Ulasan Asuransi Jiwa Lemonade 2024: Pro dan Kontra

Tautan afiliasi untuk produk di halaman ini berasal dari mitra yang memberikan kompensasi kepada kami (lihat pengungkapan pengiklan kami bersama daftar mitra kami untuk detail lebih lanjut). Namun, pendapat kami adalah milik kami sendiri. Lihat bagaimana kami menilai produk asuransi untuk menulis ulasan produk yang tidak memihak.

Lemonade didirikan oleh Daniel Schreiber dan Shai Wininger pada tahun 2015 untuk memodernisasi asuransi menggunakan teknologi. Berbasis di New York City, perusahaan ini memiliki lebih dari dua juta pelanggan pada November 2023, dengan beragam produk asuransi, termasuk asuransi penyewa, pemilik rumah, hewan peliharaan, mobil, dan jiwa berjangka.

Pengantar Asuransi Jiwa Limun

Lemonade menawarkan polis asuransi jiwa berjangka yang terjangkau untuk pembeli yang memiliki anggaran terbatas. Polis berjangka mereka dapat bertahan hingga 40 tahun, dengan pembayaran sebesar $100 juta. Kebijakan tersedia bagi pelanggan di semua negara bagian — kecuali New York — dan Washington DC

Ada banyak hal yang disukai tentang Asuransi Jiwa Lemonade. Pertama, proses pengajuan langsung dari perusahaan membuat pembelian polis menjadi cepat dan mudah, tanpa memerlukan pemeriksaan medis. Saat membeli polis, Anda dapat menggabungkan polis asuransi jiwa Anda dengan penawaran Lemonade lainnya dan menerima diskon untuk polis tersebut (polis asuransi jiwa tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon bundling).

Lemonade juga memiliki aplikasi berperingkat tinggi di Apple App Store dan Google Play Store, masing-masing dengan 4,9 bintang dan 4,4 bintang, dengan total 80.000 ulasan.

Selain itu, Lemonade adalah Perusahaan Kepentingan Publik dan B-Corp bersertifikat, yang berarti secara hukum diwajibkan untuk menyeimbangkan profitabilitas dengan tanggung jawab sosial, yang diverifikasi secara independen. Pelanggan dapat melacak dampak Lemonade melalui halaman Giveback-nya. Mereka telah menyumbangkan lebih dari $8 juta sejak tahun 2017, dengan $2 juta disumbangkan pada tahun 2023 saja.

Meskipun demikian, asuransi jiwa Lemonade tidak beragam seperti beberapa pesaingnya yang lebih besar. Misalnya, karena perusahaan tidak menawarkan produk asuransi jiwa permanen, Anda tidak dapat mengubah polis berjangka menjadi asuransi seumur hidup ketika sudah habis masa berlakunya.

Tersedia Paket Asuransi Jiwa Limun

Tidak seperti banyak penyedia asuransi jiwa lain yang menawarkan berbagai jenis polis, Lemonade hanya memiliki polis asuransi jiwa berjangka. Jadi, jika Anda mencari perlindungan asuransi jiwa permanen, seperti asuransi jiwa seumur hidup atau kehidupan universal, Lemonade mungkin bukan pilihan terbaik.

Polis asuransi jiwa berjangka Lemonade bertahan 10, 15, 20, 25, 30, 35 atau 40 tahun. Jumlah pertanggungan mulai dari $100.000 dan bisa mencapai jutaan. Anda dapat mengajukan permohonan pertanggungan selama Anda berusia antara 20 dan 75 tahun. Proses pendaftaran sepenuhnya online, dan bergantung pada informasi yang Anda berikan, Anda mungkin diminta menjalani pemeriksaan kesehatan sebelum Lemonade menawarkan perlindungan kepada Anda. Perlu diingat juga bahwa jika Anda memiliki riwayat penyakit jantung atau kondisi medis utama, Anda mungkin tidak memenuhi syarat.

Berikut cara kerja asuransi jiwa berjangka: Jika Anda meninggal dunia selama masa pertanggungan, penerima manfaat Anda akan menerima manfaat kematian sekaligus. Jika Anda hidup lebih lama dari polis Anda, asuransi jiwa berjangka Anda akan habis masa berlakunya. Dalam hal ini, Anda dapat mengajukan permohonan kebijakan baru, meskipun kemungkinan besar biayanya akan lebih tinggi karena Anda lebih tua dan mungkin memiliki lebih banyak masalah kesehatan.

Opsi Cakupan Tambahan yang ditawarkan oleh Lemonade (Riders)

Sayangnya, asuransi jiwa berjangka Lemonade tidak menawarkan pengendara, yaitu manfaat tambahan yang dapat Anda tambahkan ke polis asuransi jiwa dan memberikan perlindungan tambahan jika Anda memenuhi persyaratannya.

Berapa Biaya Asuransi Jiwa Lemonade?

Polis asuransi jiwa di Lemonade mulai dari sekitar $8 per bulan, dan premi Anda terkunci untuk seluruh periode, apa pun jangka waktu yang Anda pilih. Namun, premi khusus Anda akan bergantung pada cakupan yang Anda dapatkan, serta usia, gaya hidup, dan latar belakang kesehatan Anda. Saat Anda mengajukan permohonan pertanggungan di situs web Lemonade, Anda akan melihat perkiraan penawaran sebelum Anda menyelesaikan proses aplikasi.

Di bawah ini adalah premi bulanan untuk polis asuransi jiwa berjangka 20 tahun senilai $500.000 dari Lemonade untuk memberi Anda gambaran lebih baik tentang apa yang diharapkan. Ini adalah tarif sampel untuk orang sehat dan tidak merokok.

Asuransi jiwa berjangka biasanya merupakan jenis asuransi jiwa yang paling terjangkau karena tidak menjamin Anda seumur hidup. Namun, untuk memastikan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang paling terjangkau, ada baiknya Anda membeli asuransi jiwa berjangka saat Anda masih muda dan sehat. Semakin lama Anda menunggu untuk membeli asuransi jiwa berjangka, semakin tinggi premi Anda.

Cara Mengajukan Klaim dengan Asuransi Jiwa Lemonade

Anda dapat mengajukan klaim melalui aplikasi seluler Lemonade dengan mengetuk tombol “Ajukan Klaim”. Jika AI Lemonade tidak segera menyetujui klaim Anda, anggota tim akan menghubungi Anda untuk mendiskusikan langkah selanjutnya. Anda juga dapat menghubungi tim layanan pelanggan mereka di (844) 733-8666 atau email help@lemonade.com.

Menurut Lemonade, sekitar 40% klaim diproses secara instan, dan tiga detik adalah klaim tercepat yang tercatat.

Pengalaman Layanan dan Dukungan Pelanggan Limun

Mayoritas ulasan Lemonade dapat ditemukan di halaman Trustpilot, dengan rata-rata mendapatkan 4,4 bintang dari lima di lebih dari 1.900 ulasan. Ulasan di halaman BBB-nya kurang disukai, meskipun ukuran sampelnya jauh lebih kecil, menerima rata-rata 2,09 bintang dari 340 ulasan.

Sayangnya, sangat sedikit dari ulasan ini yang berkaitan secara khusus dengan polis asuransi jiwa Lemonade. Namun, dalam ulasan seluruh produknya, pelanggan mengalami kesulitan untuk membatalkan polis mereka dan menghubungi perwakilan manusia, karena sebagian besar interaksi pelanggan ditangani oleh AI.

Limun vs. Pesaingnya

Meskipun asuransi jiwa berjangka Lemonade menawarkan cara yang terjangkau untuk melindungi orang yang Anda cintai secara finansial jika Anda meninggal dunia, asuransi ini mungkin tidak cocok untuk semua orang. Pertimbangkan alternatif berikut yang mungkin lebih cocok untuk Anda.

Asuransi Jiwa Limun vs. Ethos

Berbeda dengan Lemonade, yang hanya menawarkan asuransi jiwa berjangka, Ethos menyediakan dua pilihan polis: asuransi jiwa berjangka untuk pemegang polis yang lebih muda dengan jumlah pertanggungan berkisar antara $20.000 hingga $2 juta dan asuransi seumur hidup yang dijamin untuk pemegang polis yang lebih tua, yang menawarkan pertanggungan mulai dari $10.000 hingga $25.000.

Meskipun Lemonade dan Ethos keduanya hadir dengan premi yang terjangkau, Anda mungkin lebih memilih Ethos jika Anda mencari perusahaan asuransi jiwa lengkap yang memungkinkan Anda mengubah polis asuransi jiwa berjangka menjadi polis asuransi jiwa seumur hidup tanpa pemeriksaan medis. Selain itu, Ethos memungkinkan Anda menambahkan penyakit kritis, jangka waktu anak, keringanan premi, dan tambahan manfaat dana abadi ke dalam polis asuransi jiwa Anda.

Baca ulasan Asuransi Jiwa Ethos kami di sini.

Limun vs. Asuransi Jiwa Pertanian Negara

Menempati daftar asuransi jiwa terbaik dan asuransi seumur hidup terbaik, State Farm memiliki daftar lengkap produk asuransi jiwa, termasuk asuransi jiwa berjangka, utuh, dan universal. Selain itu, Anda dapat memilih dari tiga tingkatan cakupan pada setiap jenis untuk memenuhi situasi Anda. Jika Anda memiliki kebutuhan asuransi jiwa yang lebih kompleks, kebijakan State Farm memberi Anda lebih banyak kebebasan untuk menyesuaikan perlindungan Anda.

Namun, jika Anda hanya memerlukan tingkat pertanggungan paling dasar, Lemonade adalah pesaing yang lebih kuat karena premi polis mereka kompetitif, dan Anda biasanya tidak perlu menjalani pemeriksaan medis untuk memenuhi syarat.

Perbedaan lain antara keduanya adalah proses pengajuan asuransi jiwa Lemonade jauh lebih efisien dibandingkan State Farm. Anda dapat membeli polis melalui Lemonade hanya dalam 15 menit, sedangkan polis State Farm hanya tersedia melalui agen, dan Anda harus berbicara dengan mereka untuk mendapatkan penawaran.

Baca ulasan Asuransi Jiwa Pertanian Negara kami di sini.

Asuransi Jiwa Limun vs. Tangga

Seperti Lemonade, Ladder Life hanya menawarkan asuransi jiwa berjangka, yang tidak memberikan perlindungan seumur hidup. Itu juga tidak membangun nilai tunai atau membiarkan Anda mengkonversi ke polis seumur hidup di kemudian hari. Ladder menawarkan jangka waktu yang beragam, dari 10 hingga 30 tahun dengan kelipatan lima. Jumlah pertanggungan juga besar, dengan nilai nominal $100.000 hingga $3 juta tanpa memerlukan pemeriksaan medis.

Apa yang membedakan Ladder dari Lemonade adalah ia menawarkan fleksibilitas dan penyesuaian yang lebih besar — ​​Anda dapat menyesuaikan manfaat kematian Anda kapan saja selama masa polis Anda melalui alat milik perusahaan yang disebut laddering. Setelah Anda menyesuaikan manfaat kematian, premi asuransi Anda juga akan berubah.

Baca ulasan Asuransi Jiwa Tangga kami di sini.

FAQ Asuransi Jiwa Limun

Mengapa Anda Harus Mempercayai Kami: Apa yang Masuk ke dalam Tinjauan Asuransi Jiwa Lemonade Kami

Semua perusahaan dinilai berdasarkan metodologi pemeringkatan asuransi ahli kami untuk memastikan objektivitas dan kesempatan yang sama bagi perusahaan asuransi. Faktor-faktor yang kami pertimbangkan ketika menilai produk asuransi jiwa terbaik kami adalah sebagai berikut:

• Kepuasan pelanggan
• Stabilitas keuangan
• Cakupan negara
• Etika
• Jenis kebijakan
• Premi rata-rata
• Masa tunggu
• Pengecualian standar
• Pelatihan agen

Untuk mengukur tingkat kepuasan pelanggan Lemonade, kami melihat peringkat dan ulasan perusahaan dari pihak ketiga, termasuk Better Business Bureau (BBB) ​​dan Trustpilot. Kami mempertimbangkan peringkat rata-rata, keluhan, dan kekuatan atau masalah tertentu. Dikombinasikan dengan penilaian dari organisasi seperti JD Power, hal ini memberi kami pandangan komprehensif tentang pesaing. Baca lebih lanjut tentang metodologi pemeringkatan asuransi jiwa kami.