Undang-Undang Asuransi Jiwa menurut Negara Bagian: Peraturan Asuransi Negara Bagian – Insure Guardian

Tahukah Anda bagaimana hukum asuransi jiwa berbeda-beda di berbagai negara bagian? Memahami peraturan khusus negara bagian ini dapat menjadi hal yang penting saat memilih polis asuransi jiwa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Dari persyaratan polis hingga hak penerima manfaat, setiap negara bagian memiliki seperangkat hukumnya sendiri yang dapat memengaruhi cakupan dan perencanaan keuangan Anda. Jadi, bagaimana hukum-hukum ini memengaruhi Anda, dan apa yang harus Anda ketahui untuk membuat keputusan yang tepat? Mari kita bahas seluk-beluk hukum asuransi jiwa menurut negara bagian untuk memastikan Anda benar-benar siap.

Apa saja yang dicakup undang-undang asuransi jiwa berdasarkan negara bagian?

Secara umum, undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian bertujuan untuk membantu melindungi konsumen dengan memastikan perusahaan asuransi jiwa memberikan perlindungan yang memadai melalui polis mereka. Meskipun berbeda-beda menurut negara bagian, area yang biasanya tercakup dalam aturan dan regulasi asuransi jiwa meliputi:

– Masa tenggang:

Ini adalah waktu antara jatuh tempo pembayaran dan berakhirnya polis Anda. Ini memberi Anda waktu untuk melakukan pembayaran jika karena alasan apa pun Anda tidak dapat melakukan pembayaran atau Anda lupa melakukan pembayaran sebelum tanggal jatuh tempo. Di sebagian besar negara bagian, perusahaan asuransi diizinkan memberi Anda waktu sekitar satu bulan untuk membayar premi.

– Periode lihat gratis:

Jika Anda memilih untuk tidak melanjutkan pertanggungan Anda karena alasan apa pun, periode free look memungkinkan Anda untuk membatalkan dan mendapatkan pengembalian premi secara penuh. Ini biasanya merupakan periode yang singkat, biasanya 10 hari atau kurang. Jika Anda meninggal selama periode tersebut, Anda tetap menerima manfaat kematian. Namun, jika Anda gagal membayar premi apa pun setelah waktu tersebutdana tersebut tidak dapat dikembalikan.

– Tidak dapat dibantah:

Jika negara bagian Anda memiliki periode yang dapat digugat, perusahaan asuransi Anda tidak dapat menggugat klaim atas polis Anda setelah Anda memilikinya selama periode tertentu. Di sebagian besar negara bagian, periode tersebut berlangsung selama dua tahun.

– Jaminan pembayaran:

Perusahaan asuransi jiwa sangat jarang bangkrut, tetapi itu memang bisa terjadi. Itulah mengapa penting untuk bekerja sama dengan perusahaan bereputasi baik dengan peringkat keuangan yang solid. Jika perusahaan asuransi jiwa Anda bangkrut, banyak negara bagian akan menjamin pembayaran asuransi jiwa Anda, biasanya hingga jumlah tertentu dari manfaat kematian Anda. Jika Anda memiliki asuransi jiwa permanen, undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian Anda mungkin juga menjamin sebagian tertentu dari nilai tunai Anda.

Mengapa Polis Asuransi Anda Mungkin Tidak Akan Terpengaruh oleh Lokasi?

Polis asuransi seumur hidup pada dasarnya bersifat portabel. Ini berarti polis asuransi tersebut biasanya dapat dipindahkan ke negara bagian lain tanpa masalah apa pun. Namun, jika menyangkut pajak dan peraturan, mungkin ada beberapa perubahan yang terlibat. Hal ini karena negara bagian terutama mengatur polis asuransi jiwa, dan setiap negara bagian memiliki polis.

Memberikan alamat baru Anda sangat penting karena Anda ingin mereka segera menghubungi Anda dan penerima manfaat. Namun, harga atau cakupan pertanggungan Anda mungkin tidak berubah jika Anda pindah.

Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mengganti penyedia jika Anda mendapatkan asuransi seumur hidup melalui atasan Anda tetapi memutuskan untuk berganti pekerjaan. Petugas sumber daya manusia internal Anda dapat menangani hal ini. Dalam situasi lain, Anda dapat mempertahankan polis asuransi jiwa seumur hidup Anda saat ini dengan atasan Anda sebelumnya.

Setiap negara bagian memiliki aturan mengenai kebijakan seperti pengembalian dana, perlindungan bagi pemegang polis, masa tenggang pembayaran terlambat, dan penerima manfaat jika perusahaan asuransi dinyatakan bangkrut. Bahkan undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian dapat memengaruhi penerima manfaat asuransi kematian.

Salah satu contoh perubahan signifikan dalam asuransi jiwa Anda saat pindah adalah jumlah premi yang harus Anda bayarkan, tergantung di mana Anda tinggal. Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi jika Anda khawatir tentang premi Anda.

Dapatkah lokasi geografis Anda memengaruhi premi asuransi jiwa Anda?

Sementara perusahaan asuransi jiwa mempertimbangkan beberapa risiko mortalitas seperti riwayat medis atau pekerjaan Anda yang membahayakan Anda dalam menentukan premi asuransi jiwa, lokasi Anda tidak termasuk dalam kategori ini.

Tidak seperti yang lain perusahaan asuransi yang dapat menaikkan premi Anda jika terjadi bencana alam, perusahaan ini tidak akan mengenakan biaya lebih berdasarkan negara bagian Anda. Meskipun lokasi fisik Anda tidak memengaruhi premi asuransi, setiap negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur polis asuransi Anda.

Bagaimana peraturan setempat memengaruhi kebijakan Anda?

Penting untuk dicatat bahwa badan legislatif negara bagian menyediakan sumber utama regulasi mengenai polis asuransi jiwa dan cakupannya terhadap pemilik polis.

Selama proses pengajuan polis asuransi jiwa, Anda dapat berkonsultasi dengan agen atau pialang asuransi yang Anda ajak berurusan mengenai masalah-masalah berikut yang mungkin berbeda di setiap negara bagian.

– Periode lihat gratis:

Inilah saatnya pemegang polis dapat membatalkan polis yang telah diambilnya dan mendapatkan penggantian penuh atas jumlah premi awal yang dibayarkan.

– Masa tenggang keterlambatan pembayaran:

Ini adalah periode di mana Anda perlu membayar sisa premi untuk menutupi biaya agar polis Anda tidak dapat dibatalkan secara hukum.

– Asosiasi Penjaminan Negara:

Organisasi negara ini memastikan selalu ada cakupan dan jika perusahaan asuransi jiwa Anda bangkrut, Anda akan menerima manfaat kematian.

Asosiasi negara berkoordinasi melalui sebuah organisasi bernama Organisasi Nasional Kehidupan dan Asosiasi Penjaminan Asuransi Kesehatan (NOLHGA). Situs ini juga menyediakan opsi untuk mencari asosiasi penjaminan negara bagian Anda secara daring dan dapat memeriksa undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian.

Hukum tentang perjalanan

Perjalanan yang melanggar hukum akan mendiskualifikasi Anda dari pembelian asuransi jiwa, di mana pun Anda tinggal.

• Perjalanan antarnegara bagian atau luar negeri diklasifikasikan sebagai melanggar hukum jika Anda mendistribusikan hasil dari aktivitas ilegal apa pun, melakukan kejahatan atau tindakan kekerasan, atau mempromosikan aktivitas ilegal apa pun, menurut Undang-Undang Perjalanan Internasional tahun 1961.
• Kadang-kadang, bahkan perjalanan yang sah ke lokasi yang dianggap berisiko tinggi oleh Departemen Luar Negeri AS dapat memengaruhi tarif asuransi jiwa Anda.

Bergantung pada lamanya, frekuensi, dan tujuan perjalanan, ada kemungkinan untuk mendapatkan klasifikasi risiko yang lebih tinggi atau bahkan tidak memenuhi syarat untuk membeli polis asuransi jiwa sama sekali.

Beberapa negara bagian memiliki undang-undang yang melarang perusahaan asuransi jiwa menggunakan perjalanan sah yang direncanakan untuk menentukan polis asuransi jiwa Anda. Negara-negara bagian ini adalah:

Perusahaan asuransi jiwa juga melihat riwayat perjalanan Anda sebagai indikator perilaku di masa mendatang.

Negara-negara berikut memiliki undang-undang yang melarang perusahaan asuransi jiwa menggunakan perjalanan sah di masa lalu sebagai faktor dalam asuransi jiwa Anda klasifikasi risiko atau kelayakan:

• Kalifornia
• Connecticut
• Warna Colorado
• Bahasa Indonesia: Illinois
• Maryland
• Massachussetts
• Kota New York
• Oklahoma
• Kota Washington

Hukum asuransi jiwa menurut negara bagian

Beberapa negara bagian mengakui undang-undang harta gono-gini, yang artinya segala sesuatu yang Anda miliki dan hasilkan menjadi harta gono-gini.

Hal ini membuat mereka memiliki setengah bagian bersama pasangan Anda jika Anda memilikinya. Alasan lain mengapa asuransi jiwa rentan terhadap hukum harta bersama adalah karena hal itu merupakan bentuk penggantian pendapatan.

Oleh karena itu, terdapat sembilan negara bagian yang menganut sistem harta bersama dan tiga negara bagian yang memperbolehkan pasangan suami istri untuk memilih mengikuti sistem harta bersama. Hukum harta bersama juga berlaku di Puerto Riko dan Guam. Negara bagian lainnya tidak menganut sistem harta bersama dan beroperasi di bawah sistem hukum umum.

Harta bersama menyatakan:

• Arizona
• Kalifornia*
• Bahasa Indonesia: Idaho
• Louisiana
• Nevada*
• Meksiko Baru
• Texas
• Kota Washington*
• Wisconsin

Hukum harta bersama pada umumnya berlaku bagi orang-orang yang berada dalam kemitraan domestik terdaftar di negara-negara bagian ini.

Negara-negara yang memiliki hak milik bersama dengan keikutsertaan:

• Bahasa Indonesia: Alaska
• Bahasa Indonesia: Tennesse
• Dakota Selatan

Jika Anda membeli polis asuransi jiwa dan Anda tinggal di negara bagian dengan undang-undang harta gono-gini, Anda harus menunjuk pasangan Anda sebagai penerima manfaat asuransi jiwa Anda kecuali mereka menandatangani pengabaian hukum yang mengizinkan Anda mencantumkan orang lain.

Sebelum Anda membeli polis asuransi jiwa, Anda dapat berbicara dengan pialang Anda tentang undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian dan peraturan untuk memastikan Anda sepenuhnya memahami cara kerja polis Anda.

Bagaimana undang-undang asuransi jiwa dipengaruhi oleh negara bagian:

– Tarif asuransi berdasarkan jenis kelamin

Sebagian besar penyedia layanan asuransi memiliki ketentuan untuk menyesuaikan biaya premi asuransi tergantung pada jenis kelamin pemegang polis. Misalnya, laki-laki muda sering kali diberi premi lebih tinggi untuk asuransi mobil mereka daripada perempuan pada usia yang sama. Namun, beberapa negara bagian di Amerika Serikat saat ini melarang penyedia asuransi untuk memasukkan jenis kelamin dalam premi yang mereka tawarkan untuk produk asuransi tertentu.

– Kebijakan pengembalian dana

Pernahkah Anda mendengar tentang polis asuransi jiwa dengan istilah Free Look? Setelah nasabah mengambil polis Anda, jika polis tersebut memiliki ketentuan free look, artinya nasabah memiliki kebebasan untuk mengambil kembali polisnya dalam jangka waktu tertentu dan mendapatkan kembali uangnya. Beberapa undang-undang asuransi jiwa di beberapa negara bagian mewajibkan perusahaan asuransi untuk memberikan nasabah free look.

– Waktu untuk memproses dan membayar klaim

Selain itu, seberapa cepat perusahaan asuransi Anda harus menanggapi klaim Anda? Undang-undang negara bagian mengatur berapa lama perusahaan asuransi harus menangani klaim dan membayarnya. Waktu yang dibutuhkan berbeda-beda dan bergantung pada negara bagian, dan jenis asuransi, bisa asuransi rumah, asuransi mobil, atau asuransi jiwa. Sementara beberapa negara bagian mengharuskan pembayaran dilakukan tanpa penundaan yang tidak perlu, negara bagian lain lebih spesifik dalam menentukan berapa hari atau bulan yang dimiliki perusahaan untuk memproses klaim.

Kesimpulan:

Tentu saja, hukum asuransi jiwa dapat berubah sewaktu-waktu, jadi untuk informasi terkini tentang bagaimana undang-undang negara bagian Anda memengaruhi Anda dan polis asuransi Anda, hubungi perusahaan asuransi atau agen Anda. Di mana pun Anda tinggal, selalu penting untuk membaca undang-undang asuransi jiwa menurut negara bagian dalam polis asuransi apa pun sebelum membelinya untuk memastikan Anda memahami apa yang dicakup, apa yang tidak dicakup, dan berapa biayanya. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang polis, pastikan untuk bertanya kepada agen Anda atau menghubungi perusahaan asuransi secara langsung.

Referensi: