian menghitung premi berdasarkan kelas risiko Anda.

Setiap perusahaan asuransi memiliki proses evaluasinya sendiri — yang dikenal sebagai penjaminan asuransi jiwa — dan mempertimbangkan faktor secara berbeda. Itu sebabnya merupakan ide bagus untuk membandingkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi.

Berikut adalah hal-hal utama yang dinilai oleh perusahaan asuransi saat menetapkan tarif Anda:

• Umur kamu. Umumnya, orang-orang muda membayar lebih sedikit untuk asuransi jiwa. Hal ini karena seiring bertambahnya usia, harapan hidup Anda menurun, dan kemungkinan perusahaan asuransi Anda harus membayar polis Anda juga meningkat. Itulah mengapa sebaiknya membeli asuransi jiwa sedini mungkin; semakin lama Anda menunggu, tarif Anda akan semakin meningkat hanya berdasarkan usia.

• Jenis kelamin Anda. Karena perempuan memiliki harapan hidup yang lebih panjang, perempuan hampir selalu membayar lebih sedikit dibandingkan laki-laki pada usia dan kesehatan yang sama. Angka harapan hidup di Amerika adalah 79,3 tahun untuk perempuan dan 73,5 tahun untuk laki-laki, menurut data terbaru dari Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit.⁽⁰⁾

• Status merokok Anda. Karena perokok mempunyai risiko lebih tinggi terkena masalah kesehatan seperti penyakit pernapasan, asuransi jiwa bagi perokok cenderung lebih mahal.

• Kesehatanmu. Ini termasuk segala kondisi yang sudah ada sebelumnya, serta tekanan darah dan kadar kolesterol Anda. Perusahaan asuransi juga akan melihat tinggi dan berat badan Anda.

• Riwayat kesehatan keluarga Anda. Perusahaan asuransi Anda mungkin menanyakan apakah Anda memiliki riwayat keluarga dengan kondisi kesehatan serius seperti penyakit jantung, kanker, atau diabetes.

• Catatan mengemudi Anda. Jika Anda memiliki DUI, DWI, dan pelanggaran lalu lintas besar dalam catatan Anda, perusahaan asuransi Anda mungkin menganggap Anda a asuransi jiwa risiko tinggi pemohon dan membebankan tarif yang lebih tinggi.

• Pekerjaan dan gaya hidup Anda. Jika Anda memiliki pekerjaan yang berbahaya atau berisiko tinggi, seperti petugas polisi yang bekerja di pasukan penjinak bom atau pengemudi mobil balap, Anda mungkin akan dibayar lebih dari seseorang yang bekerja di kantor. Demikian pula, jika Anda berpartisipasi dalam aktivitas berisiko seperti terjun payung, Anda mungkin akan dikenakan premi yang lebih tinggi.

• Asuransi jiwa berjangka adalah yang paling murah karena dapat bertahan selama beberapa tahun dan hanya menawarkan perlindungan tanpa menambah nilai tunai.

• Asuransi jiwa permanen biasanya berlangsung seumur hidup dan mencakup a nilai tunai komponen yang memungkinkan Anda meminjam sesuai polis Anda atau menarik dana di kemudian hari. Karena nilai tunai dan potensi masa pertanggungan yang lebih lama, Anda akan membayar jauh lebih banyak untuk polis permanen dibandingkan polis asuransi jiwa berjangka.

Terakhir, menambahkan pengendara asuransi jiwa dengan polis Anda dapat meningkatkan premi Anda. Misalnya, pengendara anak-anak senilai $10.000 dapat dikenakan biaya tambahan $50 hingga $75 per tahun, menurut Quotacy, sebuah broker asuransi jiwa.

Faktor-faktor berikut tidak berpengaruh pada tarif yang ditawarkan kepada Anda:

• Etnis, ras, dan orientasi seksual Anda. Meskipun perusahaan asuransi menilai usia dan jenis kelamin Anda, mereka tidak dapat melakukan diskriminasi berdasarkan elemen keragaman ini.

• Skor kredit Anda. Meskipun skor kredit Anda tidak akan mempengaruhi premi asuransi jiwa Anda, Anda dapat mengharapkan perusahaan asuransi Anda untuk melihat riwayat kredit Anda tujuh tahun yang lalu. Jika Anda memiliki catatan kebangkrutan, Anda mungkin dianggap memiliki risiko kematian yang lebih tinggi, yang dapat mempengaruhi premi.

• Status perkawinan Anda. Tidak seperti banyak perusahaan asuransi mobil, perusahaan asuransi jiwa tidak memiliki tarif berbeda untuk pelamar yang sudah menikah.

• Jumlah polis asuransi jiwa yang Anda miliki. Ketahuilah bahwa Anda perlu membenarkan pembelian cakupan dalam jumlah besar di berbagai polis.

Tarif asuransi jiwa tahunan ini didasarkan pada polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $500.000 untuk pelamar pilihan dalam kondisi kesehatan yang baik.

Tarif asuransi jiwa tahunan ini didasarkan pada polis $500.000 untuk pelamar pilihan dalam kondisi kesehatan yang baik.

Jika Anda ingin melewatkannya pemeriksaan kesehatan asuransi jiwainilah yang dapat Anda harapkan untuk dibayar setiap tahun untuk polis asuransi jiwa berjangka $500.000, 20 tahun, tanpa ujian.

Ini adalah tarif asuransi jiwa tahunan rata-rata untuk polis jiwa berjangka 20 tahun sebesar $500.000 yang mencerminkan kelas risiko yang berbeda.

Tarif asuransi jiwa tahunan ini didasarkan pada polis asuransi jiwa berjangka senilai $500.000 untuk pemohon berusia 40 tahun yang tidak merokok dan dalam keadaan sehat.