Ulasan Asuransi Jiwa Amica: Apakah Ini Pilihan yang Tepat untuk Perlindungan Finansial Anda?

Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberi kami kompensasi (lihat pengungkapan pengiklan kami dengan daftar mitra kami untuk keterangan lebih rinci). Namun, pendapat kami adalah pendapat kami sendiri. Lihat cara kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak bias.

Didirikan pada tahun 1969, Amica Life Insurance Company merupakan anak perusahaan Amica Mutual, perusahaan asuransi mutual yang berkantor pusat di Rhode Island dan telah beroperasi selama lebih dari satu abad. Asuransi jiwa Amica berlisensi di semua negara bagian dan menjual asuransi berjangka dan asuransi seumur hidup di seluruh negeri.

Business Insider telah membandingkan Amica dengan perusahaan asuransi jiwa terbaik di pasaran, dan kami mendapati perusahaan ini sebagai pesaing kuat yang patut dipertimbangkan.

Ulasan Asuransi Jiwa Amica

Asuransi Jiwa Amica merupakan pilihan tepat jika Anda hanya membutuhkan perlindungan asuransi jiwa berjangka dasar atau seumur hidup dan ingin menghemat uang dengan menggabungkan beberapa polis asuransi dengan perusahaan yang sama.

Amica saat ini menawarkan diskon mulai dari 10% hingga 30% jika Anda menggabungkan polis asuransi jiwa Anda dengan produk asuransi Amica lainnya, seperti asuransi mobil, rumah, dan kondominium. Semakin banyak polis yang Anda gabungkan, semakin tinggi diskonnya. Misalnya, Anda berhak mendapatkan diskon hingga 10% untuk polis asuransi mobil Amica Anda jika Anda menggabungkannya dengan asuransi jiwa, tetapi diskonnya naik hingga 30% jika Anda menggabungkan polis asuransi mobil, rumah, payung, dan jiwa.

Diskon multi-polis hanyalah salah satu dari banyak hal yang disukai dari Amica. Perusahaan ini juga memiliki ulasan pelanggan yang kuat dan peringkat kekuatan finansial A+ (unggul) dari AM Best, yang berarti mereka adalah penyedia asuransi yang andal dan stabil yang dapat Anda percaya.

Produk asuransi jiwa Amica juga cukup terjangkau. Misalnya, polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $250.000 dimulai dengan harga sekitar $11 per bulan untuk orang sehat berusia 25 tahun.

Meski demikian, karena Amica tidak menjual asuransi jiwa universal atau variabel dan hanya menawarkan satu tambahan, maka ini bukan pilihan terbaik jika Anda mencari polis asuransi jiwa komprehensif dan dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan asuransi Anda.

Paket Asuransi Jiwa Amica Tersedia

Amica hanya menawarkan polis asuransi jiwa berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup dan tidak menawarkan asuransi jiwa universal atau variabel.

Asuransi Jiwa Berjangka

Asuransi jiwa berjangka memberikan perlindungan untuk jangka waktu terbatas. Dengan Amica, Anda dapat memilih jangka waktu 10, 15, 20, 25, atau 30 tahun dan memperoleh perlindungan mulai dari $100.000 hingga $1 juta jika Anda meninggal dunia selama periode yang ditanggung. Dalam kebanyakan kasus, tidak diperlukan pemeriksaan medis untuk memenuhi syarat.

Tarif dan jumlah pertanggungan Anda akan tetap sama selama periode waktu yang dipilih. Amica juga memungkinkan Anda untuk mengubah polis ini menjadi polis permanen, apa pun kondisi kesehatan Anda.

Asuransi Seumur Hidup

Tidak seperti asuransi jiwa berjangka, asuransi jiwa seumur hidup adalah polis permanen yang memberikan perlindungan seumur hidup Anda selama premi terus dibayarkan. Polis seumur hidup Amica berkisar antara $25.000 hingga $1 juta. Saat Anda melakukan pembayaran, polis ini juga membangun nilai tunai — sebagian dari polis asuransi jiwa permanen yang menghasilkan bunga dan dapat diakses selama hidup Anda.

Amica menawarkan tiga pilihan asuransi seumur hidup:

• Seluruh Hidup 20. Dengan opsi ini, Anda akan menyelesaikan pembayaran premi setelah 20 tahun dan polis Anda dijamin seumur hidup. Polis ini tersedia bagi individu yang berusia hingga 80 tahun pada saat penerbitan.
• Seluruh Hidup 65. Pembayaran premi akan selesai pada usia 65 tahun dengan rencana ini. Anda hanya memenuhi syarat jika Anda berusia di bawah 50 tahun pada saat penerbitan.
• Seumur Hidup 100. Dengan polis ini, pembayaran premi berakhir saat Anda mencapai usia 100 tahun. Ini adalah opsi yang paling terjangkau dari ketiganya, tetapi terbatas pada pendaftar yang berusia 80 tahun atau lebih muda.

Opsi perlindungan tambahan dari asuransi jiwa Amica (Riders)

Saat Anda membeli asuransi jiwa, sebagian besar perusahaan asuransi mengizinkan Anda untuk menambahkan asuransi opsional (rider) ke polis Anda untuk perlindungan tambahan. Di Amica, semua polis sudah dilengkapi dengan rider penyakit terminal gratis, yang membayar sebagian manfaat kematian saat Anda masih hidup jika Anda didiagnosis menderita penyakit terminal.

Akan tetapi, tidak seperti beberapa perusahaan asuransi besar lain yang menawarkan serangkaian asuransi opsional untuk menyesuaikan polis Anda, Amica hanya menyediakan satu asuransi ini, jadi Anda tidak memiliki banyak pilihan untuk menyesuaikan perlindungan Anda.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Amica?

Amica menyediakan penawaran harga untuk asuransi jiwa berjangka secara online, tetapi Anda harus menghubungi Amica untuk mendapatkan penawaran harga untuk perlindungan jiwa seumur hidup.

Berikut adalah premi bulanan untuk polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun, $250.000 dari Amica untuk memberi Anda gambaran lebih baik tentang apa yang diharapkan.

Cara Membeli dan Mengelola Polis Asuransi Jiwa Amica

• Tentukan berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan. Situasi setiap orang berbeda-beda, dan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang Anda butuhkan akan bergantung pada faktor-faktor seperti gaya hidup Anda, jumlah anak yang Anda miliki, tempat tinggal Anda, utang Anda, dan rencana masa depan. Organisasi nirlaba Life Happens menyediakan kalkulator asuransi jiwa daring untuk membantu Anda memperkirakan jumlah pertanggungan asuransi jiwa yang mungkin Anda perlukan.

• Ajukan asuransi jiwa. Amica memungkinkan Anda mengajukan polis asuransi jiwa berjangka secara online, tetapi untuk asuransi jiwa seumur hidup, Anda harus mengajukannya melalui agen Amica melalui telepon di 800-234-5433 atau secara langsung karena tingkat kerumitannya lebih tinggi.

• Jalani pemeriksaan medis. Tidak ada pemeriksaan medis diperlukan untuk asuransi jiwa berjangka jika Anda memenuhi kriteria penjaminan khusus berdasarkan jumlah yang Anda ajukan. Namun, Anda biasanya perlu menjalani pemeriksaan medis untuk asuransi jiwa seumur hidup.

• Tunggu persetujuan. Setelah proses aplikasi selesai, penjamin Amica akan mengambil informasi yang dikumpulkan dari aplikasi dan pemeriksaan medis Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan perlindungan. Jika disetujui, Amica akan mengirimkan dokumen polis kepada Anda untuk ditinjau dan ditandatangani.

• Tinjau dan perbarui cakupan asuransi jiwa Anda. Kebutuhan asuransi jiwa Anda dapat berfluktuasi seiring waktu, jadi Anda perlu meninjau cakupan Anda secara berkala untuk memastikan Anda terlindungi secara memadai dan Anda tidak membayar lebih dari yang diperlukan.

Cara mengajukan klaim dengan Amica Life Insurance

Sebagai penerima manfaat, Anda atau perwakilan Anda dapat mengajukan klaim kematian dengan salah satu dari dua cara: Dengan melaporkan klaim secara daring atau dengan menelepon 800-234-5433, ext 89079, dan meminta Klaim Jiwa.

Untuk melanjutkan proses klaim, Anda memerlukan informasi mengenai cara dan penyebab kematian, serta salinan resmi surat kematian. Dalam beberapa kasus, Amica juga dapat meminta informasi riwayat medis, termasuk nama dokter dan perawatan medis. Perwakilan Amica siap membantu jika Anda memiliki pertanyaan.

Pengalaman Layanan dan Dukungan Pelanggan Amica Life Insurance

Amica menyediakan layanan dan dukungan pelanggan yang ramah dan efisien. Anda dapat menghubungi tim dukungan pelanggan mereka melalui telepon, obrolan, email, dan surat fisik. Selain itu, perusahaan ini memiliki pusat sumber daya daring yang luas tempat Anda dapat menemukan jawaban atas pertanyaan tentang setiap lini produk dan layanan.

Di Trustpilot, Amica telah memperoleh skor 4,5 dari 5 bintang dari sekitar 4.100 ulasan. Meskipun beberapa ulasan ini berkaitan dengan polis asuransi jiwa Amica, umpan balik umumnya cukup positif, terutama tentang layanan pelanggan mereka. Seorang pengulas memuji perusahaan tersebut, dengan mengatakan: “Fitur terbaik Amica sejauh ini adalah layanan pelanggan mereka. Saya pikir harganya memang kompetitif, tetapi saya tidak percaya betapa membantu dan terlatihnya perwakilan telepon mereka.”

Menurut Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC), hanya ada dua keluhan yang diajukan tentang Amica dalam tiga tahun terakhir.

Amica vs. Pesaingnya

Polis asuransi jiwa Amica bisa menjadi pilihan yang bagus jika Anda mencari perlindungan asuransi jiwa dasar, tetapi polis asuransi ini tidak cocok untuk semua orang. Lihat perusahaan asuransi jiwa lainnya jika Amica tidak memenuhi kebutuhan asuransi jiwa Anda.

Amica vs. Asuransi Jiwa State Farm

Jika Anda mencari perusahaan asuransi jiwa yang menawarkan polis yang lebih komprehensif dan dapat disesuaikan daripada Amica, pertimbangkan State Farm Life Insurance. State Farm memberi Anda lebih banyak pilihan produk asuransi jiwa, termasuk berjangka, menyeluruh, dan universal, dengan berbagai opsi tambahan untuk penyesuaian. Beberapa tambahan yang mereka tawarkan termasuk Accidental Death Rider, Children’s Term Rider, dan Accidental Death Rider.

Seperti Amica, State Farm juga menawarkan diskon multi-polis, yang memungkinkan Anda menghemat uang dengan menggabungkan polis asuransi jiwa Anda dengan produk asuransi lainnya. Tidak ada perusahaan yang menawarkan penawaran online untuk asuransi seumur hidup, dan Anda perlu berbicara dengan agen untuk mengajukan polis.

Baca ulasan asuransi jiwa State Farm kami.

Amica vs. Asuransi Jiwa Prudential

Prudential Life Insurance menawarkan asuransi jiwa berjangka dengan jumlah pertanggungan yang lebih tinggi dan lebih banyak opsi penyesuaian dibandingkan dengan Amica. Polis Term Essential® mereka menyediakan pertanggungan mulai dari $100.000 hingga $65 juta+, dan tersedia bagi siapa saja yang berusia antara 18 dan 75 tahun. Jika Anda berusia di bawah 60 tahun dan jumlah pertanggungan kurang dari $3 juta, Anda mungkin tidak memerlukan pemeriksaan medis untuk mengajukan permohonan.

Selain itu, Term Essential® memungkinkan Anda menyesuaikan perlindungan Anda dengan empat pengendara, termasuk Manfaat Kematian Akibat Kecelakaan, Pengendara Perlindungan Anak, Pengendara Manfaat Kebutuhan Hidup, dan Pengendara Pengabaian Premi.

Namun, jika kepuasan pelanggan penting bagi Anda, skor indeks keluhan Prudential yang tinggi sebesar 7,65 dari National Association of Insurance Commissioners dapat menjadi penghalang, karena menunjukkan lebih banyak keluhan daripada rata-rata. Sebagai perbandingan, Amica memiliki skor yang jauh lebih rendah yaitu 0,66 pada tahun 2023.

Baca ulasan asuransi jiwa Prudential kami.

Tanya Jawab Asuransi Jiwa Amica

Mengapa Anda Harus Percaya pada Kami: Apa yang Tercakup dalam Ulasan Asuransi Jiwa Amica Kami

Semua ulasan perusahaan asuransi jiwa kami dinilai berdasarkan metodologi penilaian asuransi dari para ahli untuk memastikan objektivitas. Faktor-faktor yang kami pertimbangkan saat menilai produk asuransi jiwa terbaik kami meliputi hal-hal berikut:

• Kepuasan pelanggan
• Stabilitas keuangan
• Cakupan negara
• Etika
• Jenis kebijakan
• Premi rata-rata
• Periode menunggu
• Pengecualian standar
• Pelatihan agen

Untuk membuat ulasan asuransi jiwa Amica ini, kami membandingkan polis asuransi jiwa dan pilihan pertanggungan Amica dengan polis asuransi jiwa dari berbagai perusahaan asuransi. Kami juga menggunakan informasi dari situs web ulasan pelanggan dan sumber daring lainnya untuk membuat ulasan kami seobjektif mungkin.

Pelajari lebih lanjut tentang metodologi pemeringkatan asuransi jiwa Business Insider.