Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Periode Kontestasi Asuransi Jiwa – NerdWallet

Kata “kontestabilitas” mungkin terdengar sedikit menakutkan jika dikaitkan dengan polis asuransi jiwa Anda. “Kontes” menyiratkan bahwa ada pemenang dan pecundang, dan tidak seorang pun ingin berada di pihak yang salah dalam hal keamanan finansial.

Biasanya ketika pemegang polis meninggal, perusahaan asuransi akan membayar penerima manfaat asuransi jiwa segera setelah klaim diajukan. Namun jika seseorang meninggal dalam dua tahun pertama setelah memiliki polis – yang biasanya dikenal sebagai periode kontestabilitas – perusahaan berhak menunda pembayaran sementara perusahaan menyelidiki klaim penerima manfaat. Ia juga dapat membantah klaim tersebut jika menemukan bukti adanya penafsiran yang keliru.

Orang terkadang berbohong pada aplikasi asuransi jiwa untuk mendapatkan harga atau polis yang lebih baik yang seharusnya tidak mereka dapatkan. Yang lain melakukan kesalahan yang tidak diketahui oleh penyedia asuransi. Periode kontestabilitas ada untuk melindungi perusahaan dalam kasus tersebut.

“Keputusan untuk menyelidiki klaim atau tidak ditentukan oleh pemeriksa klaim berdasarkan kasus per kasus,” kata Whit Cornman, juru bicara American Council of Life Insurers. “Pemeriksa dapat mempertimbangkan untuk menyelidiki klaim jika ada bukti yang menunjukkan bahwa pengajuan klaim oleh tertanggung mungkin mencakup pernyataan yang keliru secara material.”

Cara kematian dapat memicu penyelidikan. Misalnya, seseorang yang diasuransikan meninggal karena penyakit jantung tak lama setelah membeli polis.

“Pemeriksa klaim dapat meninjau aplikasi untuk melihat apakah tertanggung mengungkapkan bahwa mereka sedang dirawat karena penyakit tersebut,” katanya. “Mengabaikan fakta ini dapat dianggap sebagai pernyataan keliru yang material.”

Jika, setelah meninjau informasi medis dan informasi lain yang disampaikan bersama permohonan asuransi jiwa, perusahaan asuransi menemukan bahwa pemegang polis salah mengartikan sesuatu, biasanya perusahaan asuransi akan melakukan salah satu dari dua hal berikut:

• Membayar manfaat kematian, dikurangi premi tambahan yang akan dikenakan jika mengetahui rinciannya. (Contohnya, mengurangi jumlah tambahan yang seharusnya dibayarkan seorang perokok, jika ia dikenakan tarif bebas rokok.)

• Tolak klaim dan kembalikan premi kepada penerima manfaat. Itu mungkin terjadi hanya jika informasi baru tersebut mengakibatkan penolakan pertanggungan.

Jika ada investigasi yang membebaskan penerima manfaat, pembayaran akan mencakup bunga untuk menutupi keterlambatan yang ditimbulkannya.

Lamanya penyelidikan bervariasi tergantung pada keadaan, kata Cornman. “Suku bunga dan waktu mulainya bunga setelah kematian tertanggung bervariasi di setiap negara bagian.”

Perlu diingat bahwa klaim asuransi jiwa yang tertunda dan ditolak cukup jarang terjadi. Pada tahun 2022, hampir $374 juta klaim baru disengketakan, menurut data terbaru dari American Council of Life Insurers. Jumlah tersebut adalah 0,5% dari hampir $92 miliar yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada penerima manfaat pada tahun yang sama, menurut analisis dewan terhadap data dari National Association of Insurance Commissioners.